10 причин узнать свою кредитную историю в 2024 году. Вам точно не нужны проблемы
Кредитная история (КИ) — первый документ‚ на основании которого банки и МФО выдают новые займы и кредиты. При этом КИ есть у каждого человека‚ если он хотя бы один раз обращался в банк. Другое дело‚ что рейтинг может быть разным и зависит от ряда факторов‚ в том числе просрочек платежей‚ отказов в кредитовании и многих других. Специалисты МФО «Быстроденьги» предлагают разобрать 10 причин обратиться в бюро кредитных историй (БКИ)‚ чтобы получить выписку из кредитной истории. Делать это нужно минимум один раз в год‚ а если вы активно пользуетесь займами — два раза.
Причина 1. Оценить шансы на одобрение кредита
Стоит отметить, что без изучения КИ заёмщик не может точно знать — одобрят или не одобрят кредит. Например, если ранее вы уже пользовались услугами банков, то в КИ останутся записи. При этом иногда банки допускают технические ошибки, которые портят рейтинг заемщиков. Также в кредитной истории можно узнать свой индивидуальный рейтинг — показатель надёжности.
БКИ формирует рейтинг на базе множества факторов:
Общее количество открытых кредитов — чем больше, тем выше показатель долговой нагрузки. Желательно закрывать обязательства перед оформлением следующего займа и учитывать свой ПДН.Количество запросов на оформление займов — если заявки были отклонены, то рейтинг будет снижаться.Просрочки по кредитам и займам — всегда негативно влияют на рейтинг. Восстановить показатели можно путем оформления займов, рассрочек и кредитных карт.
Существует не менее десяти критериев, влияющих на рейтинг. Но вам достаточно оценить общее состояние КИ.
Причина 2. Проверить КИ на ошибки
К сожалению, даже в личном досье заёмщика могут встречаться ошибки. Откуда они берутся? Например, если банк передал в БКИ ошибочные сведения: кредит не закрыт или осталась просрочка платежа. При этом в реальности заёмщик закрыл все долги и даже имеет на руках справку из банка.
Главная проблема в том, что ошибки негативно влияют на рейтинг заёмщика, а исправить их можно только после изучения истории. Кроме того, ошибки мог допустить клиент, поэтому нужно учитывать каждый пункт:
Незакрытые кредиты — все обязательства следует выплачивать и закрывать в сроки. В противном случае испортится кредитная история.Банковские ошибки — менеджеры обязаны отреагировать на заявление клиента. Например, если они подали неточные сведения в БКИ.Технические ошибки — опять же, они могут испортить КИ, но их можно исправить. Для этого нужно предоставить в БКИ точные сведения или запросить информацию в банке, МФО.
Обратиться в бюро кредитных историй может каждый гражданин России. При этом у вас есть право на оспаривание ошибок. Вообще, это довольно распространённая проблема. Обычно она решается быстро — не более 10-20 дней.
Обратите внимание, что к ошибкам можно отнести открытые кредитные договоры, о которых заёмщик ничего не знает. Это могут быть займы, оформленные мошенниками или случайные сведения.
Причина 3. Понять, что на ваше имя не оформили займы
В кредитной истории есть целый раздел, где можно посмотреть все заявки на кредиты, в том числе одобренные. Эксперты всегда рекомендуют два раза в год проверять КИ, если вы активно пользуетесь банковскими услугами. В некоторых случаях мошенники действительно могут воспользоваться паспортными данными человека, чтобы оформить на его имя кредиты, займы и прочие продукты.
Проверяя КИ, убедитесь, что никто кроме вас не подавал заявки в банки или МФО. Если такие сведения числятся в досье, тогда следует написать заявление в организацию, где выдавался кредит.
Причина 4. Посмотреть, кто ещё смотрел КИ
Дело в том, что кредитную историю смотрят не только банки и МФО, хотя они имеют приоритетное право. С другой стороны, сведения из КИ могут запрашивать многие другие организации, в том числе:
Работодатель — чтобы убедиться в финансовом благополучии сотрудника или потенциального работника.Коллекторы — также могут получить данные из КИ заёмщиков. Обычно это необходимо для взыскания долгов по обязательствам.Суд и прочие организации — в случае просрочки платежей, банкротства и других ситуациях, связанных с долгами.
