Эксперты рассказали, почему партнерство застройщиков и банков выгодно для покупателей недвижимости

Движение друг к другу По словам руководителя управления контроля (надзора) в сфере долевого строительства министерства строительства Самарской области Алены Стуликовой, с 2019 по 2023 год года в регионе возведено 7,7 млн квадратных метров жилья. В 2021 году область перевыполнила установленный план (введено 1,806 млн. кв. метров) и стала лидером в ПФО по темпам прироста вводимого жилья. В минувшем году также в Самарской области планы по строительству жилья были выполнены с превышением. В текущем 2023 году перед регионом стоит еще более масштабная задача – ввести в эксплуатацию 2, 192 миллиона квадратных метров жилья в рамках реализации национального проекта "Жилье и городская среда". - За истекший период возведено 808 тысяч квадратных метров жилья, темпы соответствуют плановым показателям, - отметила она. - За семь месяцев выдано 28 разрешений на строительство жилых домов общей площадью 560 тысяч квадратных метров. Кроме этого, Самарская область занимает третье место в ПФО по объемам жилищного строительства, уступая место только республикам Башкортостан и Татарстан. Несмотря на непростые времена, строители стараются, сдавать дома в установленные сроки. Фото: Дмитрий Бурлаков С июля 2019 года схема работы на рынке долевого строительства изменилась. Девелоперы теперь не могут напрямую привлекать средства граждан: строительство ведется за счет собственных денег или по механизму банковского кредитования; расчеты с дольщиками проводятся через эскроу-счета. - Эскроу-счета позволяют исключить риски появления обманутых дольщиков. Денежные средства в случае незавершения строительства дома возвращаются покупателям долевки. Новых обманутых дольщиков после введения практики эскроу по сути уже не появляется, а число тех, кто состоит в реестре, планомерно сокращается. Перед регионом стоит задача удовлетворения прав всех тех, кто пострадал от недобросовестных действий застройщиков, - отметила Стуликова. По сути проектное финансирование тесно связало застройщиков с финансовыми институтами. Укрепляет партнерство и ипотечное кредитование, в том числе по госпрограммам, которое позволяет клиентам не откладывать покупку жилья. Это подталкивает и банки, и застройщиков разрабатывать совместные программы, специальные проекты для активизации спроса на недвижимость. Кто в ком больше заинтересован? В выигрыше обе стороны, уверены эксперты. - Проектное финансирование позволяет строительному сегменту стать более открытым, положительно сказывается на репутации застройщика перед конечными потребителями, - считает заместитель регионального директора по работе с клиентами среднего бизнеса ДО "Самарский" ПСБ Кирилл Грачев. Фото: Дмитрий Бурлаков Открытие банком кредитной линии девелоперу зависит от многих факторов. Главный "стоп-кран" – имидж. - Это как кредитная история у любого человека: если она где-то "подкачала", то велика вероятность, что ипотеку не выдадут. У застройщика также: есть негативная история - банк вполне может отказать, - говорит руководитель отдела продаж СК "Лидер" Елена Мироненко. - Бывают и обратные истории: девелопер вкладывает свои средства в проекты, активно пополняет эскроу-счета, вовремя сдает объекты, тогда уже к нему стоит очередь из банкиров. Фото: Дмитрий Бурлаков Это наглядное подтверждение, что стройбизнес - улица с двусторонним движением. Коллаборация выгодна всем, подтверждает и представитель финансового сектора. - ПСБ кредитует региональных застройщиков с 2021 года. По итогам прошлого совокупный портфель проектного финансирования в регионе превысил 3,5 миллиарда рублей, показав кратный рост к аналогичному периоду 2021-го. В текущем году тенденция продолжается - за шесть месяцев портфель вырос почти в два раза и составил 6,5 миллиардов рублей, - подчеркнул Кирилл Грачев. - Сегодня банк входит в топ-5 