Падение биткоина, крах «Кэшбери» и запуск сбора биометрических данных россиян: самые важные события в финтехе в 2018 году

До конца года осталось всего ничего. Пожалуй, пришло время подвести итоги 2018-го. Давайте посмотрим, какие интересные события, тенденции и достижения в области финтеха и современного банкинга сопровождали нас в уходящем году? А тех, кто дочитает до самого конца, ждет эксклюзив. Какой? Читайте и сами все узнаете! Кратко о рынке Чтобы вы понимали: на финтех-рынке за первое полугодие 2018 было совершено более 870 сделок, в которые было вложено почти $58 миллиардов (2017 — чуть больше $38 миллиардов), однако к концу года темп несколько снизился. Согласно отчету «Венчурный барометр», наиболее привлекательными для инвестиций в 2018 оказались искусственный интеллект, финтех и фудтех. А вот хайп по блокчейну прошел и интерес к технологии и инвестированию в нее сильно упал. В этом году мы все пристально следили за биткоином и Ко, развитием ДБО и цифрового кредитования, искусственного интеллекта и биометрической идентификации, блокчейна и бесконтактных платежей. С вниманием следует отнестись и к теме кибербезопасности — за истекший год было достаточное количество инцидентов, связанных с утечкой персональных данных, взломом финансовых организаций, вирусами-вымогателями, фишингом и кибершпионажем. Январь Январь 2018 стал тем самым месяцем, с которого началось падение биткоина. 07.01.2018 он стоил $16.924. С тех пор его цена уменьшилась более чем в 4 раза. За год было сломано не мало копий по этому поводу, давались прогнозы, делался анализ, но пока стоимость первой криптовалюты возвращаться на отметки начала 2018 года не собирается. Никогда прежде выпуск новых банкнот не удостаивался такого тщательного сопровождения: дизайн новых 200 и 2000-рублевок утверждался с помощью конкурса, а к выходу новых купюр ЦБ выпустил мобильное AR-приложение «Банкноты 2017», с помощью которого можно убедиться в подлинности денежного знака. Февраль Сбербанк и Mastercard задумались о введении в России системы, позволяющей клиентам снимать наличные с банковских карт через POS-терминалы в магазинах. И, надо отметить, получилось. К середине второй половины года о такой услуге сообщило несколько банков-партнеров MasterCard. ТЫК или ТЫК. Надо заметить, что Visa тоже решила сделать подобный «ход конем», но очень долго запрягала, как обычно. Ассоциация ФинТех совместно с банками-участниками успешно протестировали прототип Системы Быстрых Платежей (СБП). В Москве прошла, пожалуй, лучшая финтех-конференция года — Fintech Russia. Гости конференции обсудили главную тему этого года — работу с потребителем финансовых услуг в новой цифровой экономике. Как это было? Смотрите сами. Апрель Сбербанк в этом году был богат на инфоповоды. Так, например, в апреле Сбер и Яндекс закрыли сделку по созданию СП, услугами которого мы с вами сегодня уже пользуемся. Да-да, я сейчас про маркетплейс «Беру» говорю. MasterCard запустила в России платформу для переводов по телефону, адресу электронной почты и профилю социальных сетей «ВКонтакте» и «Одноклассники». В мае 2018 года президент РФ Владимир Путин подписал указ, связанный с программой «Цифровая экономика», по которому правительство должно представить национальные программы по ряду направлений, в том числе — цифровой экономики. Реализация программы потребует затрат в размере 3,5 триллиона рублей. Из этой суммы 2 триллиона рублей за 2018-2024 годы должен потратить федеральный бюджет. Остальные средства — внебюджетные источники. VisionLabs и SWiP создали систему, позволяющие оплатить покупки с помощью селфи — SelfieToPay. Система работает так: покупатель сканирует свое лицо смартфоном, затем камера, подключенная к кассе, распознает его. Центробанк решил таки не изобретать собственный велосипед и развивать открытый стандарт обмена деловой информацией — XBRL. Так, в России начал работу Центр по внедрению и развитию формата XBRL, а наблюдательный совет Центра возглавила первый заместитель председателя Банка России Ксения Юдаева. «ВКонтакте» запустила свою платежную систему VK Pay. Максимальная сумма одной транзакции — 60 тысяч рублей. Revolut нашел себе партнера с банковской лицензией в России в лице Qiwi, а следом анонсировал запуск платформы для покупки акций компаний «в один клик». Но, несмотря на грандиозные планы, стартап-единорог до сих пор не запустился на территории РФ. Конечно же, самое главное спортивное событие 2018-го — Чемпионат мира по футболу, прошедший в России, не мог пройти мимо главных событий уходящего года. Свою оценку чемпионату представила Visa: кто, как и на сколько в среднем принял участие в главном футбольном празднике планеты — глазами финансов. Российские банки запустили сбор биометрических данных клиентов — с июля начала работать Единая биометрическая система. Но, к концу года, результаты оказались неутешительными и на помощь был призван банк Германа Грефа. Август NVIDIA решила отказаться от производства чипов для майнинга, так как видеокарты для добычи криптовалют перестали быть популярными. Надо сказать, что компания получила всего $18 миллионов выручки от этих чипов вместо ожидаемых $100 миллионов! Платежная