Россиянам объяснили изменения правил автокредитования
В условиях, когда автомобили дорожают, а займы становятся доступнее из-за снижения ключевой ставки, автокредит остаётся для многих россиян единственным способом покупки. О том, кому теперь будет доступен автомобильный займ, редакции Quto рассказала руководитель направления экспертной аналитики финансового маркетплейса Банки.ру Инна Солдатенкова.
По информации сервиса Банки.ру, количество заявок на автокредитование в июне этого года превысило показатели января в четыре раза. Однако условия кредитования сейчас кардинально иные, чем в начале года.
Так, с приходом сентября средняя ставка по автокредитам достигла 26,3% годовых. Для сравнения, в январе 2022 года она составляла лишь 10,1% годовых. На практике это означает, что ежемесячный платеж по кредиту на пять лет для автомобиля стоимостью 1 миллион рублей вырос с 21 тысячи до 30 тысяч рублей. При этом общая переплата за весь срок кредита увеличилась почти в три раза — с 277 тысяч до 806 тысяч рублей.
Ситуацию осложняют новые правила выдачи займов, введённые Банком России с 1 июля этого года. Теперь кредитные организации должны соблюдать макропруденциальные лимиты, которые ограничивают выдачу автокредитов клиентам с высокой долговой нагрузкой. В связи с этим главным критерием для одобрения заявки стала доля ежемесячного дохода, которую заёмщик тратит на погашение всех существующих у него кредитов, включая потенциальный займ.
Lada Granta и Niva Travel 2024 года больше не предлагаются со скидками
Работа Jaguar Land Rover парализована: убытки исчисляются миллиардами
Москва и Дагестан лидируют по продаже почти новых автомобилей
Если эта сумма превышает 50% дохода, банк, скорее всего, откажет. Если же обязательства поглощают более 80% заработка, отказ становится практически гарантированным. Специалисты считают оптимальной нагрузку, при которой на все платежи уходит не более одной трети ежемесячного дохода.
Кроме этого, банки оценивают заёмщиков по своим внутренним скоринговым моделям, обращая внимание на кредитный рейтинг и другие параметры. Поэтому даже клиент с хорошей кредитной историей может получить отказ.
На этом фоне выгодной альтернативой выглядит автокредит с государственной поддержкой. Программа позволяет сэкономить на первоначальном взносе, поскольку государство компенсирует часть стоимости автомобиля из бюджета. Условием является покупка машины российского производства ценой до 2 миллионов рублей, а для электрокаров ограничение по стоимости не действует.