Чем больше детей, тем ниже ставка по семейной ипотеке: особенности предложенной меры
Уменьшение процентной ставки по семейной ипотеке после рождения детей будет работать только для новых займов по госпрограмме, пишут «Известия». Вряд ли нужно будет совершить покупку нового жилья, тогда смысла в инициативе практически нет, считают эксперты. К тому же рефинансирование — это по факту и есть новый кредит. И банки могут идти на это без лишней волокиты, практически в два клика, считает риелтор, эксперт рынка аренды, практикующий агент Александр Харыбин:
— Когда была подобная акция у ВТБ, без проблем рефинансировали, даже без бумаг и всего остального. Поэтому по аналогии, конечно, это должно работать таким образом. Пока точно сказать нельзя, но, по идее, должно это так работать.
— Когда рефинансирование обычной ипотеки, банк вправе отказать без объяснения причин. А в этом случае банк имеет право отказать?
— Банки со своими внутренними правилами, конечно, важны, но закон важнее. По закону у нас есть семейная ипотека, поэтому, по идее, не должны отказывать. В крайнем случае можно всегда обратиться в суд.
Сам по себе процесс рефинансирования несложный: многие документы можно оформить прямо в приложении, посещения в банк сводятся к минимуму. Своим опытом поделился обозреватель Business FM Иван Медведев:
Иван Медведев обозреватель Business FM «Несколько лет назад я рефинансировал свой ипотечный кредит, помню, что остался очень доволен процессом. Это заняло не больше нескольких недель, и все я сделал практически не вставая с дивана. Все справки и выписки были у меня на руках, поскольку ипотека уже у меня была и документы на квартиру были дома, их можно было просто сфотографировать и отправить в банк. Другие справки мне присылали в электронном виде. В итоге в банк, в который я переходил с ипотечным кредитом, я пришел всего один раз — на подписание договора».
Оформить льготную ипотеку сейчас могут те, у кого ребенок родился с 1 января 2018 по конец 2023 года. Или семьи, где есть двое несовершеннолетних. Президент в послании Федеральному собранию распорядился продлить программу сразу до 2030 года. Эти планы подтвердили в Минфине.
Вряд ли семьям придется закрывать старый кредит, чтобы взять новый, считает учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
Дмитрий Ракута учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости «Мне кажется, сейчас нет таких ограничений, что для снижения нужно именно закрыть старую ипотеку. Я думаю, речь как раз таки про то, что, имея текущую ипотеку и попадая под новую программу, инициативу, которую планируется реализовать, мы сможем по заявлению, приложив свидетельство о рождении ребенка, снизить процентную ставку. Но при этом не будет обязательного требования закрывать старую ипотеку. Если все-таки будут работать только на новые ипотечные займы, которые будут выдаваться вновь, мало кто захочет закрывать свою старую ипотеку и воспользоваться новыми условиями, ввиду того что разница в ставке не слишком большая — 1-2%. Это не так сильно скажется на ежемесячном платеже и на переплате, потому что заемщики досрочно гасят ипотеку».
Если семья без детей решила купить квартиру в Москве и планирует пополнение, то в пределах МКАД без особого труда получится найти вариант с тремя комнатами за 23,5 млн рублей. В среднем ставка по ипотеке на рынке сейчас около 15%. Кредит — на 30 лет с первоначальным взносом в 21%, то есть 5 млн рублей.
Каждый месяц платить придется больше 230 тысяч рублей. В итоге переплата выйдет в 65 млн. А вот если ставка будет льготной, то есть 6%, то квартира в ипотеку будет в два раза дешевле. В месяц нужно будет платить 111 тысяч рублей. Если с каждым последующим ребенком ставка будет уменьшаться на 1 процентный пункт, то и платеж, соответственно, тоже будет уменьшаться каждый раз на 10 тысяч рублей.
Выходит, что столичной семье, которая планирует детей и хочет новую большую квартиру, придется задуматься, откуда ежемесячно брать более 200 тысяч рублей. По крайней мере, до того, как родится ребенок и ставка станет льготной. Скорее всего, чтобы закрыть кредит, работать придется обоим. А такие условия не слишком располагают к прибавлению в семействе.
