Кредитование ИЖС поможет развивать экономику регионов

Повышение доступности банковских услуг для населения, особенно в небольших городах и селах, - важная составляющая социально-экономического развития российских регионов. Еще один шаг в этом направлении был сделан на полях Восточного экономического форума (ВЭФ) - Почта Банк подписал соглашения с несколькими регионами Сибири и Дальнего Востока, результатом которых станет появление новых точек обслуживания и активное развитие важных для населения программ, включая льготную ипотеку на строительство собственного дома.

Президент-председатель правления Почта Банка Александр Пахомов и губернатор Кемеровской области Сергей Цивилев (слева). Фото: предоставлено пресс-службой Почта Банка

Соглашение о сотрудничестве Почта Банка с правительством Кузбасса было подписано еще этим летом на Петербургском международном экономическом форуме, а во Владивостоке стороны перешли к деталям - утвердили план мероприятий. Сотрудничество будет идти по нескольким направлениям: внедрение современных банковских технологий, развитие банковской инфраструктуры в регионе, увеличение объема безналичных платежей, а также повышение финансовой грамотности жителей. У некоторых из них впервые появилась возможность посетить банк в своем городе или селе.

"У нас свыше 350 точек обслуживания по всей территории Кузбасса. Почта Банк присутствует в 148 населенных пунктах области. Причем, в большинстве из них нет других банков. А, значит, современные финансовые сервисы пришли к каждому жителю региона, больше не нужно ехать в ближайший город, чтобы открыть счет, выпустить карту, снять наличные или получить профессиональную консультацию", - отметил президент-председатель правления Почта Банка Александр Пахомов.

Президент-председатель правления Почта Банка Александр Пахомов и губернатор Иркутской области Игорь Кобзев (слева). Фото: предоставлено пресс-службой Почта Банка

Главный фокус другого подписанного на полях ВЭФ соглашения - с Иркутской областью - повышение экономического потенциала региона, наращивание финансовой инфраструктуры и присутствия банка в разных районах области, развитие социальных и государственных инициатив, а также льготных ипотечных программ.

"Рассчитываю, что заключение соглашения будет способствовать успешной реализации стратегических планов социально-экономического развития Иркутской области, формированию эффективных источников ресурсов обеспечения социальной стабильности и повышения качества жизни населения", - подчеркнул губернатор Иркутской области Игорь Кобзев.

Почта Банк уже открыл свои отделения в 227 населенных пунктах области (в 75 процентах из них это единственная кредитная организация), и это далеко не предел. "В следующем году мы планируем продолжить наше развитие в регионе, увеличив доступность и присутствие в почтовых отделениях: станет больше агентов из числа сотрудников почты, которые могут оформить любой продукт или проконсультировать", - сказал Александр Пахомов.

Президент-председатель правления Почта Банка Александр Пахомов и губернатор Камчатского края Владимир Солодов (справа). Фото: предоставлено пресс-службой Почта Банка

Еще одно соглашение Почта Банк подписал с Камчатским краем. Здесь в центре внимания - проекты развития технологий и инфраструктуры для повышения удобства и доступности банковских услуг, в том числе в малых и удаленных населенных пунктах, а также для пенсионеров и льготных категорий граждан.

"Для нас как для региона, в котором расположено огромное количество маленьких, труднодоступных поселков, часто отделения почты являются критически важным источником коммуникации, - сказал губернатор Камчатского края Владимир Солодов. - Государственные услуги, доставка почтовых отправлений, интернет-заказов происходит через отделения. Кроме того, через офисы Почта Банка жителям отдаленных населенных пунктов доступны банковские сервисы".

Свой дом

Сотрудничество Почта Банка с регионами России включает и развитие одного из важнейших направлений работы - ипотечного кредитования индивидуального жилищного строительства (ИЖС). "Одна из наших задач - способствовать улучшению жилищных условий граждан даже в небольших поселках, сделать кредит на дом доступным, удобным, простым. Чтобы каждый житель смог просто и удобно оформить ипотеку и начать строить свой дом", - отметил Александр Пахомов.

По его словам, банк планирует сфокусироваться прежде всего на небольших городах и поселках, где потребность жителей в подобных кредитах выше всего. И одновременно высок спрос на строительство частных домов. На самом деле, это касается почти половины населения страны. По данным Росстата, на 1 января 2023 года 47 процентов россиян проживали в городах с населением менее 100 тысяч человек или в сельской местности. В Дальневосточном федеральном округе этот показатель еще выше - 53 процента. При этом, по данным ВЦИОМ, в собственном доме сегодня проживают лишь 35 процентов всех российских семей, а хотели бы жить- 73 процента, рассказал на ВЭФ член правления, директор по развитию бизнеса Почта Банка Андрей Осипов.

Директор по развитию бизнеса Почта Банка Андрей Осипов Фото: Пресс-служба Почта Банка

По его словам, рынок ИЖС сегодня растет быстрыми темпами и единственное, что его сдерживает - нехватка финансирования в этом секторе. "Если в многоэтажных домах в ипотеку сегодня покупается 80 процентов квартир, то у частных домов лишь каждый десятый строится с помощью ипотечного кредита, - сказал он. - Если просто довести проникновение ипотеки в ИЖС до уровня многоквартирных домов - это уже будет рост в восемь раз".

Этому могли бы помочь программы с господдержкой - они позволяют взять кредит по льготной ставке на покупку частного дома от застройщика или строительство своими силами. В развитии таких программ заинтересованы многие регионы, ведь обеспечение людей жильем дает возможность сохранить население в небольших городах, способствует развитию инфраструктуры.

Поэтому развитие льготной ипотеки на ИЖС - это не просто бизнес, а способ решения важнейших социальных задач, таких как улучшение условий жизни семей, рост экономики малых населенных пунктов, равномерное пространственное развитие страны и улучшение демографической ситуации, уверен Андрей Осипов.

"Активное строительство в мегаполисах мотивирует жителей малых населенных пунктов переезжать в крупные города с относительно высокой стоимостью жилья и покупать в ипотеку квартиры небольшой площади (в среднем, менее 50 квадратных метров). Такое ограничение не стимулирует молодые семьи иметь более одного ребенка. Поэтому ИЖС может стать отличным инструментом решения демографической проблемы", - отметил директор по развитию бизнеса.

По его словам, в малых населенных пунктах и в сельской местности у граждан попросту нет возможности улучшить жилищные условия, строить свои дома. Согласно опросу Почта Банка, 8 из 10 граждан испытывают дефицит средств. Если им предоставить удобное и доступное финансирование, они с радостью начнут строить свои дома, а не переезжать в маленькие квартиры в крупные города.

Как это происходит на практике, уже могут почувствовать жители разных регионов, в том числе и Дальнего Востока, где Почта Банк запустил льготные программы на строительства загородных домов. "Пока работаем через надежных партнеров-застройщиков, но вскоре запустим ипотеку на возведение домов так называемым "хозяйственным способом", когда люди могут построить своими силами", - подытожил Андрей Осипов.