Доцент Челюскин: Новые правила выдачи микрокредитов оградят от долговой ямы
В Госдуме поддерживают инициативу Банка России ограничить россиянам число займов в микрофинансовых организациях (МФО), сообщил "РГ" глава парламентского Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Новые ограничения призваны снизить остроту проблем у тех людей, которые подсели на заемные деньги.
"Мы уже начали обсуждение новых правил выдачи микрокредитов с участниками рынка и теми государственными ведомствами, которых касается этот вопрос. Соответствующий законопроект внесен в Государственную Думу, планируем рассмотреть его в осеннюю сессию. Рассчитываем, что закон будет принят и вступит в силу с 2026 года. Это позволит снизить закредитованность людей и поможет им избежать тех сложных жизненных ситуаций, к которым приводит чрезмерная долговая нагрузка", - рассказал Анатолий Аксаков.
Согласно текущей версии законопроекта, заемщик не сможет оформить новые кредиты или займы через МФО с высокой процентной ставкой до тех пор, пока не погасит уже действующие. Таким образом, для микрокредитов по ставке больше 100% будет действовать правило "один заем в одни руки", отметил депутат.
Вводится также пауза между дорогими кредитами - со дня погашения долга должно пройти три дня, прежде чем МФО сможет оформить новый кредит заемщику по ставке более 100%. Кроме того, максимальный уровень переплаты по микрокредиту будет снижен со 130% до 100%, чтобы убрать с рынка сделки "ростовщического характера", пояснил Аксаков.
Новые правила выдачи микрокредитов нужны для того, чтобы оградить россиян от падения в долговую яму, считает доцент Президентской академии (РАНХиГС) Андрей Челюскин. "Суть микрозайма состоит в том, что его можно легко и быстро взять на какие-то неотложные нужды. Обратная сторона быстроты и удобства - высокая процентная ставка. Накопление таких долгов ведет к тому, что человеку перестает хватать доходов на покрытие платежей, он рефинансирует одни займы за счет других и в итоге теряет деньги", - рассказал эксперт.
С 2026 года заемщик не сможет взять деньги в долг у МФО с высокой процентной ставкой, больше 100%, пока не погасит уже действующие кредиты
Ограничения следует вводить аккуратно, чтобы не оставить без заемных денег жителей отдаленных регионов, где недостаточно развита банковская сеть, и не стимулировать деятельность нелегальных кредиторов, которые не соблюдают никаких правил, подчеркнул Андрей Челюскин.
В Центробанке постоянно отслеживают уровень долговой нагрузки россиян и оперативно реагируют на ситуацию, чтобы трудности закредитованных людей не стали по-настоящему массовой проблемой для общества, добавила доцент РЭУ им. Г. В. Плеханова Мери Валишвили.
"По данным Банка России, на 1 июля текущего года объем просроченной задолженности россиян составил 1,55 трлн руб., это на 16% выше, чем в январе. Регулятор регулярно ужесточает правила для банков и МФО, чтобы сократить долю рискованных кредитов. Однако проблема закредитованности граждан по-прежнему остается острой. Поэтому мы видим новые инициативы в этой сфере", - заключила она.