Рынку микрофинансирования прогнозируют сокращение до конца 2024 года

По словам экспертов‚ в текущем году количество МФО сократится до 1 тысячи. Часть крупных финансовых организаций планирует приобретать активы игроков‚ которые покидают рынок. Эти процессы становятся результатом введения более строгих законодательных требований. Например‚ новых лимитов по необеспеченным потребительским кредитам и уменьшения предельной ставки. Какие изменения ждут рынок МФО? Как эти процессы повлияют на организации и заёмщиков?

Небольшие игроки уходят

Требования, установленные в начале прошлого года, связаны с ограниченной долей выдачи займов закредитованной клиентуре. И с уменьшением предельной ставки по потребительским кредитам. К тому же осенью 2024-го будут введены новые правила, связанные с резервированием. Они направлены на увеличение коэффициентов резервирования просроченных долгов. Безусловно, все эти изменения отразятся на деятельности финансовых учреждений. Хотя процесс уменьшения числа организаций нельзя назвать неожиданной тенденцией. На протяжении 2023 года число таких учреждений на территории России уменьшилось до 153. А в результате кризиса в 2020-м это количество сократилось на 389 компаний.

Специалисты ожидают, что рынок в ближайшее время могут покинуть учреждения, которые занимаются выдачей среднесрочных, высокомаржинальных займов (необеспеченных ссуд от 30 тысяч рублей сроком от 1 месяца и больше). Хотя такая специализация предполагает меньше рисков, чем займы с коротким сроком. Возможно, рынок покинут те игроки, которые, в общем, будут работать малоэффективно. Фирмы, испытывающие нехватку денежных средств, будут уходить с рынка более активно. Текущие тенденции представляют особую угрозу для некрупных учреждений, которые сконцентрированы на клиентуре со значительным ПДН. И специализируются на краткосрочных займах. Кроме того, чем меньше фирма вкладывается в разработку технологий, тем сложнее ей будет удержаться на рынке. Бизнес учреждений, которые уходят с рынка, неинтересен крупным игрокам по причине нехватки технологий.

Компании будут покидать рынок, в основном, в результате ликвидации бизнеса. То есть, начнут добровольно сдавать лицензии. Активные, технологически развитые компании, напротив, будут извлекать пользу из сложившейся ситуации. И начнут приобретать активы игроков, покидающих рынок.

Быстрая адаптация

Специалисты отмечают, что рынку МФО удалось успешно и своевременно приспособиться к нововведениям. Об это свидетельствует высокий показатель объема выдачи по итогам 2023 года (1 трлн рублей). Крупным игрокам удалось укрепить бизнес, усилить позиции. В результате их прибыль значительно увеличилась. Большинство средних и крупных финансовых учреждений пережили 2023-й без применения нетипичных приёмов. По прогнозам аналитиков, микрофинансовым организациям снова удастся приспособиться к нововведениям. И достичь увеличения главных бизнес-показателей.

Стоит отметить, что МФО удлинили сроки займов с коротким сроком. Специалисты ожидают прироста выдачи микрокредитов на 25 процентов в 2024-м. Такой прогноз определяется тем, что фирмы крупного масштаба, которые приспособились к трансформациям прошлого года, укрепят свои позиции и в настоящее время. Высокий шанс на развитие имеют организации, деятельность которых связана с платформами электронной коммерции либо с банками.

Трансформации на рынке МФО приводят к усилению игроков крупного масштаба. И к улучшению качества услуг, которые предоставляют компании. Стандарты безопасности повышаются, фирмы становятся более надежными для заёмщиков. В перспективе это приведёт к формированию устойчивого, здорового рынка.

Новые вызовы и решение проблем

По мере того, как российский рынок МФО подвергается изменениям, возникают задачи, на которые надо оперативно реагировать. Один из актуальных вопросов заключается в минимизации отрицательного воздействия на клиентуру. В особенности, на граждан, столкнувшихся с материальными проблемами в результате введения более строгих условий кредитования.

Еще одна актуальная задача — увеличение уровня информированности российского населения в сфере финансов. Понимая основы процесса кредитования, имея чёткое представление о правах и рисках, связанных с оформлением займа, граждане смогут предотвращать возникновение неприятных ситуаций. А также в перспективе уменьшить задолженность.

Над введением технологических инноваций, созданных для контроля работы МФО, трудятся специальные структуры. Новые требования нацелены на защиту интересов клиентуры, укрепление прав заемщиков.

Все большую актуальность приобретают проблемы кибербезопасности. Они касаются утечки информации и попыток мошенников проникнуть в контур организаций. Банку России и самим игрокам рынка придется трансформировать подходы к решению этого вопроса, который связан с высокими рисками. Обеспечение кибербезопасности потребует от финансовых организаций значительных материальных затрат.

Что ожидает рынок МФО в 2025 году? Мнение специалистов

В начале 2025-го прогнозируется дальнейшая тенденция к уменьшению числа компаний, которые специализируются на микрокредитах. Их количество сократится примерно до 890 фирм. Эксперты связывают такую тенденцию с внедрением более строгих регуляторных требований.

До окончания нынешнего года МФО предоставляется возможность применять самозадекларированный доход. Его указывают в заявлении на получение кредита. Запрет на самозадекларированный доход планируют установить с начала 2025-го. Сейчас есть право рассматривать «анкетный» доход при оформлении ссуды суммой до 50 тысяч рублей. А также займа на приобретение машины под залог. Сумма, которую указывает гражданин, рассматривается и оценивается. Затем происходит расчет ПДН. И персонал организации принимает решение о выдаче займа или об отказе.

Эксперты утверждают, что к началу 2025 года финансовые учреждения смогут усовершенствовать модели расчета платежеспособности граждан. И применять дополнительные сервисы, помогающие оценить доход клиентуры. Персонал МФО разработает собственные методы расчета платежеспособности с применением внешних источников и других приемов.

Тенденция к консолидации рынка

Специалисты отмечают, что недавние изменения требований и нововведения в сфере финансов приводят к тому, что небольшие, малоэффективные организации, которые мало занимались разработкой новых технологий, не смогли достигнуть нужного уровня окупаемости. И должны покинуть рынок.

Но специалисты предполагают, что все эти процессы приведут к консолидации российского рынка МФО. Он станет более сплоченным. Число игроков сократится, повысится прозрачность и ответственность. Это приведет к формированию надежной среды, которая умеет оперативно реагировать на трансформации в сфере финансов.

Бустра предлагает оформление займов гражданам с любой кредитной историей. Даже если клиенту отказывали в других финансовых учреждениях, фирма дает утвердительный ответ. Для получения займа нужно подать заявку на сайте организации. После одобрения на карту переводится необходимая сумма. Выдачей кредитов занимаются МКК, зарегистрированные в ЦБ.