Естественно, мошенники также могут получить доступ к кредитной истории, хотя сейчас это большая редкость.
Причина 5. Убедиться, что вас выпустят за границу
Не удивляйтесь, если на границе вам откажут в выезде, а все из-за долгов, незакрытых штрафов или личных обязательств. Например, судебные приставы могут закрыть выезд из России при сумме кредитных долгов от 30 тысяч рублей. Если речь идёт о личных обязательствах (алименты, выплаты по судебным решениям), то выезд могут закрыть при сумме долга от 10 тысяч рублей.
В кредитной истории вы сможете найти все долговые обязательства, в том числе коммунальные долги, неоплаченные штрафы ГИБДД и налоги.
Причина 6. Чтобы оценить кредитную нагрузку
В некоторых случаях заёмщики так часто оформляют займы и кредиты, что уже забывают обо всех открытых обязательствах. Узнать о своих долгах можно из КИ, что будет очень полезно для снижения рисков. Иногда клиенты банков используют автоплатежи или несколько кредитных карт, которые уже давно пылятся где-то на полке. Суммарно такие обязательства могут иметь серьезные последствия.
Стоит отметить, что в кредитной истории не отображается показатель долговой нагрузки заёмщика. Его необходимо высчитывать с учетом всех доходов, расходов и оформленных займов. В идеале ПДН должен составлять не более 50% от общего дохода.
Причина 7. Оценить шансы на одобрение кредита
Обратите внимание, что в кредитном рейтинге отображается вся история заёмщика. То есть вы можете посмотреть на себя глазами потенциального кредитора и оценить шансы на одобрение ипотеки, автокредита, потребительского займа и прочих услуг. Индивидуальный рейтинг заемщика отображается в формате шкалы от 1 до 999 баллов. Чем выше рейтинг, тем проще оформить кредит в банке.
Оптимальным считается рейтинг от 700-800 баллов. Но он может быть ниже, если ранее человек не пользовался банковскими услугами. Такой рейтинг считается «чистым» или «нейтральным».
Причина 8. Посмотреть открытые кредитные карты
Многие россияне пользуются кредитками от разных банков, поэтому часто теряют их или попросту забывают. Однако незакрытая кредитная линия может негативно повлиять на рейтинг. Если кредитка была утеряна, то ей могут воспользоваться третьи лица, в том числе злоумышленники.
Желательно всегда закрывать кредитные карты, если вы не планируете их использовать. Причём после закрытия получать выписку в банке об отсутствии долгов. Открытые кредитки будут влиять на показатель долговой нагрузки.
Причина 9. Снизить вероятность мошенничества
Если вы проверяете КИ минимум два раза в год, то вероятность случайного оформления кредитов и займов близится к нулю. Не стоит забывать, что мошенники могут оформить кредит на ваши паспортные данные. И хотя сейчас банки используют дополнительные средства защиты, такие случаи не редкость.
В кредитной истории нужно изучить все открытые кредиты, займы, кредитные карты и прочие финансовые продукты. Если мошенники смогли оформить кредит на ваше имя, нужно тут же обратиться в организацию и написать заявление в полицию.
Причина 10. Держать руку на пульсе
Особенно актуально регулярное изучение КИ для людей, которые часто оформляют займы, берут кредиты и рассрочки. Нельзя исключать ошибки со стороны финансовых организаций, технические сбои и прочие неприятности. Все можно оперативно исправить, но для этого следует проверять КИ несколько раз в год.
Таким образом, вы сможете узнать точную причину отказа в кредитовании, все свои долговые обязательства и прочую важную информацию.
Как проверить кредитную историю в 2024 году?
МФО «Быстроденьги» напоминает, что в России осуществляют деятельность несколько БКИ, где может хранится ваша кредитная история. Поэтому в первую очередь нужно узнать, куда поступает информация. Дело в том, что банки и МФО могут направлять сведения в разные бюро кредитных историй.
Бесплатно запросить информацию можно в личном кабинете портала «Госуслуги» или отправить заявку на сайте Центробанка РФ. Когда вы будете точно знать, где хранится КИ, можно направлять заявку в конкретное БКИ.
Учитывайте, что бесплатный доступ возможен только два раза в год. Для того, чтобы дополнительно оценить состояние КИ, вы можете обратиться в МФО «Быстроденьги».