Легальные МФО и мошенники. Почему рискованно обращаться к нелегалам в 2024 году?

Принято считать‚ что мошенничество в микрофинансовой сфере процветало в 2010-х годах‚ а сейчас на рынке представлены только легальные МФО. Утверждение верное‚ но есть несколько нюансов. Например‚ аферисты могут имитировать работу легальных МФО‚ а с учетом развития нейросетей и цифровых сервисов заёмщикам нужно тщательнее проверять все ресурсы. Мошенники перестали массово открывать офисы и перешли в цифровую сферу‚ где существует намного больше возможностей для махинаций. МФО «Быстроденьги» предлагает ознакомиться с рекомендациями по защите от нелегальных кредиторов.

Что будет, если оформить заём у мошенников?

В первую очередь нужно понимать, что задача нелегальных МФО заключается не только в заработке на процентах, но и получении денег обманным путем. Брать деньги у аферистов так же опасно, как передавать свои банковские реквизиты.

Итак, представим ситуацию, когда заёмщик случайно обратился в нелегальную МФО и оформил микрозайм:

Во-первых, мошенники не следуют рекомендациям Центробанка РФ и будут использовать самые невыгодные условия для заемщика. Проще говоря, вас попытаются загнать в кредитную яму и выбить все деньги.Во-вторых, если речь идёт о преступной схеме, то аферисты могут использовать хитрые инструменты для получения доступа к деньгам клиента.В-третьих, речь идёт об условиях выдачи займа, которые могут иметь скрытые проценты, штрафы и прочие платежи. После подписания договора заёмщик уже не сможет просто так отказаться от займа, и любая просрочка платежа будет означать серьезные проблемы для него.

Обратите внимание, что официальные МФО руководствуются ограничениями ЦБ РФ. Например, размер долга со всеми пени и штрафами не может превышать размер более чем в 1,3 займа. Если вы обращаетесь в нелегальные организации, то размер долга может быть любым. Кроме того, преступники любят выдавать займы под залог имущества. Для них это реальный шанс выбить все деньги с должника.

Не все заёмщики понимают скрытые риски:

Чёрные кредиторы и нелегальные МФО могут выбивать долги в прямом смысле этого слова. Они не связаны обязательствами и не следуют законам.Вся переданная информация окажется под угрозой. В любом случае мошенники сохраняют паспортные и банковские данные заемщика. В итоге они могут быть использованы в других схемах или проданы третьим лицам.Заёмщик может потерять все деньги. Например, если на карте, куда должен поступить заем, находились деньги.

Стоит отметить, что в 2024 году мошенники чаще всего используют подмену официальных ресурсов МФО. Проще говоря, создают копию сайта микрофинансовой организации. Если заёмщик не заметит подмену, то он может дорого заплатить за ошибку.

С учетом всего вышесказанного будут меняться и рекомендации по безопасности. И в первую очередь нужно проверять сайты МФО, а уже после организацию через государственные ресурсы. Всё же большая часть займов в 2024 году выдается на банковские карты онлайн.

Рекомендация 1. Проверяем сайт МФО

Представим, что Михаил решил оформить заём, но пока не нашёл МФО. В сети он узнал, что лучшие условия предоставляет МФО «Быстроденьги», и прописал в поисковой строке название компании. На этом этапе нужно проявить немного бдительности:

Выдача в разных поисковых системах может отличаться.Обратите внимание на синий кружок с галочкой рядом с названием сайта. Он означает, что сервис проверен системой безопасности, а МФО внесена в реестр легальных организаций ЦБ РФ.Если в названии организации значатся странные буквы и лишние символы, то сайт может оказаться подменой.

Легальные МФО всегда открыты для клиентов и предоставляют всю информацию для изучения, в том числе свидетельство МФК (МКК), свидетельство о вступлении в СРО, свидетельство на товарный знак и прочие документы.

Рекомендация 2. Проверяем реестр МФО

Если вы решили выбрать услуги малоизвестной организации, тогда следует обязательно проверить МФО через госреестр. Все организации микрофинансового рынка состоят в реестре Центробанка. Если компании нет ни в одном реестре, вероятно, речь идет о мошенниках. Также существует риск, что у МФО отозвали лицензию, что также является проблемой для заёмщика.

Совет: когда вы проверяете МФО, всегда обращайте внимание на синий кружок с галочкой в названии сайта. Однако организация могла не успеть пройти проверку. В любом случае не стоит заходить на такие сайты.

Проверить МФО через реестр очень просто. Для этого вам нужно перейти на официальный сайт Центробанка и найти раздел под названием «Финансовые организации». В списке вы сможете найти нужную МФО, например компанию «Быстроденьги».

Рекомендация 3. Понять, в какой СРО состоит МФО

Скажем так, это не самая важная проверка, особенно если МФО уже числится в реестре Центробанка. Но для общего понимания можно выяснить, в какой именно СРО состоит микрофинансовая организация. В России существует всего две СРО, а именно «Микрофинансовый альянс» или «МиР». Каждая СРО исправно контролирует работу микрофинансового рынка и его участников.

К слову, если МФО не состоит в СРО, то стоит задуматься о легальности предоставления услуг. На практике такое встречается редко, так как по закону микрофинансовые организации не могут работать без контроля.

Исключением являются случаи, когда МФО переходит из одной организации в другую. В таком случае она действительно может какое-то время отсутствовать в официальном списке. Опять же, это небольшой период до трёх месяцев.

Рекомендация 4. Внимательно изучайте условия

Даже если выбранная МФО прошла все проверки, а вы уверены, что перед вами точно не мошенники — не стоит расслабляться. К сожалению, некоторые участники рынка могут вводить клиентов в заблуждение. Кроме того, проверка договора и условий кредитования является нормальной практикой.

Что нужно учитывать заёмщику:

Подписание договора о выдаче займа будет говорить о том, что вы согласны с условиями. Не спешите подписывать документы, особенно если вам непонятны какие-то пункты.По закону клиент имеет право взять договор для изучения. Как правило, дается 30 дней на «период охлаждения», чтобы заёмщик смог оценить все риски. При этом условия договора не могут меняться в период его изучения.Внимательно изучите пункты, где прописаны штрафы, комиссии и прочие неустойки. Вы должны изначально понимать, какие существуют риски в случае невыплаты долга. Легальные МФО не могут использовать процентную ставку выше 0,8% в день или 292% годовых.

Учитывайте, что любые соглашения с залоговым имуществом несут дополнительные риски. В договоре не должны быть прописаны пункты, разрешающие изъятие имущества без судебного решения. По сути, это уже незаконная деятельность со стороны мошенников.

Заключение

В России работает несколько сотен легальных МФО и только до 20 крупных микрофинансовых компаний. МФК «Быстроденьги» советует пользоваться услугами проверенных компаний, состоящих в реестре Центробанка РФ и СРО. Внимательно изучайте сайты известных организаций и проверяйте все пункты договора перед его подписанием.