Как получить льготный автокредит в 2025 году и кому его не дадут? Всё о программе
Купить машину в 2025 году не так-то просто: выбор сильно изменился, а цены заметно подросли. К счастью, у россиян по-прежнему есть возможность приобрести новый автомобиль с приличной скидкой — в рамках программы льготного автокредитования с господдержкой. Правда, доступна эта опция не всем и не для всех машин. Что нужно знать о программе в 2025 году и какие подводные камни здесь есть? «Секрет» обсудил с экспертами.
Кто может оформить льготный автокредит в 2025 году
Автокредит с господдержкой доступен не всем россиянам, а только льготным категориям. Программа распространяется на:
родителей хотя бы одного несовершеннолетнего ребёнка; тех, кто покупает машину впервые; тех, кто покупает электромобиль (необязательно первый); тех, кто трудится в здравоохранении или образовании (но только в государственной или муниципальной организации); владельцев машины, выпущенной свыше 6 лет назад, если та находилась в собственности больше года и теперь сдаётся в трейд-ин; мобилизованных, контрактников и добровольцев, а также членов их семей; инвалидов любой группы; служивших пенсионеров.
Интересно отметить историческую динамику: если в 2021 году программу приостанавливали из-за роста продаж на 37%, то сейчас мы видим более системный подход с фокусом на конкретные категории граждан — медработников, педагогов, военнослужащих, семьи с детьми и людей с инвалидностью.адежда Капустина профессор кафедры экономической безопасности и управления рисками Финансового университета при правительстве РФ
Есть и дополнительные условия для всех льготников:
гражданство России; действующие водительские права; отсутствие других автокредитов; постоянная или временная регистрация в дальневосточных регионах — для получения повышенной скидки (подробнее об этом ниже).
Так что граждане других стран или россияне без водительского удостоверения не смогут получить льготный автокредит, даже если подходят по другим критериям (например, работают в образовании или воспитывают маленького ребёнка).
Какую машину можно купить по программе в 2025 году
Не всякий автомобиль подходит под условия программы льготного автокредитования. Вот какие требования предъявляет к машинам государство:
они должны быть новыми — произведёнными не раньше 2024 года и не имевшими прежде собственников; их масса не может превышать 3,5 т; стоимость — не более 2 млн рублей (это не распространяется на электромобили); они должны быть отечественной сборки.
Особо хочу подчеркнуть новый механизм оценки локализации производства через балльную систему: с 2024 года автомобиль должен набирать минимум 1600 баллов за операции на территории РФ, в 2025 году — 2000 баллов, а к 2026 году — 2500 баллов. Это стимулирует углубление локализации автопроизводства в России.адежда Капустина
Баллы присваивают по особой правительственной методике. Например, за сварку кузова начисляют 400 баллов, а за использование российского металла в не менее 70% общей массы чёрного кузова — 200 баллов.
Самому разбираться в этом не нужно: у банков и автосалонов есть перечни подходящих автомобилей.
Под данные требования подпадают Lada Granta, Lada Vesta, Lada XRay, Lada 4×4 «Нива», модели из линейки UAZ, ГАЗ, «Москвич», электромобили Evolute. Перечень авто может различаться в разных банках. Так, в некоторых доступно кредитование на покупку Lada Largus (с бензиновым и электродвигателем), «Москвич 3е» и др.рина Андриевская директор по контенту и аналитике «Выберу.ру»
Какую скидку предполагает льготный автокредит
Программа предполагает следующие скидки:
20% на любой автомобиль; 25% на автомобиль, если он покупается на территории Дальнего Востока и там же зарегистрирован (постоянно или временно) сам покупатель; 35%, но не более 925 000 рублей на электромобиль.
Какие условия у льготного автокредита в 2025 году
Первоначальный взнос
Первоначальный взнос может быть любым. Нередко фигурирует значение 10% от стоимости, хотя в правилах государства это не прописано. При желании привлечь больше клиентов банки вообще его обнуляют, но это редкость.
Ставка по кредиту
В отличие от льготной ипотеки здесь государство решило не назначать низкую ставку, а субсидировать цену автомобиля.
В итоге заёмщики-льготники покупают авто в кредит по ставкам, которые начинаются в феврале 2025 года от 26% (ключевая ставка ЦБ плюс 5% — действующее базовое условие госпрограммы).рина Андриевская
Срок кредита
Каких-то оговорённых заранее сроков нет — банки предлагают разные условия. В среднем это 5–7 лет, бывает и меньше.
