Не господдержкой единой: на что бизнесу обратить внимание при выборе банка?
Пока экономисты строят неутешительные прогнозы по падению экономики в России, компании ищут варианты оптимизации процессов и способы выживания. И здесь одним из механизмов спасения выступают предложения банков, позволяющие продержаться на плаву и оптимизировать свои процессы, грамотно управляя финансами. Рассказываем совместно с "Альфа-Банком" на основе реальных кейсов о том, на что стоит обратить внимание бизнесу при работе с банками, чтобы пережить кризис и выйти из него только более сильными. Низкая процентная ставка Выгодная процентная ставка по кредиту — это то, на что компании обращают внимание в первую очередь. По данным Торгово-промышленной палаты России, 48% малого и среднего бизнеса не попадают в категорию для помощи в рамках принятого правительством пакета антикризисных мер. То есть для них все так же действуют рыночные условия, и то, насколько лоялен банк по отношению к своим клиентам, имеет принципиальное значение. ГК "Марти" дислоцируется в Альметьевске и с 1997 года организовала оптовую торговлю продуктами питания. Ее гендиректор Тимур Абдуллин констатирует, что с началом пандемии они ощутили рост спроса, а сейчас наблюдают небольшой спад — и все на фоне удорожания части сырья и удержания за свой счет докризисной стоимости. — Самое главное, что сделали в "Альфа-Банке", — это понизили процентную ставку. В прошлом году она была вообще 15%, за счет снижения до 13% мы стали экономить около 1 миллиона в год. Сейчас ее еще снизили — до 11%. Кроме того, нам также увеличили лимит с 15 млн до 25 млн рублей — все документы мы представили в электронном виде. Не нужно было ездить в банк, собирать бумаги — все сделали быстро и оперативно, — отмечает гендиректор ГК "Марти". Мобильность банка Самоизоляция еще острее обозначила необходимость ухода банков в онлайн — клиенты уже не готовы идти в офис, когда практически все услуги можно получить дистанционно. И если физлицам зачастую достаточно скачать приложение банка, то компаниям такая опция доступна далеко не всегда, поэтому при выборе кредитной организации ее мобильности стоит уделить особое внимание. ООО "Алюкон" больше 18 лет занимается торговлей алюминиевым профилем. По словам директор компании Фариды Айзатуллиной, проработав за это время практически со всеми банками, представленными в Казани, как региональными, так и федеральными, в 2019 году они выбрали "Альфа-Банк". — У них очень удобная система обслуживания, в том числе в плане выдачи кредитов. Офис банка мы ни до, ни во время изоляции, ни после практически не посещали. Для получения траншей по кредитам, которые мы часто берем, не нужно ездить в офис, что-то заключать, подписывать. Все делается через систему "Альфа Кредит". Нам присылают соглашение, мы его удаленно подписываем и получаем деньги. Также происходит и погашение, — комментирует Фарида Айзатуллина. Удобный зарплатный проект Хотя пандемия нанесла и продолжает наносить существенный урон экономике, выплаты зарплат никто не отменял. Удобство использования зарплатного проекта если экономически и не поможет компании в кризис, то как минимум облегчит ее деятельность и снимет ряд хлопот. АО "Нижнекамский хлебокомбинат" с 70-х годов обеспечивает хлебобулочной продукцией Нижнекамск и ближайшие районы. Гендиректор предприятия Лилия Абдуллина говорит, что сотрудничество с "Альфа-Банком" стало следствием процесса по оптимизации кредитного портфеля и поиска стратегического партнера в виде банка. В 2020 году компания начала пользоваться услугами расчетно-кассового обслуживания, зарплатным проектом и, собственно, держит там кредитный портфель. — В "Альфа-Банке" удобное приложение, сопутствующие услуги. Но для нас было критично, чтобы сотрудники могли снимать деньги в любых банкоматах без процентов, поскольку в Нижнекамске сеть розничного обслуживания банков небольшая, банкоматов немного. У нас производственное предприятие, сотрудников много, и им очень важно удобно и легко снимать наличные — они так привыкли. "Альфа-Банк" в этом плане учел потребности потребителей, — отметила