Волгоградцам объяснили, может ли банк увеличить процентную ставку по кредиту

Действующим законодательством предусмотрена обязанность заемщика выплачивать, помимо основной суммы долга, проценты за пользование денежными средствами.

В волгоградском управлении Роспотребнадзора решили объяснить жителям региона, может ли банк или другая финансовая организация, в которой вы оформили кредит, взять и увеличить процентную ставку.

Однозначный ответ – нет, в одностороннем порядке этого сделать нельзя. Также банк не может изменять порядок определения ставки или увеличивать ее произвольно, без оснований.

Договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Первые устанавливаются банком в одностороннем порядке и применяются многократно. Вторые согласовываются с заемщиком индивидуально.

Процентная ставка относится именно к таким индивидуальным условиям. Она может быть фиксированной или переменной. В первом случае величина ставки прописана в индивидуальных условиях договора. Если ставка переменная, она не зафиксирована и может меняться в течение срока кредита. Формула, по которой высчитывается размер ставки, также должна быть указана в договоре.

Установление порядка определения процентных ставок допускается исключительно при применении переменных процентных ставок. При этом значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от банка или иных связанных с ним лиц, а также от заемщика.

Если же изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика, то такая ставка не является переменной и не может быть указана в индивидуальных условиях договора.

У многих может возникнуть вопрос: что значит «изменение процентной ставки зависит от поведения заемщика»? Например, иногда процентная ставка остается низкой, если вы пользуетесь определенным лимитом в магазинах – партнерах банка. А когда приходите в магазин, не являющийся его партнером, то ставка существенно возрастает.

Специалисты Роспотребнадзора подчеркивают, что с 21 января 2024 года в силу вступила новая методика расчета полной стоимости кредита. Теперь на первой странице кредитного договора должна указываться максимально полная стоимость кредита с учетом всех платежей за допуслуги и сборы, если таковые влияют на условия финансирования.