кредитных организаций региона по механизмам эскроу, и финансирует возведение жилых домов общей площадью более 100 тысяч квадратных метров. Мы намерены и далее наращивать портфель финансируемых строек в Самарской области и стараемся предложить оптимальные, конкурентные и комплексные условия для сотрудничества. Проектное финансирование – один из способов стимуляции строительного рынка. Поддержку региональным застройщикам оказывают и органы власти. - В марте 2022 года Постановлением Правительства России был введен мораторий на проведение плановых и внеплановых проверок, а также на наложение штрафов, пени и неустоек в том числе и за несвоевременный ввод объекта в эксплуатацию. Часть из этих запретов на настоящий момент уже снята, однако в свое время они значительно поспособствовали снижению финансовых рисков для застройщиков. Серьезным драйвером строительного рынка являются, безусловно, и программы льготной ипотеки, - подчеркнула Стуликова. Дом в цифре Эксперты утверждают: банки охотно работают с покупателями недвижимости, участвуя в том числе во многих льготных проектах. Эти механизмы позволяют дольщикам приобретать квартиры и дома. Чем комфортнее условия для клиента, тем интенсивнее растет рынок. - Банки, которые сейчас разрабатывают продукты, более лояльны к покупателям, - констатировала Мироненко. - К тому же сейчас много программ для дольщиков - это ИТ-ипотека, "Семейная ипотека", ипотека с господдержкой. Они позволяют гражданам покупать наше жилье. Банки делают все возможное, и надо сказать им за это огромное спасибо. В этом году спрос на ипотеку не снижается, говорит руководитель АКБ Абсолют Банка (ПАО) в Самаре Алексей Ларгин. - У нас во втором квартале 2023 года рост по сравнению с январем-мартом составил около 22 процентов, - отметил он. - В июле выдачи ипотеки у нас выросли еще на 18 процентов по сравнению с предыдущим месяцем. Мы ожидаем, что тренд к росту сохранится и во второй половине 2023 года. К началу осени он может увеличиться под влиянием сезонного фактора: в этом время завершается сезон отпусков и дач, и люди начинают активнее заниматься решением жилищного вопроса. Фото: Дмитрий Бурлаков Об оживлении ипотечного рынка свидетельствуют и данные других финансовых структур. - За шесть месяцев 2023 года ПСБ в Самарской области увеличил объём выданных ипотечных кредитов почти на 50% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года. Наибольший объем выдач пришелся на программы, позволяющие приобретать недвижимость на вторичном рынке. Они занимают около 60% в структуре выдач, - добавляет Кирилл Грачев. Вырастут ли проценты по ипотеке после июльского решения ЦБ России повысить ключевую ставку до 8,5%? Единого тренда в банковском секторе нет, считает Ларгин. Некоторые структуры проводили небольшую коррекцию до повышения ключевой ставки, часть - изменила их на сопоставимую величину после. - Мы считаем, что коррекция ставок по ипотеке может даже привести к дополнительной активизации рынка: потенциальные покупатели будут торопиться выйти на сделку на фоне ожиданий дальнейшего роста ставок, - пояснил Ларгин. Одним из направлений взаимодействия банков с клиентами является цифровая ипотека. Это тоже движение в обе стороны: кредиторы тратят меньше ресурсов на обработку заявок, а девелоперы повышают спектр возможностей для клиентов и качество сервиса, а также сокращают цикл сделки. - В июне этого года мы запустили новую платформу "Ипотека 4.0", которая позволила еще ускорить обработку заявок на ипотеку от наших партнеров-застройщиков и агентств недвижимости и быстрее проводить подготовку всех документов для сделки, - рассказал Алексей Ларгин. - Например, повышение скорости произошло в том числе в результате внедрения функционала по мгновенному распознаванию и обработке документов по фото и сканам. Благодаря цифровым сервисам мы увеличили на 30 процентов скорость принятия решения по ипотечным заявкам.