В России выросла популярность оплаты по QR-коду

Количество оплат по QR-коду за год выросло в 22 раза, сообщили "Российской газете" в "Делобанке", сравнив данные первых кварталов 2024-го и 2025-го. Пластиковые карты постепенно теряют популярность, но в непредвиденных случаях, когда, например, отключается интернет, все-таки остаются незаменимы, как и наличные. Похожая ситуация наблюдается и в других странах.

Доля оплат по QR-коду через Систему быстрых платежей (СБП) достигла 69% от общего количества операций в магазинах и в сфере услуг, отмечают аналитики банка. За год количество платежей по QR-коду выросло более чем в 22 раза, что связано с изменением потребительского поведения.

Доля оплаты по QR-коду через СБП выросла за год в 2,5 раза, отмечает директор департамента разработки розничных продуктов и развития цифровых каналов “Ингосстрах Банка” Полина Берсенева. Увеличился при этом и общий объем безналичных операций в сфере ритейла и услуг, при одновременном снижении доли расчетов наличными.

В зависимости от банка ситуация может отличаться. Ранее о кратном росте платежей по QR-кодам сообщали ПСБ, РСХБ и "МТС Банк". Но в целом по рынку доля такого способа не превышает 10%, следует из статистики ЦБ за 2024 год, хотя объем платежей по QR-кодам впервые превысил 4 трлн руб.

В первом квартале 2025 года оплатой товаров и услуг через СБП воспользовалась половина жителей России, показывают данные Центробанка. В среднем каждый человек совершил 17 покупок и 29 переводов с использованием СБП. При этом с января по март россияне провели 4,1 млрд операций на сумму 22,6 трлн руб. - то есть в 1,6 и 2,1 раза больше аналогичного периода в прошлом году.

Количество предприятий торговли и сервиса (ТСП), принимающих оплату через СБП, составило 2,4 млн. Как говорят аналитики, чаще всего это бизнес, связанный с розничной торговлей: супермаркеты, гипермаркеты, специализированные магазины, магазины у дома и другие.

Здесь решающую роль играет комиссия СБП для бизнеса. Она в среднем обходится в 0,2-0,7%, что в два-три раза ниже классического эквайринга (комиссии, которую магазин платит банку при оплате через терминал), отмечает Роман Тихонов, директор продуктов финтех-компании Paygine. Поддержка технологии регулятором также стимулирует банки интегрировать себе эту технологию.

"Интерес к СБП повышает и собственная программа лояльности. - отмечают в ЦБ. - Только в первом квартале 2025 года люди получили таких выплат на сумму около 500 млн руб. Всего за последний год покупателям перечислено 4 млрд руб. кешбэка".

QR-коды становятся предпочтительным способом оплаты для небольших повседневных покупок. Люди привыкли к ним и все чаще спрашивают о такой возможности сами. По данным Делобанка, средний чек оплат по QR-коду снизился с 2187 руб. в первом квартале 2024 года до 1015 руб. в первом квартале 2025-го.

В онлайн-сегменте платежный сценарий СБП - лучшее, что доступно на российском рынке, считает Максим Митусов, эксперт в сфере платежей.

"Тут нет никаких QR, смс-подтверждений, не нужно вводить реквизиты карты. Используются платежные ссылки. Это максимально простой и понятный сценарий оплат в приложениях и на веб-сайтах", - пояснил эксперт.

То есть на деле это понятие шире. В российском банковском сообществе под платежами по QR, скорее, понимаются любые некарточные платежи, в частности совершаемые по СБП. Сейчас банки адаптируются, создавая экосистемные сервисы, которые включают в себя и СБП, и дополнительные инструменты.

"Покупатели уверенно пользуются оплатами по СБП, инструмент стал привычным и больше не вызывает затруднений. Бизнес отмечает, что клиенты больше не отказываются от покупки, если с собой не оказалось карты", - рассказал Максим Световцев, директор "Делобанка".

Проблема в том, что оплатить покупки через QR без интернета не получится, то есть невозможно будет связаться с процессингом, поскольку требуется онлайн-авторизация у банка, объясняет Тихонов.

"Если говорить о картах, большинство транзакций по ним также требуют онлайн-авторизацию или проверку по сетям эквайера. - отмечает эксперт. - Но терминалы могут накапливать транзакции и проводить их после восстановления связи, а карты "Мир" имеют специальный офлайн-режим работы, предусмотренный на случай нестабильного соединения или отключения центральных серверов. Хотя и лимиты офлайн-транзакций обычно небольшие (до 1-3 тыс. руб.) и зависят от настроек банка-эмитента".

Если оплата осуществляется физически картой через POS-терминал, который подключен к Wi-Fi или проводной сети, мобильный интернет не требуется, добавила Берсенева.

При этом альтернативные платежи набирают популярность не только в России. Например, в крупных городах Индии многие уже отказались от наличных и карты практически не носят, а платят через UPI (аналог СБП, разработанный и запущенный в 2016 году государственной компанией NPCI, обслуживающей платежи в стране).

В одном магазине может не быть терминала, а в другом - сдачи, объяснили корреспонденту "Российской газеты" местные жители. Поэтому для повседневных покупок они используют QR-коды. Например, на рынках продавцы ставят таблички с ними, а покупатели после сканирования вводят нужную сумму. Предприниматели говорят, что это и безопасно, и удобно. К тому же за покупку по карте берется комиссия 2% (не со стороны продавца, а именно с покупателя, тогда как в России она "вшита" в стоимость товара). По UPI этого делать не нужно: платежи бесплатны.

Единственная проблема - лимиты. Совершить покупки на более 100 тыс. рупий (примерно столько же в рублях) в день не получится, объяснил продавец. Поэтому в таких случаях потребуются карты. Но, как правило, человеку в день достаточно до 1 тыс. рупий, и большинство платежей проходит по UPI, убедился корреспондент "РГ".

В Китае уже до 85% онлайн-покупок совершается по QR-кодам - в Alipay и WeChat, ранее отмечали эксперты. В офлайне - около 60%. Естественно, в крупных городах, в том числе Шанхае, Пекине, Гуанчжоу, цифра выше, и это заметно.

Свои лицензии эти финтех-компании, работающие в том числе как электронные кошельки, получили в первой половине 2010-х, ранее рассказывал Митусов. Затем появилась возможность переводов между людьми, и уже после 2017-го начался бум платежей и QR-кодов.

В Индии такой способ оплаты стал массово распространяться пять лет назад. Пользуются им уже более 460 млн покупателей, а QR размещают у себя почти 650 млн продавцов, рассказали "РГ" в NPCI (Национальной платежной корпорации Индии).

В Бразилии система PIX, использующая QR-коды и мгновенные переводы, охватила 70% населения за два года, добавил Тихонов.