Основой жилищной политики РФ стала невозможность обмана граждан
Правительство РФ продолжает регулировать жилищный рынок, отметил в комментарии для ФБА «Экономика сегодня» независимый эксперт рынка недвижимости Андрей Бекетов.
Россия ужесточает требования по ипотеке
Правительство РФ ужесточило требования к финансовым организациям, предоставляющим ипотечные займы. Выдавать такие кредиты могут не только банки, но и другие финансовые организации, включенные в перечень уполномоченных компаний ДОМ.РФ.
По правилам марта 2020 года, в перечень могли войти компании, которые до октября 2019 года выдали не менее 200 ипотечных займов. Теперь Правительство РФ уточнило характер кредитов. Общий размер займа должен быть не менее 500 тысяч рублей, а минимальный срок возвращения равняется 36 месяцам при единовременном перечислении средств клиенту и средневзвешенной процентной ставке.
Присутствует уточнение по дополнительным соглашениям: в ипотечном договоре должно быть прописано страхование заложенного имущества.
За предоставление недобросовестной информации компания будет исключена из списка ДОМ.РФ, а сами эти меры Правительства РФ направлены на усиление защиты прав граждан и недопущение на ипотечный рынок недобросовестных игроков.
«Кроме банков ипотечные кредиты выдают другие финансовые организации, поэтому Правительство РФ таким образом хочет ограничить их участие на рынке. Однако в подавляющем большинстве ипотечные кредиты берутся гражданами в банковских организациях, которые по данному вопросу находятся под жестким контролем ЦБ», - констатирует Бекетов.
Ипотечный рынок показал рекордные показатели
В 2020 году российские банки выдали 1,71 млн ипотечных кредитов на сумму в 4,29 трлн рублей. Число займов по сравнению с 2019 годом выросло на 35%, а их денежный объем на 51%. Число заемщиков оказалось на 69% выше, чем в 2014 году.
Интересно, что рост спроса на ипотеку был сравнительно небольшим в первом полугодии прошлого года, зато показал рекордные результаты во втором полугодии, достигнув максимальных объемов в декабре месяце. Лидерами на ипотечном рынке оказались Сбербанк (2,1 трлн рублей), ВТБ (935 млрд рублей), Россельхозбанк (175 млрд рублей), Альфа-Банк (166 млрд рублей), ФК «Открытие (144 млрд рублей), и Банк ДОМ.РФ (122 млрд рублей), самая крупная доля ипотечных кредитов пришлась на вторичный сектор – 49% от всего объема.
На жилье в новостройках было потрачено 34% ипотечного фонда, на рефинансирование – 14%, а на дома и земельные участки – 2%.
В 2020 году двадцать крупнейших банков РФ получили 6 млн заявок на ипотечное жилье, из них 1 млн – на программу льготной ипотеки, 5 млн – на рыночную. По льготной ипотеке было удовлетворено 68% заявок, а по рыночной ипотеке – только 58%.
Учитывая спрос, возникла почва для различных злоупотреблений, с чем и связано ужесточение требований Правительства РФ.
В России небанковские ипотечные кредиты распространены мало, их доля не такая большая как в развитых странах. Например, в США еще в 2015 году небанковские организации на рынки ипотеки с государственной поддержкой опередили классические банки.
Однако существует вторая сторона медали: в США присутствует огромный долговой ипотечный рынок, которого в РФ нет.
Цены на недвижимость не пойдут вниз
«В ближайшее время ипотечная ставка в РФ сохранится: ЦБ держит базовую ставку на уровне в 4,25%, поэтому с этим показателем не будет значительных изменений. Вопрос, что будет с льготной ипотекой: ЦБ ратует за адресный характер, т. е. не просто давайте дадим всем, как это было в 2020 году, когда было необходимо поддержать строительную отрасль, а выборочно, т. е. с социальной направленностью, путем предоставления данной услуги большинству желающих», - резюмирует Бекетов.
Есть мнение, что льготная ипотека исчерпала себя благодаря быстрому рост цен на жилье. В прошлом году в России были куплены рекордные объемы жилья, из-за чего рынок в плане предложения оказался выхолощен.
Программа льготной ипотеки под новостройки держала ставку в районе 6,5% годовых, из-за чего стоимость квадратного метра нового жилья выросла на 17,1%. Заместитель председателя Правительства РФ Марат Хуснуллин заявлял, что ставку по ипотеке в течение 4 лет планируется снизить до 5% годовых, но в любом случае мы живем в новой реальности, с более высокими ценами на жилье.
«Исходя из более чем двадцатилетнего опыта наблюдений за жилищным рынком, считаю, что если и случится корректировка цен, то она не будет значительной. Обычно рынок недвижимости реагирует на ситуацию, когда предложение превышает спрос. В такой ситуации на очень долгое время – где-то 2-4 года, цены останавливаются на месте», - заключает Бекетов.
Снижение цен на недвижимость нехарактерно для РФ, поэтому рынок будет ждать, когда спрос подтянется к ценам на квартиры.
«Бурный рост цен 2020 года будет нивелирован на дистанции последующих: инфляционные процессы в России не прекратятся, зато на рынке недвижимости котировки значительно не изменятся, - констатирует Бекетов.
Цены могут сдвинуться туда-обратно, но маловероятно, что возможно масштабное снижение цен.
«В ближайшие годы, вероятней всего, мы продолжим жить с текущей ценовой реальностью», - резюмирует Бекетов.