Депутаты предложили снизить предел переплаты по микрозаймам 100% годовых

В России планируют ограничить предельный размер переплаты по микрозаймам 100% годовых вместо нынешних 130%, а также ввести правило "один заем в одни руки". Такой законопроект депутаты внесли в Госдуму в апреле. Если документ примут, вступать в силу его нормы будут поэтапно: первые заработают уже с 1 сентября.

На этом этапе максимальная переплата по займу снизится до 100% годовых. Ее уменьшали не раз, в последний раз - в 2023-м, со 150% до 130%. А в 2010-х переплата могла превышать 300%. На втором этапе, с 1 января 2026 года, клиент сможет иметь только два "дорогих" займа с полной стоимостью кредита (ПСК) 200%. На третьем этапе, с 1 января 2027-го, будет допустим только "один заем в одни руки" с ПСК 100% и появится "период охлаждения" в три дня.

Новые меры собираются ввести для борьбы с закредитованностью людей, попадающих в "цепочки займов". Это такой механизм, когда одновременно оформляется новый микрокредит для погашения текущих. Около 60% всех потребительских займов входят в "цепочки займов", говорят депутаты. Разумеется, долг человека при этом растет: больше половины таких займов переоформляются в новые с наращиванием задолженности. В общем объеме выдач они занимают уже треть. И такие "цепочки" нужно разорвать, заявила глава Банка России Эльвира Набиуллина, выступая перед депутатами 9 апреля.

Участники рынка поддерживают стремление законодателей снизить закредитованность рынка, но в то же время обеспокоены почти одновременным введением сразу нескольких чувствительных мер. Кредиторам сначала придется приложить усилия, чтобы адаптироваться к изменениям, а затем большинству из них - лишиться бизнеса или уйти в "тень" из-за все более ужесточающихся норм, рассказал "РГ" Роман Макаров, генеральный директор МФК "Займер".

"Цепочки займов", по его словам, действительно есть на рынке, но их можно прерывать с помощью макропруденциальных лимитов (максимально допустимая доля необеспеченных кредитов в общем портфеле. - Прим. "РГ"), которые уже зарекомендовали себя как действенный инструмент. "Если людей лишить возможности пользоваться микрозаймами тогда, когда им это требуется, потребность в займах не исчезнет. Россияне начнут искать альтернативу и найдут ее в "теневом" секторе - без соблюдения законов, без стандартов обслуживания, без хорошего сервиса и без совести", - говорит он.

Все регуляторные меры направлены на снижение закредитованности населения, говорит Олеся Киселева, управляющий директор ГК Lime Credit Group. В первую очередь они влияют на сегмент коротких займов "до зарплаты" по более высоким ставкам, на которых сейчас специализируется большая часть рынка. Компаниям, которые еще не адаптировались к более длинным продуктам, потребуется серьезно пересмотреть свой бизнес в достаточно короткие сроки, полагает эксперт.

Новое регулирование приведет к усилению консолидации рынка, поскольку часть компаний не сможет выполнить требования и сохранить прибыльность бизнеса и уйдет с рынка полностью, а их трафик перераспределится между более крупными игроками, уверена Киселева. К тому же компании станут наращивать те сегменты, которые будут менее подвержены регулированию. Речь идет про длинные займы, кредитование в точках продаж, сервисы рассрочки и залоговые займы.