ЦБ впервые ввел количественные лимиты по ипотеке на ИЖС

МОСКВА, 31 июля. /ТАСС/. Банк России принял решение ввести количественные (макропруденциальные) лимиты на выдачи ипотечных кредитов в сегменте индивидуального жилищного строительства (ИЖС) и по нецелевым потребкредитам под залог недвижимости. Меры начнут действовать с четвертого квартала 2025 года, сообщила пресс-служба ЦБ РФ.

Одновременно регулятор сохранил на четвертый квартал действующие значения количественных лимитов по ипотечным кредитам на приобретение строящегося и готового жилья в многоквартирных домах и снизил с 1 сентября макропруденциальные надбавки по кредитам на приобретение строящегося жилья.

"Банк России впервые установил МПЛ (макропруденциальные лимиты) по ипотечным кредитам в сегменте ИЖС и по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости на четвертый квартал 2025 года", - указывается в сообщении. Решение связано с тем, что в сегментах существенная доля выдач приходится на кредиты заемщикам с высоким уровнем долговой нагрузки, которые чаще допускают просрочки. Так, в втором квартале 2025 года в ИЖС доля выдач кредитов с показателем долговой нагрузки (ПДН) выше 80% составила 30% (с ПДН от 50% до 80% - 28%), в потребительских кредитах под залог недвижимости - 46% (с ПДН от 50% до 80% - 28%).

Кроме того, регулятор сохранил на четвертый квартал действующие количественные лимиты по необеспеченным потребительским кредитам и снизил с 1 сентября 2025 года макропруденциальные надбавки по новым необеспеченным потребительским кредитам. "Ужесточение банками требований к новым заемщикам и снижение уровня одобрения заявок с конца 2024 года позволили стабилизировать качество обслуживания вновь выданных кредитов. Доля просроченной задолженности свыше 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита наличными составила 1,6% по кредитам, выданным в апреле 2025 года, против 1,7% по кредитам, выданным в январе 2025 года", - пояснили в ЦБ.

Автокредиты и корпоративные кредиты

Также Банк России сохранил значения лимитов и макропруденциальных надбавок по целевым автокредитам, а по нецелевым кредитам под залог автомобиля ужесточил количественные лимиты на четвертый квартал 2025 года и снизил с 1 сентября 2025 года макропруденциальные надбавки. "Стандарты кредитования в сегментах целевых автокредитов и нецелевых потребительских кредитов под залог автомототранспортных средств существенно улучшились после введения макропруденциальных надбавок. Во втором квартале 2025 года доля выдач целевых автокредитов с ПДН выше 80% снизилась до 4%, с ПДН от 50 до 80% - до 17% (во втором квартале 2024 года - 29 и 32% соответственно). В сегменте нецелевых потребительских кредитов под залог автомототранспортных средств доля выдач с ПДН выше 80% снизилась до 9%, с ПДН от 50 до 80% - до 18% (во втором квартале 2024 года - 43% и 36% соответственно). Накопленный буфер по автокредитам к 1 июля 2025 года достиг 2,7% от портфеля за вычетом резервов на возможные потери", - отметили в ЦБ.

При этом регулятор не стал пересматривать макропруденциальные надбавки по корпоративным кредитам (на прирост требований к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой, а также по валютным требованиям). "С 1 апреля 2025 года на прирост требований банков к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой действует макропруденциальная надбавка (20%). За апрель - май 2025 года банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в отношении прироста кредитных требований к таким компаниям в размере 8 млрд рублей (под макропруденциальную надбавку попали требования почти к 30 юридическим лицам). Целесообразно продолжать постепенно накапливать макропруденциальный буфер капитала по закредитованным крупным компаниям. Надбавка сохранена на текущем уровне", - пояснили в ЦБ.

Антицикилическая надбавка

Банк России также не пересматривал значение национальной антициклической надбавки, действующей с 1 июля 2025 года (0,5 процентного пункта к нормативам достаточности капитала банков). "С начала 2025 года достаточность капитала банков увеличилась с 12,5 до 13,4% на 1 июля 2025 года. По оценке Банка России, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для устойчивого финансирования экономики с учетом уже принятых решений по макропруденциальным инструментам, а также с учетом планового повышения надбавок к нормативам достаточности капитала. В связи с этим значение национальной антициклической надбавки не пересматривалось", - отметили в ЦБ.