МОСКВА, 10 июня. /ТАСС/. Банк России предлагает снизить для проектов государственно-частного партнерства (ГЧП) с прямыми соглашениями риск-веса, если публичной стороной выступает государство, субъект РФ или муниципалитет с кредитным рейтингом не ниже "А", следует из доклада ЦБ для общественных консультаций.
"Сейчас при расчете нормативов достаточности капитала банки оценивают риски по кредитам на ГЧП-проекты исходя из риск-профиля заемщика и проекта. При этом не учитывается, что государство при определенных условиях возмещает банку убытки в случае расторжения соглашения - обычно это обязательство закрепляется в прямом соглашении между сторонами", - говорится в сообщении регулятора.
Так, для ГЧП-проектов с прямыми соглашениями ЦБ предлагает использовать пониженные риск-веса, если публичной стороной выступает государство, субъект РФ или муниципалитет с кредитным рейтингом не ниже "А": 20% - для РФ, субъектов и муниципалитетов с рейтингом "ААА"; 40% - для субъектов и муниципалитетов с рейтингом от "АА" до "АА +"; 60% - для субъектов и муниципалитетов с рейтингом от "А" до "АА-".
Кроме этого, ЦБ отмечает, что прямое соглашение между публичной и частной стороной, а также банком должно содержать следующие условия: отсутствие залога банка в виде прав по соглашению и (или) 100% акций/долей в уставном капитале частной стороны, возможность инициации банком расторжения соглашения при недобросовестном исполнении обязательств частной стороной; компенсация банку невыплаченного кредита и процентов при расторжении; действие прямого соглашения, даже если соглашение признано недействительным или незаключенным (полностью или частично); согласование изменений условий соглашения с банком.
Для остальных кредитов ГЧП-проектов предлагается сохранить текущие риск-веса: 80-130% - для финализированного подхода; 50-250% - для подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР). По таким кредитам риск в большей степени определяется риск-профилем заемщика и проекта.
Проблемные ГЧП-проекты
Кроме того, ЦБ отмечает, что необходимо предусмотреть, чтобы под новое регулирование не попадали проблемные ГЧП-проекты, по которым банки постоянно реструктурируют кредиты, не признавая финансовые трудности заемщика и не расторгая соглашение.
Для этого предлагается не рассчитывать риск-вес на основе кредитного рейтинга публичной стороны при реструктуризации ссуды: с удлинением срока кредита более чем на 50% от первоначального, или с прощением части долга/ процентов, или с превышением показателя "Средневзвешенный срок до погашения кредита / срок кредита" значения 80%, а также в случае дефолта заемщика.
В ЦБ добавляют, что внедрение нового регулирования окажет на сектор значительный положительный эффект - свыше 95% ГЧП-проектов подпадут под новое регулирование.