В России наступила «ипотечная зима»: просрочка по квартирным кредитам выросла вдвое

«Ипотечная зима» официально объявлена. Объем выдачи в 2025 году упадет на 15 %, до 4,1 трлн руб. Возврат к уровню 2024 года (4,9 трлн) аналитики ждут только в 2026-м. Главные причины: высокая ключевая ставка, регуляторное давление и, что критично, снижение доходности для банков», – говорится в результатах исследования. Одним из самых значимых результатов исследования стала информация о фундаментальном изменении портрета российского заемщика. Клиент стал другим, и это тренд не краткосрочный, а долгосрочный. Психология потребителя претерпела серьезные изменения: 87 % потенциальных покупателей жилья заявили о решении отложить покупку на 2–3 года. Причиной стал кардинальный сдвиг в восприятии процентных ставок, для большинства потребителей они стали по-настоящему «заградительными». Это означает, что маркетинговые стратегии банков и застройщиков должны быть полностью пересмотрены: эпоха импульсных покупок, подогреваемых сверхнизкими ставками, осталась в прошлом. На смену этому приходит кропотливая индивидуальная работа с ожиданиями клиента, основанная на финансовом консультировании. Вместе с тем, нарастает цифровизация отрасли, доля онлайн-сделок всего за год выросла в три раза – с 9 % до 31 %. Скорость обработки данных стала критически важной: среднее время одобрения заявки в ведущих банках сократилось до 5 часов. Широкое внедрение искусственного интеллекта перестало быть экспериментом и превратилось в мейнстрим: 67 % банков уже используют ИИ для проверки клиентов и вынесения решения по выдаче кредитов, а 38 % – для автоматизации этапа подачи заявки. При этом, доля просроченной задолженности выросла в два раза. Однако аналитики называют этот рост ожидаемым и управляемым. Также уменьшилось количество рискованных кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80 %, что является прямым следствием ужесточения регуляторной политики. Известно, что работа в данном направлении будет продолжена: с марта 2026 года Банк России введет более строгие требования к проверке доходов заемщиков. «ФедералПресс» сообщал, что эксперты считают строительную отрасль одной из самых консервативных для цифровизации и внедрения искусственного интеллекта. Фото: ФедералПресс / Ольга Дружинина