Проверка кредитной истории может уберечь человека от ряда проблем

Россияне стали чаще заметно интересоваться своей кредитной историей, свидетельствуют данные Центробанка. В первом полугодии 2025 года бюро кредитных историй (БКИ) выдали людям 7,5 млн отчетов. Это на 9% больше, чем в первом полугодии предыдущего года.

Хотя бы изредка запрашивать в БКИ свою кредитную историю стоит каждому человеку, потому что это верный способ убедиться, что мошенники тайком не набрали кредитов на его имя. Дважды в год кредитный отчет все БКИ обязаны предоставлять бесплатно, а вот чаще - уже за плату. Список бюро, в которых хранится кредитный отчет конкретного человека, можно узнать в личном кабинете на портале "Госуслуги".

На самозащите от мошенников польза кредитной истории не заканчивается. Также она помогает трезво оценивать свои шансы на получение кредита в банках или микрофинансовых организациях (МФО), машины в сервисах каршеринга, контролировать личный и семейный бюджет, выявлять проблемных продавцов в сделках с жилой недвижимостью и не только. Кредитная история может повлиять даже при трудоустройстве на работу, рассказали "РГ" эксперты.

"Все кредиты, полученные в банках, МФО и кредитных потребительских кооперативах, должны отражаться в кредитной истории. При этом кредиторы заинтересованы в оценке платежеспособности заемщика, поэтому всегда запрашивают его кредитную историю из БКИ. Более того, банки и МФО обязаны проверять уровень долговой нагрузки для соблюдения установленных Центробанком регуляторных мер. В зависимости от значения показателя долговой нагрузки (ПДН) кредитор может иметь или не иметь права выдавать конкретному человеку новый заем. Для расчета ПДН банки и МФО обязаны использовать информацию из БКИ", - напомнил "Российской газете" гендиректор Ассоциации развития финансовой грамотности Эльман Мехтиев.

Всплеск интереса россиян к своим кредитным историям в 2025 году специалисты связывают с введением самозапрета на выдачу кредитов. Сейчас это одна из ключевых мер по борьбе с мошенническими действиями. Устанавливая самозапрет на сайте "Госуслуг", миллионы людей заодно проверяли свою кредитную историю. Так и набралось 7,5 млн отчетов от БКИ всего за полгода.

"Рост интереса населения к кредитным историям обусловлен исполнением закона о внесении в них физлицами сведений о самозапрете на выдачу кредитов и займов, это можно сделать не только через "Госуслуги", но и при личном обращении в ближайший МФЦ. Запрос кредитных историй - это как раз отражение контроля за исполнением этого запрета. Самозапрет на получение кредитов оказался очень популярен как метод защиты от мошенников", - подтверждает директор компании "Деньги сразу" Анна Лагутенко.

Введение самозапрета на оформление потребительских кредитов и займов сопровождалось активной информационной кампанией, и поскольку многие захотели проверить наличие этого самозапрета в своей кредитной истории, резко выросло количество запросов на ее получение именно с этой целью, подтвердил Эльман Мехтиев.

"Плюс ситуации в том, что люди вообще узнали, что кредитная история у них есть, даже если у них нет действующих кредитов. А минус в том, что, однажды проверив историю и убедившись, что "все работает", люди могут перестать делать это регулярно", - считает эксперт.

На самом деле отлеживать попытки получения кредитов на свое имя необходимо на регулярной основе. Так человек сможет узнавать о возможной утечке его персональных данных, подчеркнул Мехтиев.

И все же в первую очередь рост числа обращений в БКИ связан скорее с повышением финансовой грамотности населения и осведомленности о тех проблемах, которые могут быть вызваны испорченной кредитной историей, считает профессор Президентской академии (РАНХиГС) Алексей Войлуков.

"Все больше людей узнают о том, чем занимаются бюро кредитных историй, а также о возможности бесплатно получать сведения о своей кредитной истории. Многие начинают регулярно пользоваться этой возможностью, проверяя и контролируя сведения о себе. Тем более что цифровизация финансовых сервисов повысила доступность таких услуг. Благодаря этому больше на надо тратить много времени на поиск информации, оформление запроса и ожидание ответа от БКИ. Теперь этот процесс стал быстрее, проще и удобнее", - рассказал профессор Войлуков.

Тем не менее угроза мошенничества остается одним из ведущих мотивов контролировать кредитную историю, согласился эксперт.

Кредитной историей сотрудника интересуются и многие работодатели при приеме людей. Чем больше работа по трудовому договору связана с материальной ответственностью, тем сильнее работодатель заинтересован в оценке финансового поведения будущего сотрудника. "Поэтому не стоит удивляться, что в пакете документов, подписываемых кандидатом на ранних стадиях собеседования, может оказаться согласие на запрос его кредитной истории", - добавил эксперт. Когда человек уже принят на работу, его обязанности могут регулироваться, в том числе на основе данных о его финансовой дисциплине. Например, может регулироваться количество и стоимость заказов, передаваемых курьеру на доставку, в зависимости от качества его кредитной истории", - привел пример Мехтиев. Некоторые работодатели хотя и проводят финансовые проверки кандидатов при приеме на работу, готовы прощать им финансовые "ошибки молодости". "При условии, что человек сделал выводы и больше не попадает в подобные истории, испорченная когда-то давно кредитная история не будет играть при найме особой роли", - заключила директор по персоналу сети кофеен "Здрасте" Юлия Ряжеская.

Кстати

При сделках с недвижимостью важно запросить у продавца его кредитную историю потому, что существует вполне реальный риск потерять квартиру после ее покупки, если продавец окажется банкротом, говорит профессор Финансового университета при правительстве РФ Александр Цыганов.

"Покупатели теперь все чаще требуют при оформлении сделки такие документы, потому что не хотят проблем в случае банкротства продавца. Кому нужны тяжбы с кредиторами за квартиру? А ведь ее могут включить в конкурсную массу имущества будущего банкрота", - предупредил профессор Цыганов.

Каршеринговые компании запрашивают в БКИ кредитные истории водителей, прежде чем открывать им доступ к своему автопарку. Если человек не возвращает кредиты, каршеринг трижды подумает, разрешать ли ему садиться за руль автомобиля. "Любые сервисы, заинтересованные в оценке платежеспособности клиента, стремятся использовать для этого данные из БКИ. Сервисы каршеринга - не исключение, особенно когда речь идет об услугах с постоплатой", - пояснил Эльман Мехтиев.