Деньги на вывод: как не стать пособником киберпреступления

Как вербуют дропперов Человека, которого кибермошенники используют для легализации похищенных денег, называют дроппером. Функции такого "пособника" могут быть различными. - Дропперов привлекают для вывода и обналичивания денежных средств, для предоставления номера счета и доступа к онлайн-кабинету банка, для физического контакта с потерпевшим, который передает деньги мошеннику через такого посредника, - рассказал начальник отдела по борьбе с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий ГУ МВД России по Самарской области полковник полиции Михаил Иванча. Фото: Юлия Рубцова Как человек становится дроппером? Эксперты разделяют две основные ситуации: когда дроппер действует по незнанию и когда умышленно вовлекается в мошеннические действия. - Чаще всего злоумышленники находят дропперов на сайтах для поиска работы, - продолжил Михаил Иванча. - Им в первую очередь интересны молодые люди, которые хотят работать курьерами, доставщиками. Такие вакансии, как правило, содержат минимум информации. Без подробного списка обязанностей, без опыта работы, без дополнительных условий, например наличия водительских прав. Единственный акцент - мошенники обещают дропперам быстрый и хороший заработок. Собеседование с кандидатом тоже не проводят: обычно ограничиваются перепиской или созвоном. - На такую работу мошенники часто приглашают в том числе школьников и пенсионеров, - дополнила заместитель управляющего Отделением Самара Волго-Вятского ГУ Банка России Марина Королева. - Также в ход идут легенды. Например, человеку предлагают должность администратора лотереи. Нужно просто перечислять призовые деньги победителю розыгрыша - на самом деле это и есть украденные мошенниками средства. Другой сценарий: злоумышленник представляется банковским работником, которому нужно выполнить план по выдаче карт. За вознаграждение от 1 500 до 5 000 рублей человек оформляет карту и возвращает ее обратно якобы сотруднику банка. За приведенного друга обещают бонусы - так реализуется массовое вовлечение в дропперство. Фото: Юлия Рубцова Впрочем, стать участником мошеннических действий можно и против своей воли. Выглядит все как случайность: человеку на карту неожиданно приходит крупная сумма денег. А спустя короткое время звонит незнакомец, который сообщает, что ошибся номером карты, и просит вернуть деньги. И даже диктует номер карты или счета, куда следует перевести сумму. - В этом случае лучшее решение - прекратить любое общение с незнакомым человеком и как можно быстрее лично обратиться в отделение банка с просьбой перечислить эти деньги по тем реквизитам, с которых они пришли, - уточнила Марина Королева. Как банки усилят защиту Уже сейчас любая финансовая операция, которая совершается без согласия владельца карты или счета, попадает в специальную базу данных Банка России. Эти сведения регулятору предоставляют как сами кредитные организации, так и МВД России в рамках информационного обмена. Об этом сообщила Марина Королева: - Задача Банка России - своевременно доносить эту информацию до всех кредитных учреждений, чтобы они защищали средства клиентов. Со вступлением в силу нового закона банк, прежде чем отправить средства клиента, будет обязан проверить, не содержится ли этот человек в базе данных как мошенник. Если реквизиты его счета хотя бы раз фигурировали в мошеннической схеме, банк обязан отклонить эту операцию на двое суток и уведомить об этом клиента. За это время у человека, который хотел перевести деньги на сомнительный счет, будет возможность еще раз все проверить и передумать. Если же банк допустил перевод денег без проверки, а потом выяснилось, что владелец счета фигурирует в единой базе данных, то кредитную организацию ожидает ответственность: - Необходимо будет компенсировать эти денежные средства в течение 30 дней после того, как потерпевший обратится с заявлением, - объяснила Марина Королева. - К тому же если в базу данных Банка России поступит информация от МВД России, все кредитные организации страны будут обязаны приостановить дистанционное банковское обслуживание счета, вовлеченного в мошеннические финансовые махинации. Как вернуть деньги Реально ли пострадавшему от мошенника и дроппера человеку возместить финансовый ущерб? Да, но с важной оговоркой: если виновным признают дроппера, то в большинстве случаев у него попросту не будет финансовой возможности рассчитаться с пострадавшим. Эксперты отмечают: невольными или сознательными соучастниками мошенников чаще становятся люди, которые испытывают финансовые затруднения или ищут легкого заработка. Поэтому часто взять с них особо нечего. - Чтобы привлечь дроппера к ответственности, юристам важно понимать, насколько осознанно он действовал, когда получил на счет деньги, - отметил заместитель председателя Общественного совета при ГУ МВД России по Самарской области, вице-президент Палаты адвокатов Самарской области Алексей Бородин. - Поэтому действовать нужно четко и осознанно, иначе суд может посчитать, что человек распоряжался чужими средствами по своему усмотрению. А это уже ответственность. Судебная практика в отношении финансовых махинаций с участием дропперов уже складывается. Фото: Юлия Рубцова Есть она и в нашем регионе, подтвердили эксперты. - Ущерб в этом случае должен возмещать человек, который получил и сберег средства, если не докажет, что он имел право на их получение. Также ответственность будет нести банк, если нарушит правила, которые вступают в силу 25 июля, - дополнил Алексей Бородин. Что делать дропперу Чем быстрее человек осознает, что его вовлекли в незаконную схему и что за это грозит ответственность, тем лучше. Эксперты советуют действовать незамедлительно. - Лучше сразу заблокировать открытые карты и счета. И как можно быстрее обратиться в правоохранительные органы, - посоветовал Михаил Иванча. - Также обязательно стоит рассказать о случившемся близким, чтобы они знали вашу версию событий. Главное - постараться остановить дальнейшее движение денег, и часто это удается сделать, - продолжил Алексей Бородин. Если же человек уже обнаружил себя в базе дропперов и столкнулся с блокировкой счетов и карт, то нужно обратиться за помощью в офис банка или сразу напрямую к регулятору кредитной отрасли. - В этом случае предстоит написать заявление в Банк России с просьбой об исключении из базы дропперов, - объяснила Марина Королева. - В течение 15 рабочих дней заявление рассмотрят и примут решение. Но если информация попала в базу из МВД, то решить проблему до окончания следствия едва ли получится. Судебная практика привлечения дропперов к уголовной ответственности уже существует. Один из таких соучастников киберпреступлений получил реальный срок - 4,5 года лишения свободы.