Чем короче срок, тем выше ежемесячный платёж и, как следствие, финансовая нагрузка, которая ложится на плечи новоиспечённого автолюбителя. Этим и руководствуются заёмщики при выборе банка.
Как подать заявку на льготный автокредит в 2025 году
Алгоритм довольно прост, отмечает эксперт «Сравни» Алексей Лоссан. Вот что нужно сделать.
Выбрать автомобиль и убедиться, что он входит в перечень участников программы. Обратиться в банк за консультацией и получить предварительный расчёт кредита. Подготовить необходимые документы (паспорт, водительское удостоверение, документ, подтверждающий льготу, другие документы, которые может затребовать банк). Подать заявку. Решение принимают быстро — обычно в течение нескольких часов. Подписать договор. Забрать автомобиль.
Можно ли закрыть льготный автокредит досрочно
Льготный кредит, как и любой другой, можно закрыть досрочно — без каких-либо ограничений, штрафов и пени. Это прописано в законе «О потребительском кредите (займе)».
Если есть возможность избавиться от долга, оформленного по текущим высоким ставкам, то советуем ею воспользоваться и не переплачивать банку 2х цены автомобиля, купив один. Согласно расчётам, за 8 лет автокредита набежит почти 2,8 млн рублей процентов за машину стоимостью 2 млн рублей.рина Андриевская
Так что досрочное погашение в 2025 году — отличный вариант, если удастся найти на него деньги.
Стоит ли торопиться с льготным автокредитом
Если есть желание воспользоваться программой, то затягивать с этим не стоит, убеждён доцент юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Исмаил Исмаилов.
Всё дело в том, что у программы есть свои лимиты финансирования, которые могут исчерпаться до того, как все желающие дойдут до банков. Так что обратиться за льготным автокредитом рекомендуют всё же в начале года.
О чём важно помнить перед оформлением льготного автокредита
Такой кредит не рефинансируешь
Нельзя рефинансировать льготный автокредит и вновь воспользоваться субсидией, если рыночные ставки снизятся.
Во-первых, потому что сама госпрограмма пока действует до 2026 года. Во-вторых, в её правилах прописано, что льготный автозаём должен быть первым автокредитом за прошлый и текущий год. Проще говоря, если программу не продлят, автолюбители просто не успеют повторно воспользоваться льготой для рефинансирования в 2026 году. К тому же действует третье ограничение — к дате производства льготного автомобиля. В 2025 году можно купить со скидкой автомобиль, выпущенный не раньше 1 декабря 2024 года. Следовательно, в следующем году у людей не получится рефинансировать автокредит на эту же машину с помощью госпрограммы.рина Андриевская
Так что, если ставки всё же снизятся, придётся искать другое решение, например брать потребительский кредит.
Экономию может «съесть» каско
Льготный автокредит предполагает обязательную покупку каско (такое условие ставят банки). Это удовольствие не из дешёвых и может достигать 5–10% стоимости автомобиля. Поэтому стоит заранее рассчитать, не пропадёт ли выгода.
Что нужно сделать при оформлении льготного автокредита: советы юриста
Проверить договор купли-продажи
Следует изучить в договоре:
действительно ли предоставляется скидка; какой будет итоговая цена автомобиля; не навязываются ли дополнительные услуги и товары и каких последствий ждать, если от них отказаться; в какой срок должны передать машину; нет ли ошибок в данных автомобиля (номере VIN, комплектации и т.д.); корректны ли данные продавца и покупателя.
Проверить кредитный договор и договор залога
Необходимо обратить внимание на процентную ставку и как она будет изменяться ввиду ненадлежащего исполнения обязательств заёмщиком, а также на права и обязанности по указанным договорам.митрий Безделин ведущий юрист ЕЮС
Проверить «чистоту» автомобиля
Обычно с такими свежими машинами проблем нет, но лучше перестраховаться.
Проверить нахождение автомобиля в розыске и наличие ограничений можно на официальном сайте Госавтоинспекции МВД России (ГИБДД.РФ). Проверить нахождение автомобиля в залоге — на портале Федеральной нотариальной палаты. Проверить продавца на наличие исполнительных производств — на сайте Федеральных судебных приставов. Проверить продавца на прохождение процедуры банкротства — на сайте «Федресурс».
Оберег от ушлых жуликов. Россиянам рассказали, как обезопасить себя при покупке авто
Что делать, если очень хочется машину, но денег нет. 6 альтернатив