ЦБ ужесточил выдачу необеспеченных кредитов

Банк России (ЦБ) повысил надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам, в том числе по кредитам с невысокой долговой нагрузкой и низким уровнем полной стоимости кредита. Решение об этом было принято советом директоров еще в июне, но вступило в силу 1 сентября.

Это означает, что увеличилась нагрузка на банки, которые будут выдавать такие займы. Ранее в ЦБ отмечали, что мера направлена на ограничение роста долговой нагрузки граждан и накопление макропруденциального запаса капитала банков.

Она была принята из-за роста задолженности по необеспеченным потребительским кредитам. Годовые темпы роста задолженности составили 18,1% на 1 июня 2024 года, что значительно опережает динамику доходов населения и способствует росту долговой нагрузки граждан. Также увеличилось кредитование по ранее выданным кредитным картам. По ним макропруденциальные лимиты действуют с задержкой, поскольку применяются при увеличении кредитного лимита или выдаче новой карты, но не ограничивают предоставление средств в рамках ранее одобренных лимитов.

По данным ЦБ, в I квартале на выдачи с показателем долговой нагрузки выше 80% пришлось 22% кредитов, предоставленных по кредитным картам. Повышение макропруденциальных надбавок снизит привлекательность таких кредитов для банков, считает регулятор.

Между тем, с 1 ноября увеличатся надбавки по нецелевым потребительским кредитам с залогом транспортного средства. В ЦБ считают, что это ограничит обход банками макропроуденциальных лимитов. В последнее время банки стали чаще предоставлять нецелевые потребительские кредиты под залог транспортных средств. Во II квартале 2024 года около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств было предоставлено заемщикам с долговой нагрузкой более 80%.