Ирина Афанасьева: "При высокой инфляции отсутствие размещений денежных средств - это фактически их потеря"

- Как давно в Банке Синара появилось инвестиционное направление?

- История нашего банка длится более 30 лет. Ранее он назывался "СКБ-Банк". В 2021 году произошел ребрендинг, и Банк получил новое название - Банк Синара. Тогда же в нем появилось новое инвестиционное направление.

- Какие услуги в рамках этого направления банк оказывает клиентам?

- В спектр услуг по инвестиционному направлению входит огромное количество продуктов, которые ориентированы на физических и юридических лиц. Мы начинаем работать с клиентами от суммы в 1,5 млн рублей.

Подбор продуктов производится под каждого клиента индивидуально - в зависимости от его возможностей и целей. Если человек приходит с небольшой суммой, он сможет инвестировать в высоколиквидные ценные бумаги (в акции и облигации федерального займа, например). Возможно размещение денежных средств на один, семь, 90 дней под достаточно высокие ставки.

Нашим клиентам мы предлагаем и новые, наиболее актуальные в сегодняшней ситуации инструменты и продукты. Так, с 2023 года клиенты начали знакомиться с редомициляцией компаний и замещением еврооблигаций. Также сегодня более эффективными, а потому и востребованными среди клиентов стали флоатеры - облигации с переменным купоном, который зависит от ключевой ставки Банка России или RUONIA (это ставка на межбанковском рынке).

Наши клиенты могут формировать портфели, состоящие из разных сложных инструментов. В формировании портфелей помогают персональные брокеры.

- Что вы учитываете при подборе подходящего клиенту продукта?

- Мы всегда исходим из индивидуальных потребностей клиента, его персональных задач. При выборе инструментов инвестирования всегда учитываются срок размещения денежных средств и цель, которую преследует клиент.

Например, есть консервативные клиенты, которые хотят получить прибыль чуть выше депозита, но при этом свести риски к минимуму. Для тех, кто готов рисковать и спокойно относиться к высокой волатильности своих вложений, то есть изменению цены, можно рассмотреть инвестиции в акции.

Важно, чтобы клиент хорошо понимал все подводные камни инвестирования, тогда и результат будет для него более прогнозируемым. Разъяснению плюсов и минусов разных стратегий инвестирования сотрудники нашего банка уделяют особое внимание.

- Расскажите, пожалуйста, о вашей команде. Какие специалисты работают в банке?

- У нас квалифицированный коллектив - исключительно опытные сотрудники. В среднем их опыт работы на финансовых рынках составляет 19 лет, у самого младшего специалиста - 11 лет.

Коллеги обладают огромным количеством компетенций. Нам приятно, что многие клиенты с нами уже в течение долгих лет. Значит, мы действительно помогаем людям досконально разобраться в сути тех инструментов, которые им интересны.

- К брокерам в обществе раньше было настороженное отношение, но сейчас эксперты фиксируют увеличение спроса на их услуги. Расскажите, как обстоят дела с услугой "Персональный брокер" в вашем банке.

- Эта услуга в нашем банке востребована среди клиентов. За клиентом закрепляется личный консультант - персональный брокер. Он изучает задачи клиента, составляет его риск-портрет (отношение к риску) и предлагает сугубо персонализированные рекомендации по инвестициям.

Фактически брокер разрабатывает индивидуальные инвестиционные стратегии и помогает клиенту наиболее оптимальным образом достигать инвестиционные цели. При этом брокер остается на связи с клиентом и по тактическим вопросам - объясняет каждую свою рекомендацию, предупреждает о рисках. Периодически обсуждает с клиентом текущую ситуацию на рынке, отвечает на его вопросы. Важной особенностью этой услуги является то, что конечное решение по инвестициям всегда остается за клиентом - в этом отличие услуги "Персональный брокер" от доверительного управления.

Работу с персональным брокером мы предлагаем для инвесторов, готовых вложить в инвестиции от 6 млн рублей и более.

- Какие инструменты инвестирования считаются самыми защищенными, а какие - самыми рискованными?

- Безусловно, самый рискованный рынок сегодня - это срочный рынок, где торгуют производными финансовыми инструментами. Это фьючерсы, опционы и т.д. Самый защищенный инструмент - облигации федерального займа, их выпускает государство. Также есть корпоративные облигации, об эффективности которых клиент может судить сам, исходя из рейтинга надежности и доходности.

- Сейчас инвестировать выгодно? Во что вы рекомендовали бы вкладывать деньги?

- При высокой инфляции отсутствие размещения денежных средств - это фактически их потеря. Инвесторы вынуждены искать варианты: кто-то выбирает депозиты, кто-то идет на финансовые рынки.

