Bank of Georgia ограничил клиентам-россиянам покупки дороже 300 долларов или евро

Обновлено в 15:17

Иностранный банк впервые запретил клиентам-россиянам покупать предметы роскоши дороже 300 евро. Это один из крупнейших банков Грузии — Bank of Georgia. Это первый случай, когда банк будет сам контролировать исполнение санкций, введенных в 2022 году. Это не просто инициатива банка, а требования регулятора, сообщил РБК представитель банка. Он добавил, что ограничения вводятся с 21 мая в отношении клиентов, живущих в России.

Причем действовать это будет не только в грузинских бутиках, но и в других странах. Платежные системы видят, в каком магазине человек совершил операцию, по MCC-коду продавца. Эти идентификаторы одинаковы для компаний по всему миру.

Вероятно, банк будет опираться на те документы, которые россияне предоставляли ему сами, — он не будет сам выяснять, является ли человек резидентом Грузии. Рассуждает руководитель банковской практики юридической компании Amond & Smith Иван Тихоненок:

— Любой клиент в любом банке обязан извещать банк при любых изменениях своего портфолио, будь то номер телефона, будь то изменение либо его гражданства, либо налогового резиденства. Если клиент не предоставляет подобную информацию банку, то он апеллирует к тому, что имеет уже в своем распоряжении, документы, которые были предоставлены ранее. Поэтому все, кто не известил Bank of Georgia о каких-либо изменениях, если они были, соответственно, получили данные проблемы.

— В целом насколько популярен этот Bank of Georgia среди россиян?

— В 2022-2023 годах Грузия была очень популярным местом как для релокации россиян, так и для открытия там личных банковских счетов. Но хочу отметить, что Bank of Georgia, на мой взгляд, один из самых строгих грузинских банков в плане соблюдения норм комплаенса, норм риск-менеджмента. Потому что уже в 2022 году россияне получили первый печальный опыт закрытия счетов именно в Bank of Georgia.

— Можно ли ожидать тенденцию, что сейчас другие банки введут такие строгие ограничения. Почему именно Bank of Georgia решил проявить самостоятельность в этом вопросе?

— По поводу Bank of Georgia: либо изменились правила внутренних проверок самого банка, который сделал риск-менеджмент, комплаенс требований к клиентам. Либо банк получил замечание от внешнего регулятора. Достаточно значительное число россиян обслуживается в этом банке, вполне логично, что он привлекает внимание со стороны регуляторов. По поводу тенденции сказать сложно, можно говорить только о формировании некоторой субтенденции касательно трат по картам, потому что ужесточение в отношении личных счетов россиян и так идет постоянно. Мы видим, насколько сложно стало получать новые карты в Казахстане, в начале этого года было ограничено число карт для нерезидентов, срок действия карты для нерезидентов, выпущенных казахскими банками. Буквально на днях один из киргизских банков ограничил платежи в евро для россиян и белорусов, исключив почти все страны, кроме Германии, куда можно отправить евро. Поэтому определенная тенденция ужесточения и роста контроля за личными счетами клиентов той группы high risk, которыми являются россияне и белорусы, и так есть. Конкретно по картам — это будет индивидуальное решение каждого банка.

В марте 2022 года Евросоюз запретил поставку в Россию автомобилей и предметов роскоши стоимостью свыше 300 евро. Такие товары запрещено продавать как физическим, так и юридическим лицам в России или «для использования в России».

Бутики, например Chanel, пытаются соблюдать санкции, но для них слишком сложно и трудозатратно вычислять россиян на кассе. Получается, теперь — в случае с Bank of Georgia — это будет происходить автоматически. Но решение грузинского банка мало по кому ударит, говорит основатель Института развития индустрии моды Beinopen, ведущий эксперт Института развития креативных индустрий НИУ ВШЭ Алексей Баженов:

Алексей Баженов основатель Института развития индустрии моды Beinopen, ведущий эксперт Института развития креативных индустрий НИУ ВШЭ «Возможно, по какому-то количеству людей это ударит, но люди, у которых есть возможность работать с «люксом» и «премиум», имеется много возможностей это покупать, они никуда не деваются. Я бы сказал, что это не создает какие-то дополнительные проблемы».

Пока не ясно, не станут ли действия Bank of Georgia примером для других банков. Ряд экспертов полагают, что платежные ограничения могут применяться среди тех банков и стран, которые и так ужесточали требования в отношении клиентов из России.