гендиректор АО "Нижнекамский хлебокомбинат" Лилия Абдуллина. Использование факторинга Если говорить о производителях и поставщиках товаров, то до сих пор не все понимают выгоду от использования такой банковской услуги, как факторинг. В свою очередь, этот инструмент позволяет компании развиваться, бесперебойно продолжая свою экономическую деятельность. ГК "Марти", например, эта опция в свое время помогла масштабировать каналы реализации до стабильного присутствия в федеральных торговых сетях. В 2011 году запустили проект производства мясных и рыбных деликатесов под брендом "Марти" с поставкой в сетевые ретейлеры, и именно факторинг позволил нам получить быстрый рост в продажах и завоевание географии за счет быстрого возврата денег через факторинг. — Мы начали использовать факторинг для быстрого развития по регионам России. И сейчас выгоднее и удобнее всего работать по этой линии с "Альфа-Банком", — говорит гендиректор ГК "Марти" Тимур Абдуллин. Бесперебойное расчетно-кассовое обслуживание Скорость и простота расчетно-кассового обслуживания — еще одна опция, которая важна для бесперебойной работы компании. — Платежи уходят и доходят очень быстро, никогда не бывает задержек. Ни разу не было, чтобы они нас в чем-то подвели — ни в техническом, ни в экономическом плане, — говорит директор ООО "Алюкон" Фарида Айзатуллина. Кстати, до 30 июня в банке действует предложение для всех клиентов, у кого открыт счет. Пакет "Своих не бросаем" включает бесплатное открытие и обслуживание счета, а также платежи и переводы в рамках комфортного лимита и 3 месяца бесплатных услуг связи: интернет-трафик, корпоративные SMS-рассылки и облачная АТС. Поддержка во внешнеэкономической деятельности Чтобы облегчить работу с иностранными контрагентами, банки предлагают продукты, позволяющие снять с себя множество забот. В текущих условиях такие услуги особенно актуальны — как отмечали в Российском экспортном центре, пандемия неизбежно вызвала ряд проблем при экспорте и импорте, но вместе с тем дала новые возможности, поскольку страны начали снижать или отменять таможенные пошлины на определенные виды товаров, пытаясь таким образом справиться с их дефицитом. Предприятие из Татарстана ООО "ВИВИД" производит и реализует под брендами "VIVID, "VIVID для всех" и "Бугульминское" натуральное подсолнечное масло первого холодного отжима по технологии Extra Virgin в промышленных объемах. В 2017 году компания начала экспортировать свои продукты в страны ближнего зарубежья. Тогда же ее партнером стал "Альфа-Банк". Экспорт товара из Татарстана осуществляется в Белоруссию, Казахстан, Узбекистан, Армению и Грузию. Из стран дальнего зарубежья — в Африку, ОАЭ, Германию, Китай, Канаду, США и Иран. Причем это могут быть как налаженные постоянные поставки, так и разовые. — У нас стандартный пакет по внешнеэкономической деятельности. С нашими партнерами за рубежом, и продавцами, и покупателями, мы работаем через валютные счета. Комиссии при конвертации, которые предлагает "Альфа-Банк", нас полностью устраивают — мы регулярно покупаем валюту. Обслуживанием тоже довольны — постоянно консультируемся по телефону, через клиентский чат по валютному контролю, по операциям. Все обращения рассматриваются в течение дня, и, что немаловажно, вопросы решаются дистанционно. Это еще один несомненный плюс. Наши персональный менеджер и руководитель по корпоративным клиентам всегда на связи для прояснения любых вопросов, мы очень ими довольны! — отмечает директор по ВЭД компании Павел Корчагин. Антикризисные предложения Для пострадавших во время пандемии отраслей, как известно, действуют кредитные каникулы, в рамках которых можно оформить отсрочку по кредитным платежам до полугода. Сделать это можно и в "Альфа-Банке", но если ситуация в компании не подходит под условия программы, то есть еще один вариант — написать им на почту, чтобы обсудить индивидуальные условия поддержки. Для выплат зарплат в банке также действует льготная программа кредитования под 0% годовых. Банк стал первой частной кредитной организацией, где на практике заработала госпрограмма поддержки.
