Более 350 тысяч жителей СКФО уже оформили самозапрет на кредиты

На Северном Кавказе за первые полгода работы сервиса для добровольного ограничения кредитования воспользовались более 350 тысяч человек. Это довольно значительная часть населения семи регионов федерального округа, население которого составляет чуть более десяти миллионов человек. И теперь предусмотрительные граждане частично защитили себя от трюков мошенников и появления громадных долгов, пусть и достаточно радикальным способом.

За самозапретами на кредиты, по мнению экспертов, скрывается острейшая сегодня проблема, так как жертвами финансовых преступлений практически каждый день продолжает становиться очень много людей.

Звонки и сообщения от мошенников, особенно с Украины, за последние несколько лет настолько плотно вошли в нашу жизнь, что сброс подозрительных вызовов давно стал рутиной, а сами такие звонки - предметом для шуток, правда, довольно печальных. Но, несмотря на масштабную информационную кампанию со стороны государства, миллиарды рублей продолжают обманом выкачивать со счетов людей. Известно, что офисы так называемых скамеров десятками работают в Киеве, Днепропетровске и других городах соседней страны, а подход к психологической обработке жертв они постоянно совершенствуют, придумывая все новые уловки.

Финансовые потери россиян из-за мошенников стремительно растут. Так, по данным Банка России, в 2024-м объем операций без добровольного согласия клиентов увеличился по сравнению с минувшим годом на 74,3 процента и составил около 1,2 миллиона операций на сумму 27,5 миллиарда рублей.

Закон, позволяющий гражданам устанавливать самозапрет на кредиты и займы, вступил в силу первого марта 2025 года. Его приняли как раз для того, чтобы защитить граждан от мошенничества, включая случаи выдачи кредитов без их согласия или обмана с использованием социальной инженерии. Ограничения можно поставить на любые потребительские кредиты и займы, а также выбрать полные или частичные ограничения, например можно запретить только дистанционное оформление займов.

Как сообщили корреспонденту "РГ" в Объединенном кредитном бюро, почти 91 процент жителей СКФО выбрали полный самозапрет на кредиты: то есть ни банки, ни микрофинансовые организации не могут выдать таким гражданам кредиты без их согласия. Другие варианты используют гораздо реже.

Выяснилось, что в регионах Северного Кавказа за первые полгода работы услугу активировали 356 тысяч 846 человек.

"Половина из них - жители Ставропольского края (175 513 граждан). На втором месте расположился Дагестан - 79 190 человек, на третьем Кабардино-Балкария - 31 611. На территории Северной Осетии самозапрет для себя выбрали 24 075 человек, в Карачаево-Черкесии - 19 319, в Чечне - 18 891, а в Ингушетии - 8247 человек", - отметили в ОКБ.

Чаще интересовались запретом на кредитование люди старше 55 лет - на них приходится около 35 процентов заявок. Большую активность проявили жители в возрасте 35-45 лет (22 процента) и 45-55 лет (20 процентов).

После установки запрета в кредитной истории человека появляется специальная отметка, и все финансовые организации, увидев ее, должны отказывать клиенту в новых заемных средствах. Если же человеку выдали кредит, несмотря на эту отметку, то банк или микрофинансовая организация не имеют права требовать его погашения. При этом заемщик обязан продолжать рассчитываться за деньги, которые он взял до установки самозапрета.

В разговоре с корреспондентом "РГ" доцент кафедры стратегического и инновационного развития факультета высшей школы управления Финансового университета при Правительстве Российской Федерации Михаил Хачатурян отметил, что сервис самозапретов оказался весьма востребованным инструментом: причем как в аспекте сдерживания импульсивных и недооцененных с точки зрения финансовых возможностей и рисков покупок, так и с точки зрения противодействия мошенническим схемам, при которых жертва сама берет кредит или кредит оформляют от ее имени.

- Динамика числа таких установок говорит сама за себя. Единственным недостатком сервиса является то, что, если человеку понадобится осознанно взять кредит, самозапрет нужно будет снять. Причем только полностью, так как частично это сделать нельзя. Данная процедура в принципе не обременительная, но нужно понимать: если после осуществления добровольного получения денег других кредитных договоров заключать не планируется, то запрет необходимо устанавливать повторно, - подчеркнул Хачатурян.

Руководитель отдела сопровождения клиентов по кредитам и долгам компании "Финансово-правовой альянс" Евгения Боднар также считает, что нововведение можно назвать успешным, раз к нему уже обратился почти каждый десятый житель страны. По ее мнению, пока трудно сказать, как именно это повлияло на снижение уровня мошенничества, но в совокупности с другими мерами эффект в любом случае будет.

- Инструмент и задумывался как ограничитель, который отсекает спонтанное желание что-то взять в кредит. Конечно, неприятно, если решение обратиться за займом обдуманное, и вот ты уже в офисе, а о поставленном самозапрете забыл. Придется еще раз вернуться. Люди могут быть также недовольны и сроком снятия самозапрета, - пояснила Евгения Боднар.

Инструмент поддержали и представители финансового рынка. Так, по словам гендиректора компании Moneyman Артема Быкова, во внедрении подобных услуг есть интерес и самих кредиторов, так как они тоже являются пострадавшей стороной при мошенничестве. Суд зачастую встает на сторону жертвы, и в итоге финансовая организация теряет деньги, которые выдала в качестве займа.

Говоря о финансовом поведении населения, проживающего именно в субъектах Северного Кавказа, Михаил Хачатурян обратил внимание на такую довольно необычную деталь: несмотря на присущую жителям южных регионов особую эмоциональность в поведении, доля импульсивных покупок, особенно в кредит, в последние годы здесь стала уменьшаться. По данным статистики, данный показатель снизился до уровня 35-40 процентов - на четыре пункта ниже среднероссийского показателя.

- Растет и финансовая грамотность: по данным различных соцопросов, об особенностях кредитования и основных рисках, с ним связанных, осведомлены более 60 процентов населения СКФО, что в целом соответствует общероссийскому показателю, колеблющемуся в диапазоне 68-72 процента. Активность населения Северного Кавказа в установлении самозапрета на получение кредита также позволяет говорить о росте его финансовой грамотности и ответственности, - подытожил Хачатурян.

Всего же на первое сентября 2025 года самозапрет установили 13,2 миллиона россиян. По количеству заявлений лидирует Москва с 1,37 миллиона заявок. В десятку также вошли Московская область, Санкт-Петербург, Башкортостан, Свердловская область, Краснодарский край, Ростовская область, Татарстан, Челябинская и Нижегородская области. .

Кстати

Если с первого марта 2025 года сервисом по самозапрету на кредиты можно было воспользоваться только через госуслуги, то с первого сентября это можно сделать и в многофункциональном центре региона, в котором проживает человек. Для оформления услуги понадобятся паспорт и ИНН. В МФЦ нужно будет заполнить заявление и выбрать параметры: полный или частичный, кредит или микрозаем, выдача онлайн или офлайн. Особенно важно корректно указать ИНН, потому что именно он используется для идентификации человека и внесения данных в базу.

После чего сотрудники центра направят заявление в центральный каталог кредитных историй. В течение одно-трех рабочих дней самозапрет вступит в силу и гражданин получит уведомление в личном кабинете на портале "Госуслуги" или, при необходимости, непосредственно в МФЦ.