Наследникам разрешили не платить неустойку по долгам умершего заемщика

С 1 сентября 2025 года наследники смогут не платить неустойку по долгам умершего заемщика со дня его смерти и до того момента, когда вступят в наследство. Такой закон приняла Госдума. Обычно на то, чтобы оформить наследство, уходит полгода, поэтому максимальная отсрочка по штрафам за просрочку - не больше 6 месяцев с даты открытия наследственного дела.

Ситуации, когда наследникам достается не только имущество покойного родственника, но и его долги - не редкость, рассказали "Российской газете" эксперты. Вскоре после похорон им начинают звонить из банков или микрокредитных организаций (МФО), и требовать погасить тело долга, проценты за его обслуживание, а также штрафы и пени за просрочку по платежам. Если речь идет об ипотеке, кредитор может предъявить свои права на жилье.

До утверждения нового закона оспорить действия кредиторов в таких случаях можно было только через суд. Теперь им запрещено заниматься начислением неустоек и взысканием долгов до тех пор, пока близкие покойного не вступят в наследство и тем самым не возьмут на себя обязательства по долгам наследодателя.

Согласно Гражданскому кодексу днем открытия наследства является день смерти наследодателя, и от этого дня будут отсчитываться 6 месяцев моратория на неустойки, штрафы и пени, пояснила "РГ" профессор Института права и национальной безопасности Президентской академии (РАНХиГС) Ирина Емелькина.

"Новый закон устраняет несправедливость в ситуации, когда наследники узнают о долгах наследодателя после того, как получают претензии со стороны кредитных учреждений или звонки от взыскателей. Пока наследники еще не вступили в наследство, может набежать существенная сумма неустойки, ее точная сумма зависит от содержания кредитного договора. Необходимо обратить внимание, что мораторий вводится независимо от того, знают наследники о долге наследодателя или нет. Важно также понимать, что закон не освобождает наследников от уплаты процентов за пользование кредитом, а также от погашения основного тела долга согласно графику платежей в течение указанных 6 месяцев", - рассказала профессор Емелькина.

После вступления в наследство, то есть с момента, когда нотариус выдает свидетельство о праве на наследство, человек становится правопреемником как имущества наследодателя, так и его прав требования долгов, добавила она. Поэтому ему переходит обязанность погашать кредиты и займы покойного согласно условиям заключенных договоров.

"Полезно будет напомнить, что все эти правила применяются к отношениям, возникающим в связи с выдачей потребительского кредита либо займа, а также ипотеки. Но эти правила не применяются в случае, когда заем предоставлен для предпринимательской деятельности. Еще один нюанс: закон распространяется на обязательства по кредитным договорам и договорам займа, заключенным до 1 сентября 2025 года, но только в части тех прав и обязанностей, которые возникнут после 1 сентября 2025 года, - то есть открытие наследства должно быть после этой даты", - отметила Ирина Емелькина.

Для многих людей сам факт того, что они могут унаследовать не только имущество, но и долги, причем иногда крупные, способен оказаться сюрпризом. Открывающий наследственное дело нотариус обязан разъяснить наследникам их права и обязанности, но на деле у человека может остаться немало вопросов. Лучше проявить инициативу и поручить нотариусу запросить кредитную историю наследодателя, а также сделать запрос в Федеральную службу судебных приставов. Этим путем можно узнать, какие кредиты и займы наследник рискует получить вместе с имуществом умершего, советует доцент Финансового университета при правительстве РФ Петр Щербаченко.

"Наследникам могут перейти долги по банковским кредитам, включая ипотеку, автокредитам, обязательства перед МФО или кредитно-потребительском кооперативом, задолженность по коммунальным платежам, а также долг перед налоговой службой. Погашать в итоге нужно будет не только основной долг, но и проценты, начисленные до дня смерти, а также штрафы и пени, которые уже были на момент смерти наследодателя", - перечислил Щербаченко.

Принимать решение о вступлении в наследство лучше после того, как нотариус прояснит ситуации с долгами, советует эксперт. Причем стоит проследить, чтобы нотариус получил кредитные отчеты из всех бюро кредитных историй, иначе информация о долгах наследодателя будет неполной.

"Если в итоге окажется, что долги наследодателя больше стоимости его имущества, то хлопоты с вступлением в наследство могут не иметь смысла. В неоднозначных ситуациях стоит попробовать договориться с кредиторами о реструктуризации долга. Не исключено, что они пойдут навстречу наследнику", - заметил он.

Часто наследников двое или больше, в этом случае кредитор вправе требовать деньги с любого из них либо со всех сразу, но каждый наследник отвечает только в пределах стоимости полученного имущества - это правило закреплено в статье 1175 Гражданского кодекса. "Например, долг наследодателя составляет 1 миллион рублей, а доля одного наследника в имуществе покойного - 250 тысяч рублей. Значит, больше 250 тысяч рублей с него не взыщут", - добавил Щербаченко.

У разных видов долгов есть разная исковая давность. Так, срок взыскания задолженности по кредитам, займам и платежам за ЖКХ составляет три года. Это значит, что если покойный наследодатель не платил за квартиру пять лет, то управляющая компания дома сможет через суд взыскать с наследников задолженность только за последние три года.