Рассрочка — это почти то же самое, что и необеспеченный потребительский кредит. Отличие в том, что человек покупает конкретный товар, а затем оплачивает его равными частями в течение определенного временного периода. В этом ее главный минус, предупредил в беседе с агентством «Прайм» экономист, директор по коммуникациям BitRiver Андрей Лобода.
«Рассрочка, независимо от того, кто ее вам предоставил, входит в вашу кредитную историю, в случае просрочки будет также портить эту историю, как и непогашенный вовремя займ. Она также увеличивает вашу долговую нагрузку, что может влиять на одобрение банками вам кредитов в будущем, пока вы ее не погасите», — объяснил эксперт.
У рассрочки может быть много подводных камней. Если ее предоставляет магазин, возможно, не обойдется без скрытых процентов или дополнительных условий. Обычно рассрочку выдает не торговая компания, а банк-партнер. Среди невыгодных условий может быть требование оформить страховку, а если клиент не захочет этого делать, ему придется платить проценты, эквивалентные процентам по кредиту.
Также можно наткнуться на разные уловки магазина или маркетплейса, который номинально предоставляет займ. К примеру, если рассрочку могут оформить только обладатели бонусных карт. Если ее предлагает оформить производитель услуг, например интернет-провайдер, стоит заранее продумать возможное повышение тарифов из года в год. В итоге однажды платежи за связь могут стать дороже, чем единоразово оплатить оборудование.
По словам экономиста, карты рассрочки, которые выпускают банки, могут стать компромиссным вариантом. По их условиям рассрочка предоставляется на любые цели и с длительным сроком погашения (от года). За пользование услугой финансово-кредитная организация может начислять кэшбэк. С другой стороны, банк определяет сумму, которой может располагать пользователь рассрочки, и этот лимит может быть недостаточным.
«Прежде чем согласиться на якобы выгодные условия рассрочки, вам стоит очень хорошо подумать и взвесить все за и против этого вида кредитования», — подытожил Лобода.
Рассрочка может быть удобным финансовым инструментом, если у нее достаточно длительный период погашения (хотя бы полгода), а также если на нее уходит не более 10% бюджета. Тогда действительно есть выгода от формата «пользуйся сейчас — плати потом», добавил экономист.
Предложения банков по потребительским кредитам:
Кредит «Наличными» от ВТБ.Кредит «Оптимистичный» от Почта Банка.Кредит «Универсальный» от Газпромбанка.Кредит «Стандартный плюс» от Совкомбанка.Кредит «Наличными» от Хоум Банка.
* Предложение актуально на дату публикации материала.