Сегодня среди наиболее удачных вариантов вложения денег я бы выделила облигации с переменным купоном, о которых говорила ранее. Наши персональные брокеры начали рекомендовать такие облигации своим клиентам еще в начале 2023 года. У многих клиентов тогда были сомнения, потому что на тот момент все привыкли к облигациям с фиксированным купоном. К тому же предыдущие десять лет были периодом низких ставок. Но важно уметь менять свои привычки в зависимости от экономической ситуации и использовать актуальные в текущей ситуации финансовые инструменты. Сейчас период высоких ставок, и он может затянуться. Инвесторы, которые вовремя переориентировались на облигации с плавающим купоном, смогли получить прибыль от роста ставок.

- Как надолго, на ваш взгляд, затянется период высоких ставок?

- Сегодня мы не можем что-то прогнозировать вдолгую, поэтому сложно сказать. Последний комментарий Банка России гласил, что и в следующем году ставки в России будут высокими. Но при улучшении экономической ситуации ставку будут снижать.

К своим решениям ЦБ подходит разумно. Наверное, самые пессимистические ожидания рынка - это ставка в районе 20%. Но будет ли принято такое решение на ближайшем заседании? Скорее всего, нет.

Снижение ставки остановит процесс замедления экономики и будет значительным фактором для роста рынка акций и облигаций с фиксированным купоном.

- А как вы можете охарактеризовать сегодняшнюю ситуацию с курсом рубля? Что будет с ним происходить в перспективе?

- Я работаю на российском фондовом рынке с 1996 г. и наблюдала все кризисы. Во время большинства из них инвесторы использовали одну стратегию - покупали доллар и таким образом защищали свои средства от инфляции.

Сейчас все не так. Сам валютный рынок изменился - он стал менее ликвидным и более волатильным. Поэтому мы ожидаем, что цена рубля будет меняться достаточно сильно. Прогноз на ближайшие три месяца - 88-93 рубля по отношению к доллару.

- Сейчас много говорят об инвестициях в юани. Насколько перспективен этот рынок?

- У этого рынка тоже есть проблемы с обращением и ликвидностью. Они связаны с санкциями, которые были применены к Московской бирже. Поэтому пока ждем и наблюдаем, что будет с обращением юаня в дальнейшем.

Мы действительно живем в интересное время, в эпоху перемен. Все они касаются в первую очередь инфраструктуры рынка. Наверное, поэтому я бы сейчас рассматривала для вложений рублевые инструменты, но привязанные к курсу валют. Например, замещающие облигации. Это облигации, выпускаемые с 2022 года взамен классических еврооблигаций. Сейчас они тоже пользуются большой популярностью инвесторов и дают хорошие результаты.

- На что еще нужно обратить внимание при инвестировании?

- Любому инвестору я, конечно, посоветую прийти к нам в офис, рассказать о своих финансовых целях, и тогда мы сможем подобрать нужное решение. Также рекомендовала бы внимательно следить за макроэкономикой и решениями Банка России, его комментариями. Они задают ориентиры для рынка и инвесторов.

АО Банк Синара один из крупнейших региональных российских банков, который разрабатывает и внедряет инновационные для финансового рынка сервисы и решения, а также является головной организацией банковской группы Синара. Банковская группа в свою очередь входит в крупную промышленную группу, объединяющую предприятия различной отраслевой направленности. Ее приоритетными бизнес-направлениями являются транспортное машиностроение, девелопмент, финансовые услуги. Инвестиционный Банк Синара, Инвестбанк Синара - товарные знаки, под которыми АО Банк Синара оказывает инвестиционные услуги. Универсальная лицензия ЦБ РФ № 705 от 01.04.2024. Лицензии ФСФР профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление брокерской деятельности № 065-08840-100000 от 12.01.2006 и на осуществление дилерской деятельности № 065-08844-010000 от 12.01.2006. Лицензия Банка России профессионального участника на рынке ценных бумаг на осуществление депозитарной деятельности № 065-14099-000100 от 19.08.2021. Зарегистрирован в Реестре Банка России в качестве инвестиционного советника за номером 123. Под услугой "Персональный брокер" в настоящем материале понимаются услуги в рамках Соглашения об оказании услуг по инвестиционному консультированию и консалтинговых услуг по инвестированию в альтернативные инструменты (Приложение № 7 к Регламенту оказания услуг на финансовых рынках АО Банк Синара). Подробнее об услугах и тарифах АО Банк Синара можно узнать на сайте https://sinara.ru/. Информация, представленная в настоящем материале, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты, упомянутые в материале, могут не соответствовать финансовому положению, инвестиционному профилю, целям инвестирования, допустимому риску и (или) ожидаемой пользователем материала доходности. Мнения, суждения и оценки, представленные в настоящем материале, носят предположительный характер и составлены на дату выхода настоящего материала. АО Банк Синара не обещает и не гарантирует эффективности работы (доходности вложений) на финансовом рынке. Результат инвестирования в прошлом не определяет дохода в будущем.

Реклама

ERID: 2VSb5wkj6Fa

https://sinara.ruВ соответствии с пунктом 16 статьи 18.1 ФЗ О Рекламе: https://base.garant.ru/12145525/b89f3082384f3d024adf2f3a41be9756/#friends