Самозапрет на кредит встал на сторону граждан

Более 10 млн россиян оформили самозапрет на получение кредитов и займов всего за два месяца с момента запуска соответствующей услуги. Эксперт ГК "Солар" рассказал, что один из возможных сценариев мошеннической схемы - звонок якобы от имени представителя налоговой службы: "Злоумышленники утверждают, что у пользователя обнаружена задолженность или ошибка в кредитной истории и для ее устранения необходимо снять самозапрет. Под предлогом срочности и угрозы штрафов они вынуждают жертву выполнить их указания, что может привести к оформлению кредитов на имя пользователя и передаче денег злоумышленникам".

Председатель Комитета по информатизации и связи Санкт-Петербурга Юлия Смирнова отметила, что более 10 млн самозапретов - это не просто цифра, это индикатор глубинного запроса общества на цифровую безопасность и контроль над персональными данными: "Люди хотят сами управлять финансовыми рисками, не ждать, когда случится беда, а предупреждать ее - и цифровые сервисы дают им эту возможность. Столь стремительный рост популярности услуги объясняется сразу несколькими факторами. Во-первых, высокая информированность: благодаря усилиям ЦБ, банков и медиа самозапрет стал узнаваемым инструментом защиты. Во-вторых, удобство - оформить его можно буквально за пару минут через знакомые цифровые платформы. И наконец доверие: когда гражданин видит, что система работает на его стороне, он начинает использовать ее активнее".

Представитель пресс-службы ПАО "Банк ВТБ" сообщил, что сервис самозапрета позволяет усилить контроль за финансами и минимизировать риски мошенничества в онлайне: "Он полезен тем, кто хорошо разбирается в финансах и хочет избежать потерь, и тем, кто обычно берет кредиты импульсивно. В этом случае установка самозапрета поможет более осознанно подходить к кредитам, так как придется заранее подавать заявление на снятие запрета и ждать два дня, пока запрет снимут". Представитель пресс-службы ПАО "Банк ВТБ" отметил, что введение самозапрета приведет к более взвешенному и ответственному подходу при получении кредитов: "Самое важное - он поможет снизить количество мошеннических действий и дополнительно защитит клиентов. Но нужно помнить, что преступники всегда будут искать альтернативные способы добраться до денег клиента, даже при наличии действующего самозапрета. Поэтому напоминаем о необходимости сохранять холодную голову в решении любых финансовых вопросов".

Эксперты ООО БСС (BSS) считают, что массовое оформление самозапретов на кредиты может быть связано с несколькими причинами: "Возможно, что на банковских клиентов, воспользовавшихся этой опцией, повлияли страхи их финансовой нестабильности и, как следствие, боязнь невыплаты долгов. Также это может быть обусловлено желанием ограничить себя от импульсивных займов, если человек чувствует за собой такую слабость, пытается с ней бороться, но сил не хватает. Не исключено, что это является способом защититься от мошенников, которые часто вынуждают жертв брать кредиты, используя в том числе методы социальной инженерии. Есть вероятность, что это следствие роста финансовой осознанности населения, упрощения самой процедуры оформления и широкой информационной кампании по обсуждению".

Независимый финансовый советник Елена Савина рассказала, что в условиях экономической нестабильности, роста мошенничества и финансовой неопределенности все больше людей прибегают к нестандартным способам защиты денег: "Один из таких способов - добровольный самозапрет на получение кредитов. На первый взгляд - странная мера. Зачем сознательно отказываться от финансового инструмента, который может выручить в трудную минуту? Однако за этим решением чаще всего стоят два мощных мотива - страх и прагматизм".

Елена Савина отметила, что особую уязвимость перед мошенниками проявляют пожилые люди: "Навязчивые звонки псевдосотрудников банков, липовые внуки в беде - все это ловушки, в которые ежедневно попадают тысячи пенсионеров. Установив самозапрет на кредиты на имя пожилого родственника, семья может быть уверена, что мошенникам не удастся оформить кредит через их доверчивость или страх".

Доцент кафедры государственных и муниципальных финансов РЭУ им. Г.В. Плеханова Мери Валишвили считает, что одна из причин самозапрета связана с негативным прошлым опытом заемщиков: "Если у гражданина был оформлен кредит и его обслуживание резко ухудшило его материальное положение, снова обращаться за займом может быть нецелесообразно. Однако бывают ситуации, которые вынуждают взять кредит, но самозапрет позволит еще раз обдумать, насколько верным станет такое решение".