Рекордные проценты по вкладам: считаем, в какие банки выгодно нести деньги

Центробанк, как и ожидали многие аналитики, поднял и без того высокую ключевую ставку с 16% до 18%. Ее изменение произошло впервые с декабря прошлого года. Впрочем, это означает не только то, что кредиты станут еще дороже, но и что на вклады и накопительные счета банки тоже предложат более высокие ставки. Когда и куда идти, чтобы хотя бы частично сберечь свои накопления, расскажет NEWS.ru.

Что такое ключевая ставка и почему ее меняют

Ключевая ставка — это процент, под который Центробанк (Банк России) выдает кредиты коммерческим банкам и принимает у них деньги на хранение. Простыми словами, это стоимость денег в экономике. Повышая ключевую, ЦБ делает так, что стоимость денег растет, поэтому банки вслед повышают ставки по вкладам и кредитам. Чем выше ставка ЦБ, тем дороже кредиты для людей и компаний и тем выгоднее депозиты.

С помощью ключевой ставки регулятор пытается влиять на инфляцию. Если кредиты в рублях станут менее доступными, значит и сами рубли тоже станут более дефицитными. Их у населения станет меньше, люди будут меньше тратить, и это сдержит рост цен.

Аналогичным образом ключевая ставка может влиять на курс рубля. Если она растет, то дорожают кредиты в рублях. Соответственно, рублей на валютном рынке становится меньше, и ценить российскую валюту начинают больше: крупные корпорации готовы купить их за доллары и евро по более высокому курсу. И наоборот, когда ключевая ставка снижается, кредиты дешевеют, рублей на рынке становится больше и курс нацвалюты падает.

Как ЦБ поднял ставку в этот раз и почему

Еще с декабря прошлого года в России действовала довольно высокая ключевая — 16% годовых. Часть экономистов критиковали председателя Центробанка Эльвиру Набиуллину за это решение (которое, впрочем, принимается целым советом директоров). Ведь высокая ключевая ставка делает дорогими кредиты не только для обычных людей, но и для бизнеса. И последний в итоге не может быстро развиваться и не ускоряет экономический рост всей страны.

Впрочем, в пресс-службе Банка России сейчас поясняют: решение повысить ставку на два процентных пункта — с 16% до 18% — необходимо, так как инфляция ускорилась и складывается существенно выше апрельского прогноза ЦБ. Рост внутреннего спроса продолжает значительно опережать возможности расширения предложения товаров и услуг (то есть люди так активно платят за товары и услуги, что те сильно дорожают). И чтобы темпы инфляции вновь начали снижаться, нужно ужесточение политики банка — то есть повышение ставки. «Мы будем оценивать целесообразность дальнейшего повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях», — традиционно заключили там.

Что будет с инфляцией и рублем

Прогноз Банка России по росту цен повышен до 6,5–7,0% — такой в ЦБ видят инфляцию по итогу этого года (для сравнения, по результатам 2023 года официальная цифра составила 7,5%). Впрочем, регулятор, как всегда, ожидает, что справится с ростом цен и в 2025 году инфляция снизится до 4–4,5%, а в дальнейшем зафиксируется на целевом показателе в 4%.

Прогнозы по инфляции предполагают, что цены на фоне сокращения потребления в России пойдут вниз активнее, чем раньше, сказал NEWS.ru финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов. «Выраженный эффект можно будет увидеть к осени, но стоит внимательно наблюдать за фактором сезонности», — добавил он. В то же время NEWS.ru напоминает: по оценкам многих экспертов, а также по опросам самих россиян, реальная инфляция нередко превышает официальную в 2–3 раза.

Если же говорить о курсе рубля, то опрошенные NEWS.ru эксперты сходятся в том, что решение ЦБ будет иметь положительный эффект. Но от конкретных прогнозов аналитики пока воздерживаются.

Что будет со ставками по кредитам, ипотеке и вкладам

Позитивный момент, помимо ограничения инфляции, состоит в том, что проценты по вкладам и накопительным счетам при повышении ключевой ставки тоже растут. И часть банков начали их поднимать еще до решения ЦБ. Правда, кредиты и ипотека тоже дорожают.

Руководитель департамента продаж и клиентской поддержки «Альфа-Форекс» Александр Шнейдерман в беседе с NEWS.ru отметил: банки ожидаемо сработали на опережение и уже подняли ставки по кредитам и депозитам. В частности, ставки по вкладам увеличились уже на 1–1,5 процентного пункта еще до решения ЦБ. «Скорее всего, если и будут дальнейшие увеличения процентных ставок, то совсем незначительные. И у тех, кто еще не успел поднять ставки. Это могут быть банки, к примеру, не из топ-20», — сказал он.

Крупные банки начали повышать ставки по кредитам, ипотеке и вкладам заранее, поэтому к предложениям можно присматриваться уже сейчас, подтверждает Антонов. В то же время член Экспертного совета по развитию цифровой экономики при комитете по экономической политике Госдумы Валерий Тумин допустил в разговоре с NEWS.ru, что средние ставки по кредитам, ипотеке, вкладам и накопительным счетам могут вырасти еще на один-два процентных пункта в ближайшие две-три недели. Ведь не все банки еще могли принять решения.

Где можно найти самые выгодные вклады

Еще 23 июля, не дожидаясь решения ЦБ, в среднем на пол процентного пункта свои ставки по вкладам поднял ВТБ. А по накопительному счету рост и вовсе составил один процентный пункт. В результате максимальная ставка по ВТБ-вкладу превысит 19%, сообщили в пресс-службе: «Для новых вкладчиков (массового сегмента и „Привилегии“) при размещении новых денежных средств ставка составит 19%, а для владельцев пакета „Прайм“ — 19,1%». Итоговая ставка зависит от пакета услуг, сроков размещения, суммы первоначального взноса и выбора опции капитализации процентов или их ежемесячной выплаты, добавили там.

МТС Банк также заранее заявил, что улучшит условия по депозитам без пополнения и снятия. «Максимальная ставка повышается на 1,8 процентного пункта, до 18% годовых. Мы ориентируемся на повышение значения ключевой ставки до 18%», — пояснили в банке.

Ставки ранее повысил и Почта Банк — на один-два процентных пункта по всей линейке вкладов. «Максимальная ставка 18,5% годовых действует на девять месяцев по депозиту „Добро пожаловать“ для не имевших сберегательные продукты последние три месяца и новых клиентов. Без дополнительных условий максимальные ставки составляют 18% и 17,5% годовых на сроки девять и шесть месяцев соответственно по вкладу „Горячий сезон“», — сказал зампред правления банка Алексей Охорзин. Дальнейший рост будет зависеть от ключевой ставки и конъюнктуры рынка, добавил он.

Также сравнить условия по вкладам и накопительным счетам всегда можно на сервисах Банки.ру и Сравни.ру.