Правила выдачи кредитов изменились с 1 апреля

Правила выдачи кредитов изменились с 1 апреля

Банки возвращаются к ограничению полной стоимости займов.

Центробанк временно приостановил ограничение полной стоимости кредитов (ПСК), в том числе для ипотеки, в конце прошлого года, чтобы дать финансовым организациям возможность адаптироваться к ужесточившимся денежно-кредитным условиям. За время действия этого послабления банки смогли пересмотреть стоимость своих кредитных продуктов.

С 1 апреля ЦБ решил вернуть ограничения: полная стоимость кредита не должна превышать среднерыночное значение по соответствующей категории займа более чем на треть. Это, по мнению ЦБ, поможет контролировать рост банковских ставок. Эксперты начали анализировать, стоит ли россиянам надеяться на снижение процентных ставок по кредитам.

Банки адаптировались

Центробанк приостановил ограничение полной стоимости кредитов (ПСК) по ипотечным и потребительским кредитам на покупку или строительство жилья, а также приобретение земельного участка с 10 октября 2024 года. С 1 января 2025 года данное ограничение было отменено и для остальных кредитов, включая займы у потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных кооперативов, ломбардов и микрофинансовых организаций по отдельным категориям потребзаймов.

Снятие этих ограничений должно было помочь финансовым учреждениям адаптироваться к новым денежно-кредитным условиям, особенно на фоне повышения ключевой ставки Центробанком в течение второго полугодия 2024 года, которая к концу года достигла 21 процента. В результате временных послаблений участники рынка успели скорректировать стоимость своих кредитных продуктов. Теперь, когда рыночные условия стабилизировались и стоимость фондирования начала снижаться, финансовые организации могут вновь соблюдать ограничение ПСК в обычном режиме.

С 1 апреля ЦБ возобновляет ограничение, согласно которому полная стоимость кредита не должна превышать среднерыночное значение для соответствующей категории займа более чем на 30 процентов. Это ограничение ПСК будет служить для контроля за ростом ставок по кредитам. Представители Государственной Думы, включая председателя Комитета по финрынку Анатолия Аксакова, пояснили, что данное ограничение включает все платежи по кредиту. В случае если банки не будут соблюдать это правило, Центральный банк будет вынужден вводить меры наказания.

Подешевеют, но не сразу

Аксаков отметил, что в конце прошлого года уровень предсказуемости в банковском секторе был низким из-за высокой инфляции и значительных изменений ключевой ставки. В таких условиях было сложно наладить ситуацию так, чтобы банки могли эффективно расширять кредитование в рамках существующих ограничений на отклонение кредитных ставок от ключевой.

В настоящее время ситуация стабилизировалась, рынок выровнялся, и появилась большая предсказуемость в отношении развития кредитования. Чтобы предотвратить злоупотребления со стороны финансовых институтов при потребительском кредитовании, Центральный банк возобновил практику установления лимитов на предельные ставки потребкредитования для населения.

Он подчеркнул, что это соответствует интересам россиян, так как предсказуемость в кредитовании будет способствовать более эффективному обслуживанию потребительских кредитов. Однако парламентарий предупредил, что не следует ожидать немедленного снижения стоимости кредитов. Этот процесс начнется с уменьшением ключевой ставки, но в значительной мере зависит от уровня инфляции. На инфляцию, в свою очередь, влияют как кредитная политика Центробанка, так и меры по сдерживанию активного потребительского кредитования, а также бюджетные расходы правительства.

Если дефицит бюджета останется в рамках запланированного, это может также способствовать снижению инфляции. Курс рубля также играет роль в инфляционных процессах, и он сильно зависит от внешнеполитических факторов, где пока нельзя заметить четкой тенденции—наблюдаются как позитивные, так и негативные моменты. Аксаков отметил, что в банковском секторе уже замечена легкая тенденция к снижению процентных ставок по вкладам, однако с кредитами ситуация остается неопределенной, и рынок ожидает сигнал от Центрального банка.

По материалам «Парламентской газеты»