ЦБ может ограничить банкам выдачу автокредитов

Банк России хочет ограничить банкам выдачу кредитов на автомобили. Об этом заявила Эльвира Набиуллина. Если у банка много закредитованных клиентов-физлиц, он не сможет выдавать новые кредиты на автомобили. Таким образом ЦБ хочет снизить темпы выдачи автокредитов и снизить долговую нагрузку на заемщиков.

Эксперты говорят, что введение таких лимитов было неизбежно, кредитов на автомобили стало слишком много. Например, в сентябре этого года был поставлен исторический рекорд, выдано 173 тысячи автокредитов на 248 млрд рублей, по данным Frank RG. Комментирует главный редактор журнала «За рулем» Максим Кадаков:

Максим Кадаков главный редактор журнала «За рулем» «Это по-прежнему попытка сбить энтузиазм покупателей. Для того чтобы сбить эти инфляционные процессы. Каждое ведомство выполняет свою задачу, но при этом на самом деле в итоге страдают потребители. У нас потребители сейчас сверхзакредитованы, потому что макропруденциальные лимиты относятся в первую очередь к заемщикам, у которых степень закредитованности составляет от 50% до 80%. При таких условиях у большинства людей нет возможности купить новый автомобиль. Вместе с повышением утилизационного сбора эта мера приведет к тому, что машины будут продаваться хуже. После январского повышения утилизационного сбора и если ЦБ введет дополнительные ограничения, январь-февраль точно будут провальными, а там посмотрим. Если в 2023 году автомобили продавались со склада за месяц-полтора, сейчас уже порой два-три месяца, иногда даже больше. Это значит, что дилеры, которые работают с заемными деньгами, а таких, на мой взгляд, большинство, финансовая нагрузка на них растет, оборачиваемость склада замедляется, машины дорожают, реальная покупательская способность населения не растет. Жизнь у дилеров, наверное, усложнится. Теоретически все может быть, и в последние недели пошли разговоры о том, что вновь может возродиться подписка на автомобили, и что сейчас некоторые компании этим занимаются. Сейчас появляются новые игроки, которые предлагают подписку. Но все измеряется объемом денег, которые должен отдавать покупатель. Если они будут адекватными, тогда, наверное, да. Но ведь в машинах преференций для лизинга физическими лицами никаких нет. Для юридических лиц да, это интересно, кто-то должен эти автомобили приобретать, естественно, лизинговые компании — все равно за все в итоге платит конечный потребитель».

Большое число выданных автокредитов объясняется еще и тем, что многие импортеры и производители автомобилей субсидируют кредиты для клиентов, говорит директор департамента страхования и финуслуг автомобильной группы «Авилон» Андрей Игнатенко:

Андрей Игнатенко директор департамента страхования и финуслуг автомобильной группы «Авилон» «Банк России действительно оказывает влияние, ЦБ видит, что закредитованность заемщиков растет, и это потенциальная мера. Как она повлияет на рынок автокредитования, говорить рано, потому что это только обсуждение. Сентябрь был успешным месяцем, это все знаем, в октябре потихоньку спрос начинает охлаждаться, но он еще высокий. В ноябре тенденция на охлаждение спроса, с большей долей вероятности, продолжится. Что касается следующего года, здесь текущий уровень планирования крайне ограничен. Ключевая ставка растет, и это влияет и на клиентские ставки. Тем не менее большинство импортеров субсидируют в настоящий момент ставки и делают для клиентов привлекательные условия — по крайней мере, в этом году клиентские ставки находятся на приемлемом уровне. Беззалоговое автокредитование — это наименее рискованный продукт для банка, все, что касается беззалоговых историй, — это будет еще дороже для клиента. Производитель делает партнерские программы с банками-партнерами и за счет данных субсидий понижает конечную ставку для потребителя. То есть ключевая ставка и стандартная ставка любого банка — это история одна, а ставка для конкретного бренда, конкретной марки будет другая, производители и импортеры снижают ставку для конечного потребителя. Даже существует программа рассрочек. Это может быть и 9%, 10%, 12% — то есть в современных реалиях вполне приемлемые».

Сами банки неохотно комментируют инициативу Банка России. Лишь ВТБ сообщил газете «Коммерсантъ», что ЦБ пока не обозначил конкретные условия лимитов для автокредитов.