В Госдуме решили запретить открытие электронных кошельков без ведома человека

В России исключат возможность идентификации физлиц банковскими платежными агентами - таким образом они не смогут открывать электронные кошельки, ведь мошенники иногда делали это без ведома самого человека.

Документ, как пояснил один из его авторов, глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков, направлен на борьбу с дропперством. Дело в том, что злоумышленники за вознаграждение или путем обмана получали доступ к счетам гражданина, а потом использовали их для мошеннических операций и обналичивания украденных средств.

Законопроект, принятый в первом чтении, разработан на основе рекомендаций Центробанка, который выявил случаи, когда такие агенты скрытно организовывали расчеты между клиентами и теневыми структурами, включая перевод средств в пользу криптообменников, незаконных онлайн-казино и букмекерских контор. Мошенники использовали электронные кошельки для обналичивания похищенных средств, а владельцам карт приходилось доказывать свою непричастность к противоправным действиям.

Согласно законопроекту, платежные агенты не смогут оказывать физическим лицам ряд услуг, включая совершение наличных денежных переводов, выдачу банковских карт, открытие электронных кошельков и прием наличных платежей от клиентов в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров, работ и услуг на сумму более 15 тысяч рублей, а для оплаты жилищно-коммунальных услуг - более 60 тысяч рублей.

Как отметил член комитета Госдумы по малому и среднему предпринимательству Алексей Говырин, законопроект предусматривает, что для платежей через агента потребуется предварительная идентификация через банк или Единую систему идентификации и аутентификации. Выпуск банковских карт и открытие электронных кошельков будут осуществлять только сами банки, что уменьшит количество каналов, используемых мошенниками для регистрации поддельных счетов.

Депутат разъяснил, что платежные агенты - это посредники, которые принимают платеж и у людей, и организаций, а также помогают подключать пользователей к финансовым сервисам. Агенты работают по договорам с банками, передают им полученные средства и информацию. При этом упрощенная идентификация - это сокращенная процедура проверки, которую применяли при операциях с небольшими суммами без открытия счета.

"Банк или платежный агент ограничивались минимальными данными - ФИО, номером паспорта, ИНН или СНИЛС, без личного присутствия клиента", - отметил Говырин. Законопроект подразумевает, что банки по-прежнему смогут сотрудничать с агентами, но только по обслуживанию клиентов, уже прошедших идентификацию в самой кредитной организации, добавил парламентарий.