Самозапрет на выдачу кредитов введен для борьбы с мошенниками

Самозапрет на выдачу кредитов рассчитан больше не на то, чтобы уберечь от необдуманных трат транжир. Это мера введена для борьбы с мошенниками, которые могут получить чужие данные и оформить на жертву кредиты или микрозаймы. Об этом "РГ" рассказал доцент Финансового университета при Правительстве РФ Петр Щербаченко.

Он пояснил, что самозапрет также легко снять, как и установить. То есть, человек может в любой момент отменить самозапрет, если действительно захочет получить кредит или заем. Делать это можно бесплатно неограниченное число раз, а с 1 марта - к тому же еще и онлайн на портале госуслуг. Подать заявление на самозапрет можно также в бюро кредитных историй через МФЦ. Уже через сутки после снятия самозапрета можно брать кредиты.

Важно другое, говорит эксперт. Теперь банки и микрофинансовые организации перед выдачей потребительских кредитов и займов должны проверять, есть ли в кредитной истории заемщика сведения о самозапрете. При установленном запрете кредитор должен отказать в выдаче кредита. Если, несмотря на это, он заключит договор, то не сможет потребовать от заемщика исполнения обязательств по кредиту. Таким образом, самозапрет поможет защититься от мошенников, использующих поддельные паспорта или социальную инженерию для оформления кредитов на жертву.

Причем, условия самозапрета могут быть разные: например, его можно распространить только на банк или только на микрофинансовую организацию, или запретить только дистанционное оформление кредитов на себя, но разрешить в офисе банка.

Единственное, уточнил Щербаченко, действие запрета кредита не распространяется на автокредиты, ипотеку и образовательные кредиты.

Эксперт обратил внимание, что средняя сумма хищения или так называемый средний чек хищения по гражданам и организациям с 2019 года планомерно растет. В 2024 году кибермошенники похитили у россиян 27,5 млрд рублей, что на 74% больше, чем в 2023 году. Также в прошлом году было предотвращено 72,17 млн попыток мошенничества, это в два раза больше, чем годом ранее. Таким образом, было спасено 13,5 трлн рублей россиян в 2024 году, в 2023 году - 5,8 трлн рублей, следует из данных Центрального банка.

Основным инструментом злоумышленников для хищения средств осталось использование приемов и методов социальной инженерии, когда человек под психологическим воздействием добровольно переводит денежные средства или раскрывает банковские сведения, позволяющие злоумышленникам совершить хищение.