система Visa выдвинула требования, согласно которым, все банкоматы, устанавливаемые или обновляемые после 18 апреля 2020 года в России, должны принимать бесконтактные карты и бесконтактные устройства. Еще одно значимое событие российского финтех-рынка — ФРИИ выделил $800 тысяч компании Stafory, разработавшей робота-рекрутера. Сентябрь В сентябре нас всех «пугали» новым налогом от Сбербанка «1% за снятие наличных с банковских карт». На деле это оказалось уткой, хотя мы с вами и не сомневались в этом. Правда? Банк России начал что-то подозревать и увидел «явные признаки» классической финансовой пирамиды в деятельности группы российских и иностранных компаний, которые работают под брендом «Кэшбери». Октябрь Финтех-стартап «Совесть» (проект группы QIWI) объявил в октябре 2018 года о запуске платформы «Мультибанк» — комплексное решение, благодаря которому любой банк может стать партнером проекта, получить новый продукт в своей линейке и новых клиентов на базе эффективно функционирующих бизнес-процессов и IT-инфраструктуры беспроцентной карты рассрочки «Совесть». Предлагая такое решение, «Совесть» фактически стала платформой для всего банковского рынка и оператором беспроцентной карты рассрочки. Ассоциация Финтех продолжает нести добро в массы, а точнее, сертифицированный и юридически «чистый» блокчейн в бизнес. Банковские закладные, цифровой аккредитив и банковские гарантии на Мастерчейне проходят обкатку в банках, чтобы потом уйти в большой бизнес с новыми возможностями. В «Яндекс.Кассе» появился сервис «B2B-платежи», который позволят предпринимателям покупать товары в онлайн-магазинах также легко и быстро как частным лицам. Больше не нужно несколько дней ждать оплаты счета — процесс проходит за несколько минут. Пока функция доступна только клиентам Сбербанка, но ведь это уже около 2 миллионов компаний! Ноябрь 1 ноября 2018 года руководитель группы компаний «Кэшбери» Артур Варданян объявил о прекращении работы организации. Надо заметить, что «звоночки» были уже месяцем ранее, но вкладчики (старые и новые) продолжали верить в благополучный исход, тем более, что владелец всех заверял в «заказном сливе». Но, как водится, пирамида рухнула. «Яндекс.Касса» ввела поддержку платежей через WeChat Pay, которым пользуются уже около 800 миллионов человек в Китае. Торговые точки, работающие с «Яндекс.Кассой», могут принимать платежи у туристов из КНР привычным для них способом — сканируя QR-код из мессенджера. Для работы с WeChat Pay не требуется интеграция с платежным решением. Достаточно скачать приложение на смартфон или планшет, чтобы сканировать QR-коды для приема платежей. Декабрь Talkbank — первый банк в мессенджерах, в этом году продолжил свое развитие как коммуникационная банковской платформа: подключены новые мессенджеры — теперь, кроме Телеграма и Вайбера, доступен ВК. Банк начал работу с голосовыми помощниками — подключена «Яндекс.Станция» и «Алиса». Кстати, работу «Алисы» на «Финополис 2018» оценила лично Набиулина И.С., председатель ЦБ РФ. Также банк расширил перечень банков-партнеров, которые выпускают карты для платформы — добавился банк КУБ группы «Газпромбанк». Ребята подключили платежные сервисы Apple, Google и Samsung. Запущен функционал семейного аккаунта, семейных карт и карт для детей, реализован кобренд-проект с «ЛавкаЛавка», начата работа с Тele2 и выпущена карта #другиеправила. Со слов сотрудников банка: «Рост оборотов по картам +740%» Что сказать? Молодцы и так держать! Сбербанк и Mastercard запускают решение для приема бесконтактной оплаты в одно касание к смартфону через мобильное приложение «Сбербанк TapOnPhone». ВТБ запустил на своем сайте опцию международных переводов с карты на карту. Для осуществления денежных операций на иностранные карты отправителю достаточно ввести номер карты и имя получателя. Прогнозы Будущий год принесет еще больше денег в отрасль — инвестиции в финтех и вокруг него значительно вырастут. На рынке продолжится борьба между стартапами и крупными компаниями, ИТ-гигантами и небольшим компаниям стоит быть начеку — акулы бизнеса не дремлют и готовы к поглощениям и покупкам. Нас ждут новые технологии в платежной сфере, направленные на увеличение скорости совершения транзакции, а также на их (платежей) удобство. Разумеется, продолжится развитие таких перспективных направлений, как искусственный интеллект, дополненная реальность, p2p-кредитование и умные инвестиции. Да и блокчейн в стороне не останется, несмотря ни на что, вот увидите! Бонус! И, наконец, обещанная «изюминка на торте» — эксклюзивное исследование Bloomchain — «Финтех в России 2018: в поисках нового рынка». Публикуется впервые! Спасибо, что читали дайджест весь этот год и делились им с друзьями и коллегами! Счастливо всем встретить новый год, с наступающим праздником и Рождеством! Вы клевые. Финтех — сила! Увидимся в 2019! Материалы по теме: Семь факторов, которые помогут финтех-стартапам найти клиентов Что такое кэшбэк и почему он выгоден Финтех-стартап с российскими корнями Revolut получил европейскую банковскую лицензию Представляем обновленную карту финансовых технологий России Исследование: около 90% жителей Москвы предпочитают безналичные платежи