Новый тип вкладов в 2025 году: вклад для малообеспеченных граждан
В июле 2024 года президент России подписал указ о введении новых мер помощи для граждан, которые получают социальные выплаты от государства. До 1 июля 2025 года крупнейшие банки России запустят новый вид вклада с максимальной ставкой. Как работают социальный вклад и социальный счёт — рассказываем в этой статье.
Разведём понятия
Социальный счёт — это накопительный счёт, доходность по которому гарантирована законом. На остаток в пределах 50 тысяч рублей начисляется процент по ставке не менее половины от ключевой ставки Банка России, действующей на момент начисления.
Социальный вклад — это вклад, ставка по которому равна максимальному проценту; его банк предлагает клиентам, в том числе с дополнительными условиями. При этом учитываются только вклады сроком до года без акционных продуктов.
Кому доступны соцсчёт и соцвклад
Социальным счётом могут воспользоваться граждане, получающие социальную поддержку от государства. Данные обо всех лицах, которые получают меры поддержки, содержатся в Единой государственной информационной системе социального обеспечения (ЕГИССО).
Меры социальной поддержки доступны следующим группам населения:
- пенсионерам;
- ветеранам ВОВ;
- семьям военнослужащих;
- инвалидам;
- детям-сиротам;
- многодетным семьям;
- малообеспеченным гражданам;
- матерям-одиночкам.
Пока гражданин официально получает поддержку от государства, кредитная организация не может отказать ему в оформлении социального вклада или счёта. Но если статус за год изменился, то банк заранее (не позднее чем за месяц) должен предупредить вкладчика об изменении тарифов и закрытии депозита, — Вадим Шамин, заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк».
Основные параметры
В законе прописаны следующие параметры новых банковских продуктов:
Стоит отметить, что вы можете одновременно открыть и социальный счёт, и вклад, но только один раз. При этом нельзя открыть их для использования третьими лицами.
Выплата процентов по социальному счёту и вкладу осуществляется ежемесячно на отдельный банковский счёт.
Также наличие лимита по социальным банковским программам не означает, что вы не можете положить на счёт или вклад более 50 тысяч рублей. Однако размер процентной ставки на денежные средства свыше этой суммы банк устанавливает самостоятельно.
Во многих банках минимальный порог для открытия «классического» вклада на наиболее выгодных условиях составляет десятки тысяч рублей. Социальные вклады позволят копить под выгодный процент даже с небольшой суммы, что может быть полезно для граждан с небольшими доходами, стремящихся сформировать подушку безопасности, — Вадим Шамин, заместитель директора Департамента развития розничного бизнеса АО «Свой Банк».
Как и где открыть
1. Убедиться, что вы являетесь получателем социальных мер государственной поддержки. Сделать это можно на сайте ЕГИССО.
2. Убедиться, что у вас есть подтверждённая учётная запись на Госуслугах. Оформление договора будет доступно только в электронном виде. Это избавит вас от необходимости собирать и предоставлять справки. Для подписания документов подойдут три варианта цифровой подписи:
- усиленная квалифицированная электронная подпись;
- усиленная неквалифицированная электронная подпись;
- простая электронная подпись.
Получить сертификат электронной цифровой подписи можно бесплатно через приложение «Госключ», если у вас есть подтверждённая учётная запись на сайте «Госуслуги».
3. Выбрать банк и подать заявку. С 1 июля 2025 года открыть социальный счёт или вклад можно будет в системно значимых банках страны:
- Сбербанк;
- ЮниКредит Банк;
- Газпромбанк;
- Совкомбанк;
- Банк ВТБ;
- Альфа-Банк;
- Московский кредитный банк;
- Банк «ФК Открытие»;
- Т-Банк;
- Промсвязьбанк;
- Райффайзенбанк;
- Россельхозбанк.
В остальных кредитных организациях оформление социального счёта и вклада будет доступно только с 1 января 2027 года.
Выбирать банк следует, исходя из доходности, которая формируется относительно ключевой ставки. Например, уровень доходности по программе «СберВклад» от Сбербанка достигает 22,5%.
Также необходимо внимательно ознакомиться с условиями договора на открытие социального счёта или вклада. Все условия (размер ставки, максимальная сумма, лимит транзакций, условия закрытия и продления) должны соответствовать закону.
Коротко
Социальный счёт и социальный вклад — новые банковские продукты, которые могут открыть только граждане, получающие государственную поддержку.
Цель продуктов — поддержать малообеспеченных граждан и дать им возможность получать максимальный доход даже от небольших сбережений.
Договор на социальный вклад заключается на год и может быть продлён, если гражданин сохраняет статус получателя мер государственной поддержки.
Лимит по счёту и вкладу, на который начисляются проценты, составляет 50 тысяч рублей.