В Центробанке придумали, как вытащить россиян из долговой кабалы

Нередко клиенты МФО закрывают один заем с помощью другого. Поэтому Банк России выступает за ужесточение требований для микрофинансовых организаций, чтобы разорвать цепочку, которая приводит людей в долговую спираль. Регулятор, в частности, предлагает три связанных изменения: один дорогостоящий заем в одни руки, трехдневный период охлаждения между займами и снижение переплаты до 100 процентов от суммы займа (сейчас 130). Параллельно надо перекрывать кислород «черным кредиторам», потому что при ужесточении правил для микрофинансовых организаций клиенты могут прибегать к их услугам, а там люди совсем не защищены. Об этом 9 апреля в Госдуме заявила глава Центробанка Эльвира Набиуллина в ходе отчета за 2024 год.

При этом председатель Госдумы Вячеслав Володин поручил профильным комитетам палаты разработать законопроект об уголовной ответственности для тех, кто помогает финансовым мошенникам выводить украденные у россиян деньги.

О защите от мошенников

Главной задачей для Банка России в прошлом году стало обуздание цен, чтобы инфляция не ложилась тяжелым бременем на граждан и не приводила к увеличению издержек компаний. Давая оценку деятельности ЦБ, председатель Госдумы Вячеслав Володин заметил, что работа эта очень непростая. «Только за прошлый год мы с вами в сфере финансово-экономической политики приняли более 90 законов», — напомнил он, добавив, что сейчас депутаты совместно с ЦБ работают над тем, чтобы защитить средства граждан от мошенников.

В этой связи Вячеслав Володин поручил профильным комитетам палаты разработать поправки об уголовной ответственности для дропперов — тех, кто помогает финансовым мошенникам выводить украденные у россиян деньги. »Давайте дадим поручение Василию Ивановичу Пискареву, председателю Комитета по вопросам безопасности, совместно с Комитетом по вопросам государственного строительства и законодательства о необходимости внесения соответствующих поправок в закон для того, чтобы ввести уголовную ответственность для дропперов… Это все должно стать для нас приоритетом повестки Государственной Думы буквально в апреле-мае», — сказал председатель Госдумы.

О борьбе с «черными кредиторами»

Банк России поддерживает инициативу, отметила Эльвира Набиуллина, кроме того, выступает за ужесточение требований для микрофинансовых организаций, чтобы разорвать цепочку, которая приводит людей в долговую спираль. По ее словам, сейчас существует практика, когда клиенты микрофинансовых организаций закрывают один заем с помощью другого, что приводит к увеличению долговой нагрузки: »Предлагаем три связанных изменения: один дорогостоящий заем в одни руки, трехдневный период охлаждения между займами и снижение переплаты до 100 процентов от суммы займа (сейчас 130 процентов. — Прим. ред.)».

Параллельно, по мнению главы регулятора, нужно «перекрывать кислород «черным кредиторам», потому что при ужесточении правил для микрофинансовых организаций клиенты могут чаще прибегать к их услугам, «а там люди совсем не защищены».

О ключевой ставке

К вопросу о снижении ключевой ставки в ЦБ будут подходить аккуратно, в том числе и помня о том, что в прошлом году после замедления в начале года инфляция подняла голову вновь. Нужно убедиться, что нынешнее замедление темпов роста цен устойчиво, считает Набиуллина.

В то же время она указала, что на ключевую ставку влияют изменения в мировой торговле. «Они разворачиваются у нас на глазах. И пока очень сложно судить о том, куда они приведут мировую экономику и как отразятся на России. Это новый значительный риск, который мы должны учитывать», — отметила глава ЦБ.

Дополнительный эффект более высокой ключевой ставки — это защита рубля от самораскручивающейся девальвации, добавила Набиуллина. «Увы, конечно, санкции вызывают очень сильные колебания валютного курса, но благодаря денежно-кредитной политике большая часть этих колебаний носит краткосрочный характер», — заверила она.

Об ипотеке

В ипотеке стало больше схем с низкими ставками, которые вроде привлекательны, но в конечном счете приводят к завышению стоимости квартиры. В ЦБ хотят свести к минимуму подобные схемы. Этому поспособствует и недавно внедренный ипотечный стандарт. «Мы будем внимательно следить, как банки его выполняют», — подчеркнула Набиуллина. В случае, если кредитные организации проигнорируют его, ЦБ обратится в Госдуму, чтобы принять более жесткие меры в рамках закона.

В то же время на рынке ипотеки не наблюдается «пузыря», успокоила Набиуллина, и у ЦБ нет опасений, что он появится в обозримой перспективе, поскольку были своевременно приняты меры. «После того как люди просрочили кредиты на 30 дней, они обычно возвращаются к стабильному графику платежей. Мы отслеживаем просрочку кредитов на более чем 90 дней, когда человек не может обслуживать заем в течение трех месяцев», — сказала глава Центробанка.

О цифровом рубле и СБП

В ЦБ готовятся к масштабному развитию эксперимента по внедрению цифрового рубля. Планируется, что к концу этого года он охватит до нескольких десятков тысяч человек, а затем будет дальше расширяться.

Другое направление, на котором ЦБ заострит внимание в дальнейшем, — внедрение оплаты детских садов, кружков и других бюджетных учреждений через систему быстрых платежей. По ее словам, это новшество оказалось крайне востребовано гражданами, поскольку при оплате через СБП нет комиссий и не возникает ошибок в реквизитах.

По ее словам, благодаря системе быстрых платежей бизнес уже сэкономил 60 миллиардов рублей на комиссиях. Сейчас все больше торговых точек предлагают оплату через СБП.

О замороженных активах

Центробанк вместе с Минфином и Правительством делает все для разблокировки иностранных активов российских инвесторов. С учетом всех принятых мер к началу этого года было разблокировано около половины активов российских граждан и компаний, которые попали под блокировку в 2022 году, заявила Набиуллина. Глава ЦБ добавила, что активы позволят гражданам решать свои жизненные задачи и в то же время дадут экономике долгосрочные ресурсы для развития.

О защите от навязчивых банкиров

Набиуллина отметила, что благодаря совместной работе с депутатами были приняты меры против навязывания платных услуг и недобросовестных практик, связанных со ставками по кредитам. В то же время, по ее словам, нерешенные вопросы еще остаются. Эльвира Набиуллина обратила внимание на необходимость повышения штрафов за нарушение прав потребителей. Для банков их размер сейчас составляет один миллион рублей, что для таких организаций совершенно смешная сумма.

Об инфляции

Среди основных задач Центробанка на 2025 год — снижение инфляции. «Мы сейчас, пожалуй, находимся в самой трудной части этого пути, но полагаем, что в 2026 год войдем с текущей инфляцией вблизи нашей цели четыре процента. Почему важна умеренная инфляция? Я повторяю это вновь и вновь — это умеренные ставки по кредитам, это основа долгосрочных инвестиций. И главное — это надежная защита доходов и сбережений граждан, путь к снижению бедности», — сказала Набиуллина.