Как заключить договор займа между физическими лицами
Занимать деньги у знакомых проще, чем обращаться в банк. Но без правильно оформленного договора займ может превратиться в головную боль: доказать факт передачи средств или взыскать долг в суде будет крайне сложно. В этой статье разберем, как заключить договор займа между физическими лицами в 2025 году, какие бывают виды, что обязательно указать в документе и чем расписка отличается от договора.
Что такое Форма Образец Условия Инструкция Расписка или договор Комментарии Главное Что такое договор займа между физическими лицами
Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа займодавец передает заемщику деньги или вещи, а заемщик обязуется их вернуть [1] .
Зачем нужен договор:
подтверждает факт передачи денег; фиксирует сумму, срок и порядок возврата; определяет начисление процентов или отсутствие таковых; регулирует ответственность за просрочку; помогает в случае судебного спора.
Отличие от кредитного договора: кредит может выдавать только банк или МФО, а займ заключают любые граждане между собой.
Что такое справка о доходах и как ее получить: инструкция и образец
Форма договора займа между физическими лицами
По закону форма зависит от суммы:
Устная форма допустима, если сумма не превышает 10 000 рублей [2] . Письменная форма обязательна, если сумма больше 10 000 рублей или если предусмотрено обеспечение (например, залог). Варианты письменного оформления: отдельный договор; расписка о получении средств; нотариальное удостоверение (по желанию, но обязательно при залоге недвижимости). Образец договора займа между физическими лицами
В 2025 году можно использовать универсальный образец договора займа. В нем прописываются: сумма, срок, проценты (или указание на их отсутствие), обеспечение (если есть) и ответственность за нарушение условий. Здесь вы найдете образец, размещенный юристами.
Беспроцентный договор займа
Скачать образец беспроцентного договора займа между физлицами
Беспроцентный займ оформляется, если стороны прямо указали это в договоре (ст. 809 ГК РФ) [3] . Такой вариант часто используют родственники и близкие знакомые.
Особенности:
проценты не начисляются; заемщик возвращает только сумму займа; важно зафиксировать срок возврата, чтобы защитить интересы займодавца. Процентный договор займа
Скачать образец процентного договора займа между физлицами
Если стороны хотят предусмотреть проценты, они должны быть прописаны в договоре.
Особенности :
проценты начисляются со следующего дня после передачи денег; ставка определяется сторонами, но не может быть выше предельной, установленной законом для защиты от ростовщичества; проценты можно платить ежемесячно или при окончательном возврате долга. Договор займа с залогом
Скачать образец договора займа между физлицами с залоговым обеспечением
Чтобы увеличить гарантии возврата, стороны могут оформить займ под залог имущества: квартиры, автомобиля или другого ценного актива.
Особенности :
предмет залога должен быть четко описан в договоре; для недвижимости требуется нотариальное удостоверение и госрегистрация; залог остается у заемщика, но в случае невозврата займодавец может обратить взыскание. Существенные условия договора займа
Без них договор может быть признан недействительным. В обязательном порядке указываются [7] :
предмет займа (деньги или вещи); сумма и валюта; срок возврата; порядок начисления процентов (если есть); ответственность за просрочку (неустойка, пени); подписи сторон.
Дополнительно можно прописать: досрочный возврат, залог, поручительство, возможность расторжения.
Как получить справку об отсутствии задолженности по налогам
Как правильно составить договор займа: инструкция Укажите полные данные сторон (ФИО, паспорт, адрес). Пропишите сумму и валюту займа. Установите срок возврата. Укажите — займ процентный или беспроцентный. Пропишите порядок возврата (одним платежом, частями). Добавьте условия ответственности (пени, неустойка). При необходимости включите условия залога или поручительства. Подпишите договор в двух экземплярах. Расписка или договор займа: что лучше Расписка подтверждает факт передачи денег, но не регулирует порядок возврата. Подходит для небольших сумм. Договор более надежен: можно прописать проценты, залог и ответственность. Оптимален для значительных сумм и долгосрочных займов [8] .
Что такое банковская гарантия, для чего она нужна и как работает
Комментарии эксперта Насколько сегодня популярны договоры займа между физическими лицами и почему их выбирают вместо кредитов?
Договоры займа на сегодняшний день имеют практически такую же популярность, как и кредитные договоры, говорит основатель и старший юрист юридического бюро «Принцип» Ксения Зайцева. Чаще всего, когда есть возможность, физическому лицу легче и выгоднее составить договор займа с другим физлицом, чем брать кредит у банка.
Обязательно ли заключать договор займа, если деньги передаются между знакомыми или родственниками?
Если физлицо берет у другого физлица деньги, то обязательно нужно составить договор займа, чтобы обезопасить обе стороны, какими бы близкими ни были их отношения, особенно если деньги передаются наличными. В противном случае будет очень сложно доказать, что деньги передавались, уточняет Зайцева.
Нужно ли заверять договор займа у нотариуса?
Договор займа не нужно регистрировать у нотариуса, он составляется в простой письменной форме и подписывается обеими сторонами. Но у нотариуса при желании его также можно удостоверить, объясняет эксперт.
Какой срок исковой давности по договору займа?
Срок исковой давности составляет три года, но есть нюанс: он начинает течь с момента первой просрочки, то есть когда займодавец узнал о нарушении своих прав, заявляет Ксения Зайцева. Если срок пропущен, суд не примет заявление, но займодавец все равно может требовать долг во внесудебном порядке или обращаться в правоохранительные органы.
Дает ли договор займа гарантию возврата денег?
Нужно понимать, что даже расписка или договор займа не дают 100% гарантии возврата средств, добавляет эксперт. Судебных процессов по невозврату очень много. Опасность в том, что заемщик может обанкротиться, и тогда расписки и договоры войдут в банкротную массу.
Что если заемщик обанкротился или у него нет имущества?
Даже если у вас есть решение суда и исполнительный лист у приставов, нередко взыскать долг невозможно: у должника может не быть официального дохода и имущества, резюмирует Ксения Зайцева. Поэтому стоит несколько раз подумать, прежде чем давать крупную сумму в долг без обеспечения.
Главное о договоре займа между физическими лицами Письменная форма обязательна, если сумма превышает 10 000 рублей. Договор защищает интересы обеих сторон и помогает в суде. Проценты можно предусмотреть или оформить займ беспроцентным. Залог повышает вероятность возврата средств. Для небольших сумм достаточно расписки, но для крупных — лучше составить договор.