Как правильно закрыть ипотеку и снять обременение после погашения

Последний платеж по ипотеке — важный этап в жизни собственника жилья. После внесения всех средств важно не только закрыть кредит, но и оформить документы так, чтобы квартира полностью перешла в вашу собственность, а права детей и других членов семьи были защищены. В статье разберем, какие документы нужно собрать, как снять обременение, вернуть страховку, выделить доли детям по материнскому капиталу и избежать возможных проблем с банком и Росреестром.

Последний платеж Документы Обременение Страховка Выделение долей Проблемы Вопросы Главное Последний платеж по ипотеке

Покупка жилья в ипотеку является одним из наиболее популярных способов приобретения недвижимости в России, говорит финансовый аналитик, преподаватель Института международных экономических связей Юлиана Сорокина. Чтобы избежать проблем с банком и сохранить хорошую кредитную историю, важно соблюдать ряд простых рекомендаций: своевременно вносить платеж, использовать правильные реквизиты, хранить квитанции и избегать просрочек. После полного погашения кредита необходимо закрыть договор ипотеки и снять обременение с квартиры или дома.

Созаемщик по ипотеке: кто может им стать и чем рискует

Какие документы нужны после погашения ипотеки

При выплате ипотеки возникает целый пакет документов, которые рекомендуется сохранять и грамотно хранить, уточняет эксперт. Среди них:

Справка о полном погашении задолженности — подтверждает, что ипотека закрыта и долг полностью выплачен. Выписка из ЕГРН — подтверждает право собственности и отсутствие обременений. Договор купли-продажи или иной правоустанавливающий документ — подтверждает, что квартира принадлежит вам на законных основаниях. Документ о снятии обременения — фиксирует, что ипотека больше не влияет на права собственности.

Эти документы необходимы для решения возможных юридических вопросов, ведения налогового учета и проведения дальнейших сделок с недвижимостью, говорит Сорокина. Рекомендуется хранить оригинал справки о погашении кредита отдельно, а копии остальных документов — отдельно друг от друга, желательно в разных надежных местах.

Как снять обременение после погашения ипотеки

Обременение на недвижимость — это юридическая запись, что квартира находится в залоге у банка. Шаги для снятия обременения:

Возврат закладной Закладная — это подтверждение залога. Как правило, это электронный документ, который хранится в банке и кредитор сам передает данные в Росреестр. Клиент же просто получает СМС-уведомление о снятии обременения. Но если по каким-то причинам это не ваш вариант, то для получения закладной вам нужно обратиться в банк с паспортом для ее получения. Также в банке вы сможете попросить справку о погашении. Подача заявления в Росреестр Можно через Госуслуги или МФЦ. Приложите: справку о погашении, закладную, паспорт и квитанцию об оплате госпошлины. Проверка снятия обременения Через сайт Росреестра можно убедиться, что запись об ипотечном обременении исчезла. Обычно процедура занимает до пяти рабочих дней. Возврат страховки после погашения ипотеки

Если ипотека погашалась досрочно, часть страховой премии можно вернуть. Для этого нужно:

Обратиться в страховую компанию с заявлением о возврате. Предоставить копию справки о погашении ипотеки. Получить возврат на счет. Выделение долей после погашения ипотеки по материнскому капиталу

Материнский капитал в России часто используется семьей для улучшения жилищных условий путем приобретения жилья в ипотеку, объясняет Сорокина. Однако использование государственных средств накладывает обязательство выделить доли в квартире каждому ребенку семьи.

Эксперт отмечает, что выделение долей необходимо оформить сразу после погашения кредита. Несоблюдение этого требования может повлечь штрафные санкции и частичную потерю материнского капитала.

Кто должен получить доли в квартире:

Получатель маткапитала (родитель, который использовал средства); Супруг/супруга , если жилье приобреталось в браке; Все дети получателя .

Закон прямо не регламентирует размер обязательной доли каждого ребенка. Обычно доли распределяются равномерно, но родители могут самостоятельно определить величину детских долей, исходя из стоимости жилья и размера материнского капитала, уточняет эксперт.

