В эпоху высокой ключевой ставки ЦБ многие россияне открывают банковские вклады, чтобы получить высокую доходность. По данным регулятора, во второй декаде апреля 2025 года максимальная ставка 10 банков с наибольшим объемом сбережений физлиц составила 20,04%, при этом в конце 2024 года — 22,3%.
Также банки часто используют термин «депозит». Чем он отличается от вклада, разбираемся в этом материале.
Что такое депозит
Депозит — это передача финансово-кредитной организации (банку, депозитарию и т. д.) активов для их сохранения и в некоторых случаях преумножения. Активом, который передается банку, могут выступать деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни и т. д. Открыть его могут как граждане, так и компании.
Что такое вклад
Вклад — это банковский инструмент для сохранения денег и заработка на процентах. Вклад можно открыть на различный срок (1, 3, 6, 12 месяцев и т. д.), от которого будет зависеть доходность вклада. Этот инструмент может открыть физическое лицо для сохранения своих накоплений.
Вклад и депозит: в чем отличия
Вклад и депозит принципиально похожи: оба могут использоваться для сохранения денежных средств и их приумножения. Однако между ними есть несколько отличий — привели их в таблице внизу.
ВкладДепозитГде можно открытьТолько в банкеВ банке и других финансово-кредитных организациях, например, депозитарияхКто может открытьФизические лицаФизические и юридические лицаЧто можно вложитьТолько денежные средстваДенежные средства, ценные бумаги, металлы, драгоценные камни и т. д.Что дает Сохранение средств от инфляции и их приумножениеСохранение средств, открытие ячейки для хранения ценностей и обеспечения сделокВозможно ли частичное снятиеДаНетНадежностьСредства до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВДенежные депозиты застрахованы, как и вклады, но обезличенные металлические счета и ячейки — нет
Преимущества вкладов и депозитов
Сохранение денег от инфляции. Проценты по вкладам обычно выше уровня текущей инфляции. В результате даже при низкой ставке по вкладам инфляция будет покрываться доходом по вкладу. Приумножение средств. При высоких ставках по банковским вкладам доход по ним превышает уровень потребительской инфляции, что позволяет получать реальный, а не номинальный доход.Страхование средств. Все накопления граждан до 1,4 млн рублей застрахованы в Агентстве страхования вкладов. В случае банкротства финансовой организации АСВ вернет эту сумму вкладчикам. Возможность накопить на дорогую покупку. Вклад дает возможность отдельно хранить сумму, которая вам в будущем понадобится на дорогостоящую покупку (бытовую технику, машину или жилье). Пополняемый вклад также позволяет активно копить деньги, а риск потери процентного дохода останавливает владельца вклада от снятия денег.
Недостатки вкладов и депозитов
Для получения большого процентного дохода нужно вложить большую сумму. Доход от небольшого вклада, соответственно, будет достаточно маленьким. Ограничение доступа к деньгам. Чтобы не потерять проценты по вкладу или депозиту, его владельцу необходимо держать деньги на вкладе до конца срока. При досрочном снятии денег доход будет начислен по ставке до востребования.Необходимость дополнительных знаний для инвестиций в драгметаллы и ценные бумаги. Немногие россияне владеют такими активами, потому что для заработка они требуют специфических знаний рынка.
Правовые различия между вкладом и депозитом
С точки зрения закона вклад и депозит — практически одно и то же. Разница между ними лишь в активах, которые можно положить на хранение, а также возможность использовать депозиты для обеспечения сделок.
Почему банки используют оба термина
Термины «вклад» и «депозит» банки могут использовать по отношению к разным клиентам. Вклад — это инструмент для накопления средств физлиц. У вклада есть установленные для всех клиентов условия, которые предполагают сохранение относительно небольших сумм.
Подобрать вклад с подходящими для вас условиями вы можете здесь.
«Депозит» может использоваться в отношении физлиц, а также компаний — отличие от вкладов заключается в сумме денег. Условия по депозиту фактически индивидуальны, хотя на сайте финансовой организации можно найти проект договора на открытие депозита с общими условиями. Кроме того, депозит предполагает хранение не только денег, но и ценных бумаг, металлов и других активов.
Можно ли считать вклад и депозит одним и тем же
Депозит — это более широкое понятие инструмента для сбережения активов, вклад же — разновидность депозита, на котором можно хранить только деньги.
Где лучше хранить деньги
Денежный депозит и банковский вклад — это одно и то же. Оба инструмента предполагают получение процентного дохода, страхование и сбережение денег на определенный срок. Важно выбрать наиболее подходящий вам срок вклада и наиболее выгодный процент в надежной организации.
О чем важно помнить
Процентный доход по вкладу и депозиту зависит от ключевой ставки: чем она выше, тем выше доходность инструмента.Также доходность зависит от срока накоплений: банки предлагают наиболее выгодный процент на период, на который им необходимо привлечь деньги.Хранить на вкладе более 1,4 млн рублей рискованно. В случае банкротства организации владелец сможет получить максимум 1,4 млн, остальное может быть утеряно.Депозит, в отличие от вклада, дает возможность хранить ценные бумаги и другие активы. Однако для инвестиций в них необходимо знание рынка, умение прогнозировать динамику цен и время на постоянное отслеживание рынка.
Еще по теме:
Новость