Новые правила выдачи кредитов в Беларуси вводят с 22 ноября. Что изменится

Пожалуй, каждый белорус и россиянин вступал в кредитные отношения с банком. Иногда при острой необходимости деньги приходится занимать даже под высокие проценты. При этом правила кредитования постоянно меняются и даже становятся жестче. Как получить заём в Беларуси и России и какие новшества ожидают кредитополучателей, узнавали наши корреспонденты.

Как в Беларуси

С 22 ноября банки, лизинговые и микрофинансовые организации Беларуси будут рассчитывать платежеспособность людей, обратившихся за кредитом, по-другому. Вступает в силу новая инструкция о порядке предоставления кредитов. Банки начнут еще тщательнее изучать кредитную историю, которая хранится в кредитном регистре - информационной системе Нацбанка Беларуси. Это настоящее финансовое досье, в котором указано в том числе количество и длительность просрочек, благонадежность клиента для будущих кредитов. Например, несколько просрочек по платежам ограничат возможность получения нового кредита.

Использование данных кредитного регистра станет обязательным требованием при расчете долговой нагрузки.

Это соотношение того, сколько человек зарабатывает и сколько платит по кредитам/рассрочкам. По белорусскому законодательству уже несколько лет это значение не должно превышать 40%. Формально показатель остался прежним, но поскольку учитывать данные кредитного регистра нужно будет обязательно, а устное подтверждение доходов теряет силу, набрать много кредитов не удастся.

Неофициальный доход финансовые организации брать во внимание не будут, как и прежде. Раньше при проверке данных банк мог обратиться к доверенному лицу, его человек указывал в заявке на кредит. С 22 ноября такой способ подтверждения платежеспособности аннулируется.

Ряд изменений направлены на борьбу с мошенниками. Для этого вводится требование к банкам заключать кредитный договор на следующий рабочий день после обращения клиента. Кредит предоставляется не ранее рабочего дня, следующего за днем заключения кредитного договора. Эти требования не применяются, если банк самостоятельно перечисляет кредитные средства на счет продавца товаров и услуг, для приобретения которых человек оформляет кредит.

Также банки обязали при анализе кредитной истории заявителя учитывать число запросов этих сведений за последние семь дней.

Сегодня наиболее популярные кредиты - на покупку и строительство недвижимости, автомобилей и товаров. Средняя ставка по новым кредитам банков в национальной валюте для физлиц в августе этого года составила чуть более 11%.

Что касается потребительского кредитования, то ежемесячно банки выдают новых потребительских займов на автомобили, телевизоры, телефоны в среднем на 1 млрд белорусских рублей. Приоритет - финансированию покупок товаров и услуг отечественного производства, где за полгода зафиксирован прирост кредитования на 35%. Возможность купить ряд отечественных товаров на приятных условиях по кредиту "На родныя тавары" в Беларуси действует второй год: под 4% годовых на три года. Сегодня в перечне товаров, на покупку которых предоставляется такой кредит, около 30 категорий от почти 200 организаций-производителей со всех регионов республики. Услуга пользуется спросом: за 8 месяцев 2025 года подано более 102 тысяч заявок.

Как получить кредит в Беларуси? Для этого заемщик, соответствующий требованиям по возрасту и трудоустройству, должен подать заявку в банк, предоставить необходимые документы: как правило, паспорт и справку о доходах. Некоторые банки разрешают оформить заявку онлайн.

Как в России

В секторе кредитования в России также происходят преобразования. Некоторые нововведения начали действовать этой осенью. Введены ограничения на выдачу мгновенных кредитов, а отдельные виды задолженностей можно будет взыскивать без обращения в суд.

Россияне привыкли, что получить кредит в банке или в микрофинансовой организации (МФО) можно за пять минут. Оформил заявку - и деньги тут же поступают на счет. Зачастую этим пользуются мошенники. С 1 сентября введен так называемый период антифрод-охлаждения. После одобрения заявки и подписания договора у заемщиков будет время на отказ от получения денег.

Эта мера, как разъяснял ЦБ РФ, как раз и вводится для защиты от мошенников. Теперь, если заемщик оформил кредит на сумму до 50 тыс. рублей, деньги от банка или МФО поступят сразу. В других случаях - с отсрочкой: до 200 тыс. рублей - на 4 часа, а более -на 48 часов.

Период охлаждения не распространяется на ипотеку, автокредиты и некоторые другие типы займов, когда деньги, например, поступают в магазин на счет продавца, или образовательные кредиты. То есть когда кредит рассматривается как адресный и предполагается, что заемщик уже принял осознанное решение. Кроме того, период охлаждения не нужно соблюдать, если есть поручители или созаемщик.

Помимо этого, банки и МФО должны будут проводить обязательную проверку идентификационного номера налогоплательщика (ИНН). Также они обязаны проводить проверку заемщика в базе данных о переводах без добровольного согласия клиента. Информацию обо всех случаях и попытках таких переводов, а также тех, по которым клиенты заявили свое несогласие, банки передают в Банк России.

C 1 сентября 2025 года в базу данных также включаются сведения о мошеннических операциях, связанных с переводом через банкоматы с применением токенизированных (цифровых) карт.

В России с 1 марта 2025 г. по новому закону россияне могут устанавливать самозапрет на получение потребительских кредитов. С сентября запретить банкам и МФО выдавать себе кредиты и займы можно не только через портал "Госуслуги", но и в МФЦ всех регионов.

Еще одно нововведение касается взыскания долгов. С 1 ноября 2025 г. отдельные виды задолженностей можно будет взыскивать без обращения в суд на основании решения налоговых органов. В частности, новый порядок коснется налогов, указанных в декларации 3-НДФЛ, транспортного и имущественного налогов, долгов по нотариально заверенным сделкам - займам, кредитам, распискам.

Раньше для взыскания любой задолженности кредитор должен был обращаться в суд и получать исполнительный лист. Теперь, если долг признается бесспорным (его сумма и наличие не вызывают сомнений), Федеральная налоговая служба сможет направить уведомление напрямую. Деньги спишутся с банковских счетов налогоплательщика.