«Не стоит бояться». Финансист – о банкротстве физических лиц после пандемии

«Коронакризис обострил ситуацию по задолженности людей. Закредитованность людей значительно выросла, и у большинства долговая нагрузка больше комфортных 25–30 % дохода, достигает порой 70–80 %. По данным бюро кредитных историй «Эквифакс», просроченная задолженность по долгам физлиц в мае-июне взлетела в два раза. По автокредитам просрочка увеличилась на треть, а по ипотеке на 25 % выросла задержка платежей до 30–60 дней, по наличным кредитам за два месяца просрочка платежей увеличилась на 115 %. Поэтому вопрос личного банкротства для многих людей становится актуальным решением выбраться из долговой ямы. По законодательству гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма долга от 500 тысяч рублей и просрочка больше трех месяцев. 21 июля 2020 год Госдума приняла в третьем чтении закон, разрешающий гражданам подать на свое банкротство во внесудебном порядке через МФЦ с долгами от 50 до 500 тысяч рублей при условии, что ранее судебные приставы не нашли имущество и вследствие этого вернули исполнительный лист взыскателю (кредитору). Процедура будет бесплатной и вступит в законную силу с 1 сентября 2020 года. МФЦ в течение трех рабочих дней разместит информацию о возбуждении внесудебного банкротства в едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Именно с этого момента накладывается мораторий на удовлетворение требований кредиторов, а также прекращается начисление штрафов, пеней и процентов по всем финансовым обязательствам физлица. Есть ряд исключений по обязательствам, которые касаются алиментов, возмещения морального вреда и вреда, причиненного жизни и здоровью: их платить придется. Будет ряд ограничений на время судебного разбирательства: запрет на выезд за границу, запрет брать займы, кредиты и тому подобное. Возможно оспаривание сделок по продаже, дарению дорогостоящего имущества, кроме единственного жилья, совершенных за последние три года. Все прочие активы должника (дача, машина, земля и иное) будут проданы с торгов в счет оплаты задолженности кредиторам. Уверена, что количество банкротств в ближайшее время увеличится с учетом облегченной процедуры в досудебном порядке через МФЦ. Есть ли жизнь после банкротства? Да, конечно. Дональд Трамп, известный миллиардер, за свою бизнес-карьеру шесть раз заполнял заявление на банкротство, включая и личное банкротство. Однако смог восстановить свой финансовый статус и даже стать президентом США. Поэтому когда нет других вариантов выбраться из долгов, банкротство может стать точкой отсчета новой жизни. Есть некоторые ограничения, накладываемые после завершения процедуры банкротства. Например, в течение пяти лет необходимо уведомлять банки о факте банкротства и нельзя подавать на повторное банкротство, в течение трех лет нельзя быть учредителем и директором фирмы, на срок от 5 до 10 лет нельзя будет занимать руководящие должности в МФО, страховых компаниях, ПФР, банках и некоторых других организациях. Конечно, необходимо принимать верные финансовые решения, но если невозможно обойтись без процедуры банкротства, нужно пройти этот путь и не бояться. Однако, чтобы не попадать в подобную долговую ситуацию, человеку необходимо обязательно поднять уровень своей финансовой грамотности, вести тотальный контроль своих доходов и расходов, научиться принимать грамотные финансовые решения, запретить себе брать займы, долги и кредиты, чтобы в будущем стать финансово устойчивым гражданином». Фото: ФедералПресс / Дмитрий Барков