Банки блокируют переводы за комментарии: чего нельзя писать

Переводы между физическими лицами с использованием банковских карт остаются одной из самых востребованных услуг. Однако многие пользователи при заполнении поля «Назначение платежа» не осознают, что некорректная формулировка может привести к блокировке перевода и временным ограничениям на доступ к счёту, сообщает ИА DEITA.RU.

Об этом в интервью «Газете.ру» рассказал кандидат юридических наук, декан факультета права НИУ ВШЭ, профессор Вадим Виноградов.

В соответствии с Федеральным законом № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма», банки обязаны контролировать операции клиентов на предмет подозрительной активности.

«Это означает, что автоматизированные системы финансовых организаций анализируют не только суммы и частоту переводов, но и текстовые комментарии к ним. Если в назначении платежа содержатся слова или выражения, связанные с незаконной деятельностью, операция может быть приостановлена для дополнительной проверки», — пояснил эксперт.

К числу наиболее рискованных формулировок относятся любые упоминания: наркотиков, коррупционных схем, террористической или экстремистской деятельности, коммерческих операций без официального оформления.

Кроме того, банк может насторожиться из-за комментариев, указывающих на серую оплату услуг. Важно учитывать, что банковские алгоритмы реагируют не только на прямое значение слов, но и на сленговые выражения, которые могут быть истолкованы неоднозначно. Например, частые переводы с пометкой «спасибо за помощь» одному и тому же человеку могут восприниматься как попытка скрыть предпринимательский доход, отметил профессор.

Если перевод был заблокирован из-за использования «стоп-слов», необходимо оперативно связаться с банком и предоставить объяснения и подтверждающие документы, например, расписку о возврате долга. В случае серьёзных подозрений, когда дело передаётся в Росфинмониторинг, процесс разблокировки может занять несколько недель.