Сколько нужно зарабатывать, чтобы взять рыночную ипотеку в Москве
Ставки по рыночной ипотеке в конце 2024 года превышают 20–25% годовых. Разобрались, сколько нужно зарабатывать, чтобы взять однокомнатную квартиру в новостройке и на вторичном рынке без ощутимой нагрузки на бюджет.
Как считали
Учитывали, что у заемщика нет других долговых обязательств на момент оформления ипотеки. Исходили из того, что показатель долговой нагрузки (ПДН) не должен превышать 30%. Это значит, что заемщик должен тратить на ежемесячный платеж по ипотеке не более 30% от своего ежемесячного дохода. По мнению аналитика Банки.ру Инны Солдатенковой, это считается оптимальной долговой нагрузкой. Она также может доходить до 50%. Однако это уже критический уровень. Для расчета также учитывали среднюю зарплату в Москве на 2024 год — 133 500 рублей, по данным Росстата. Данные о средней стоимости за 1 квадратный метр на первичном и вторичном рынках приведены также по данным Росстата. Так, средняя цена квадратного метра на вторичном рынке в Москве на конец III квартала 2024 года — 317 797 рублей, а на первичном — 345 406 рублей. Средняя ставка по рыночной ипотеке на 2 декабря 2024 года определена по данным в базе финансового маркетплейса Банки.ру — 25,8% годовых. Эта ставка актуальна и для вторичного, и для первичного рынков. Срок рассматриваемой ипотеки — 20 лет.Рассмотрели квартиру площадью 37,6 квадратных метров на первичном рынке. Это средний метраж однушки в новостройках по данным риелторской и консалтинговой компании «Метриум». Для расчета на вторичном рынке рассмотрели жилье площадью 38 квадратных метров, по данным из отчета профорганизации «Гильдия Риелторов Москвы».
Рассмотрим в таблице итоговые данные по каждому рынку и ипотеке.
Вторичный рынокПервичный рынокСредняя ставка по ипотеке25,8% годовыхСумма ипотеки8 453 400,20 рубля9 091 085,92 рубляМетраж квартиры38 м²37,6 м²Цена одного метра317 797 рублей345 406 рублейИтоговая цена квартиры12 076 286 рублей12 987 265,6 рубляПервоначальный взнос30%
Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить новостройку в Москве
Ежемесячный платеж по ипотеке получился 196 650,93 рубля. Переплата превысила изначальную сумму кредита почти в 4 раза — 37 732 437,72 рубля.
Сумма и срок ипотеки9 091 085,92 рубля на 20 летСумма ежемесячного платежа196 650,93 рубляИтоговая переплата37 732 437,72 рубля
Сколько нужно зарабатывать
Чтобы указанный ежемесячный платеж составлял 30% от дохода заемщика, его зарплата должна быть почти 660 000 рублей. Это превышает среднюю зарплату в Москве на 488%. При этом платеж может превышать зарплату еще больше, так как в примере мы рассмотрели только среднюю — реальная зарплата заемщика может быть гораздо ниже.
Сколько нужно зарабатывать, чтобы купить вторичку в Москве
Ежемесячный платеж по ипотеке получился 182 857,03 рубля. Переплата превысила изначальную сумму кредита также почти в 4 раза, как и на первичном рынке, — 35 085 766,24 рубля.
Сумма и срок ипотеки8 453 400,2 рубля на 20 летСумма ежемесячного платежа182 857,03 рубляИтоговая переплата35 085 766,24 рубля
Сколько нужно зарабатывать
Чтобы указанный ежемесячный платеж составлял 30% от дохода заемщика, его зарплата должна быть 610 000 рублей. Это превышает среднюю зарплату в Москве на 450%.
Факт
Стоит ли оформлять рыночную ипотеку в конце 2024 года
Аналитик Банки.ру Инна Солдатенкова также отмечает, что рыночную ипотеку лучше оформлять клиентам, которые планируют срочную покупку выгодного объекта либо планируют закрыть ипотеку досрочно — например, за счет продажи другого имущества. Тогда может получиться сэкономить на переплате или даже полностью закрыть ипотеку досрочно — зависит от суммы долга на момент погашения и стоимости продаваемого имущества.
Альтернативой может быть расчет на рефинансирование ипотеки в будущем, когда ключевая ставка ЦБ будет снижена, а за ней упадут и ставки по кредитным продуктам. Однако этого не стоит ожидать ранее второго полугодия 2025 года.
Новость