Несовершеннолетние собственники не могут распоряжаться своей долей самостоятельно до достижения совершеннолетия. Продажа, обмен или иное отчуждение доли возможны только с согласия органов опеки и попечительства.

Для выделения долей потребуется согласие второго супруга, если имущество приобреталось в браке.

Возможные проблемы после погашения ипотеки

После погашения ипотеки могут возникнуть различные сложности. Ниже перечисляем основные проблемы и способы их решения:

1. Банк не снял обременение вовремя

Запись о залоге остается в ЕГРН дольше установленного срока (обычно до 30 дней). Иногда задержки связаны с внутренними процессами банка или техническими ошибками. В таком случае нужно связаться с банком и уточнить статус снятия обременения. Если задержка продолжается, обратиться с жалобой в Росреестр или через МФЦ. Важно также сохранять переписку и подтверждения обращения — это поможет в случае споров.

2. Ошибки в документах

Среди них могут быть неверное указание собственников, опечатки в паспортах, неточные данные о площади или адресе. В таких ситуациях нужно сразу сообщить банку и/или в Росреестр о необходимости исправления, а также подать заявление на исправление ошибок с приложением копий документов.

3. Утеряна закладная

Закладная — основной документ, подтверждающий залог. Если она утеряна, банк не сможет снять обременение без восстановления документа. Следует сразу обратиться в банк с заявлением о восстановлении закладной и нотариально подтвердить потерю документа (обычно требуется справка о том, что оригинал утерян). После восстановления закладная возвращается владельцу, и обременение снимается через Росреестр.

Можно ли взять кредит или ипотеку после банкротства и как это сделать

Частые вопросы о закрытии ипотеки: комментарии эксперта В какой срок нужно снять обременение?

Согласно законодательству, снятие обременения должно произойти в течение 30 календарных дней после закрытия кредитного договора, говорит Сорокина. Для этого нужно собрать следующие документы: справка банка о погашении кредита, закладная (если была), паспорт собственника и членов семьи, свидетельство о праве собственности или выписка из ЕГРН. Необходимо обратиться в ближайший офис Росреестра или МФЦ с подготовленным пакетом документов для начала процесса снятия обременения.

Нужно ли уведомлять страховую о закрытии ипотеки?

После погашения ипотеки сообщите страховой компании о прекращении обязательств перед банком. Возможно, остаток премии по страховке подлежит возврату. Свяжитесь со своим страховщиком и выясните, полагается ли вам возмещение денежных средств. Страховая компания обязана вернуть неиспользованную сумму страхового покрытия пропорционально оставшемуся периоду страхования.

Можно ли продать квартиру сразу после погашения?

Продать квартиру после выплаты ипотеки возможно. Лучше дождаться официального снятия обременения и тогда спокойно продавать жилье. Такой вариант предпочтительнее поскольку не требует согласования с банком и упрощает процесс передачи прав собственности новому владельцу.

Что делать, если ипотека погашена досрочно?

Сообщите банку и зафиксируйте намерение досрочно погасить кредит. Некоторые банки до сих пор требуют письменного уведомления минимум за 30 дней до планируемой даты полного погашения. Затем необходимо проверьте правильность расчета итогового платежа и убедитесь, что проценты рассчитаны верно. Совершите последний платеж в установленный срок, а затем получите в банке официальную справку о погашении кредита в банке и сделайте отметку в своем личном кабинете (если таковой имеется). Кроме того, обеспечьте своевременное обращение в Росреестр для освобождения квартиры от банковского залога. Важно помнить, что отказ от уплаты обязательного ежегодного имущественного налога возможен только после успешного снятия обременения и официальной регистрации права собственности.

Что такое донорская ипотека, насколько это законно

Действия после погашения ипотеки — главное Получить справку о полном погашении кредита — подтверждает закрытие долга. Забрать закладную и проверить обременение — убедитесь, что квартира свободна от залога. Подать заявление в Росреестр для снятия обременения — через МФЦ или Госуслуги. Проверить выписку из ЕГРН — подтверждает право собственности без обременений. Вернуть страховку при досрочном погашении — остаток премии можно получить обратно. Выделить доли детям по материнскому капиталу — обязательное требование закона. Хранить все документы в надежном месте — оригиналы и копии отдельно, в безопасных местах.