Большая часть таких решений касается онлайн-кредитов с подтверждением по СМС.
В этом году суды стали чаще вставать на сторону заёмщиков в спорах с банками, связанных с кредитным мошенничеством. Об этом «Коммерсанту» рассказал источник на банковском рынке. По его словам, «практически в 100% случаев это происходит, если кредит был выдан онлайн и согласие на его получение было подтверждено кодом из СМС».
Такой практике способствовало решение Верховного суда в декабре 2024 года, отмечают юристы. ВС указал, что упрощённый порядок согласования кредита противоречит порядку заключения договора потребительского кредита, установленному законом. Внимательное разбирательство дел может быть связано с ростом таких случаев. По данным ЦБ, за три квартала 2024 года мошенники украли у граждан более 18 миллиардов ₽. При этом 40% похищенных средств приходятся на кредиты.
Закон обязывает банк согласовывать с потребителем индивидуальные условия его кредитования независимо от того, обратился он лично или дистанционно. Фактически банки пропускают эту стадию, моментально перечисляя сумму кредита, говорит юрист практики разрешения споров K&P.Group Анастасия Ситар.
Эксперты по кибербезопасности считают СМС-подтверждение ненадёжным. По словам коммерческого директора SafeTech Group Дарьи Верестниковой, у злоумышленников есть много способов получить код из СМС: социальная инженерия, фишинг, программы удалённого доступа, вирус, подмена сим-карт, внутренний фрод в банках и операторах сотовой связи.
Подтверждение по СМС выступает простой электронной подписью, которую закон приравнивает к собственноручной, отмечает глава Национального совета финансового рынка Андрей Емелин. ВС также не запрещает использовать СМС-коды для подписи договора. По мнению Емелина, рост количества решений в пользу заёмщиков связан с тем, что суды тщательнее разбирают такие случаи и находят у некоторых банков нарушения в процедуре выдачи онлайн-кредита.
Эксперты предлагают внедрение дополнительных мер для подтверждения личности клиента. «Например, можно использовать электронную подпись, созданную с помощью криптографических программ, или биометрические данные; без сомнения, рынок адаптируется к новым условиям, внедрив более надёжные способы идентификации и подтверждения транзакций», — резюмирует директор по развитию бизнеса ITD Group Александр Саксаганский.
Читайте главные финансовые новости в телеграм-канале журнала Сравни