Эксперты раскрыли подвох с высокими ставками по вкладам на три года

Годовая доходность такого вклада может быть ниже‚ чем указанный в рекламе процент.

В конце 2023 года банки активно повышали ставки по вкладам на три года, и в ноябре они сравнялись с ключевой ставкой. Однако реальная годовая доходность таких вкладов гораздо ниже, пишет «Российская газета».

Долгосрочные вклады могут быть как с капитализацией, то есть начислением процентов на накопленный доход, так и без неё, объясняет директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики УК «Альфа-Капитал» Владимир Брагин. Сейчас многие банки указывают ставку 15% для вкладов на три года при условии выплаты в конце срока и без капитализации. Однако если пересчитать её на годовую ставку, то она окажется меньше.

«Что такое годовая: это когда выплаты процентов — каждый год. А некоторые банки как делают? Они проценты выплачивают один раз в конце трёхлетнего периода», — отмечает руководитель дирекции по работе с облигациями УК «Альфа-Капитал» Евгений Жорнист.

То есть ставка будет распространяться только на изначально вложенную сумму и не коснётся накопленного дохода. Например, если положить в банк 100 тысяч ₽ под 15% годовых на три года, с капитализацией можно получить 152 тысячи ₽. Однако по вкладу без капитализации клиент получит 145 тысяч ₽. С учётом инфляции реальная доходность будет ещё ниже.

На заседании 16 февраля 2024 года ЦБ решил сохранить ключевую ставку на уровне 16%. Что делать вкладчикам, чтобы зафиксировать высокую доходность, рассказала менеджер продукта «Вклады» Сравни Мария Татаринцева.