Дропперы на контроле у ЦБ: регулятор назвал признаки подозрительных операций на счетах клиентов банков, которые могут привести к блокировке транзакций

В последнее время мошенники стали все активнее использовать в преступных схемах дропперов – граждан, которые предоставляют свои банковские счета для вывода и обналичивания похищенных денег. Иногда граждан используют втемную, и они поневоле становятся соучастниками преступлений. Закон о противодействии отмыванию преступных доходов от 07.08.2001 № 115-ФЗ обязывает банки быть бдительными при совершении клиентами операций по переводу денег, в том числе от третьих лиц. В случае необходимости кредитные организации вправе заблокировать подозрительные транзакции. Признаки, которые должны насторожить банки, назвал регулятор в методических рекомендациях от 09.09.2025 № 11-МР: • гражданин вносит на свой счет сумму, размер которой значительно превышает его обычный доход - при условии, что банку известна такая информация. Например, гражданин является зарплатным клиентом; • гражданин закрывает выданный ранее кредит средствами, происхождение которых банку неизвестно. Признак должен насторожить, если клиенту присвоена высокая степень риска совершения подозрительных операций; • деньги на счет клиента вносит третье лицо, никак не связанное с гражданином; • гражданин покупает валюту за наличные средства, происхождение которых вызывает подозрение. Проведение таких операций не означает, что их сразу заблокируют. Прежде банки должны провести углубленную проверку клиента, собрать информацию о его деятельности, представителях, выгодоприобретателях. Для этого кредитные организации могут использовать не только имеющуюся у них информацию, но и общедоступные сведения из открытых интернет-источников. Кроме того, кредитные учреждения могут поинтересоваться у самого гражданина о характере и целях проводимых операций. Если после всех проверок банки все-таки сочтут операцию подозрительной, они сообщат о рисках регулятору.