Самозапрет на кредиты убережет россиян от мошенников

Россиянам хотят дать право установить в своей кредитной истории запрет на заключение любых договоров о займах в банках и микрофинансовых организациях. Сделать это предложили через госуслуги. Человек сможет снять это ограничение, но оформить кредит в таком случае разрешено только через три дня. Депутаты считают, что это убережет людей от мошенников и от необдуманных кредитов. Такой законопроект Госдума приняла в первом чтении 10 октября.

Хищений стало больше

В 2022 году объем денежных переводов без согласия клиента составил 14 миллиардов рублей, увеличившись на 4 процента по сравнению в 2021 годом. Для обмана людей злоумышленники используют методы социальной инженерии — втираются в доверие, представляются полицейскими или сотрудниками банка. И человек под психологическим воздействием добровольно переводит деньги или раскрывает банковские сведения, позволяющие мошенникам снять средства или оформить кредит.

В основном воры разговаривают со своими жертвами по телефону. В прошлом году Банк России зафиксировал увеличение количества случаев мобильного мошенничества в отношении клиентов кредитных организаций. Всего обнаружили 756 тысяч телефонных номеров, используемых мошенниками. Это в четыре раза больше, чем в 2021 году.

Больше стало жалоб на случаи, когда с банком или микрофинансовой организацией (МФО) от отмени клиента общаются преступники. Они переводят деньги или оформляют кредиты, выплачивать которые потом вынуждены законопослушные граждане.

Ограничение можно установить через госуслуги

В Госдуме придумали, как предотвратить воровство и оформление кредитов злоумышленниками. Группа депутатов во главе с председателем Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым разработала законопроект, согласно которому россияне смогут установить в своей кредитной истории запрет на заключение договоров о займах в банках и микрофинансовых организациях.

По словам Анатолия Аксакова, к депутатам часто обращаются люди, у которых взломали банковские счета, или на их имя оформили кредит. Такие случаи есть и в Госдуме, отметил парламентарий. Бывают также ситуации, когда близкие родственники пользуются банковскими картами или берут кредит, например, на имя родителей. В итоге родные терпят убытки, но не подают заявление в полицию.

«Законопроект устанавливает возможность самозапрета на проведение определенных банковских операций по своему счету, в том числе на оформление кредитов», — сказал Аксаков. Установить самозапрет можно будет на портале госуслуг. Если вдруг человек захочет снять ограничение, он вправе это сделать, но кредит получится взять только через три дня. Установить и отменить самозапрет может только владелец счета.

Когда человек обратится в банк или МФО с просьбой о займе, специалисты заглянут в кредитную историю и поймут, реальный перед ними клиент или от его имени действуют мошенники. Если в истории есть самозапрет, банк не даст деньги. А когда кредит все же выдали при самозапрете, клиенты не обязаны будут платить проценты и выполнять другие обязательства.

Какие поправки предложили

Депутаты единогласно проголосовали за законопроект в первом чтении. В России эффективно работает самоограничение в части операций с недвижимостью — человек может написать заявление, что без его личного участия такие операции невозможны, напомнила замруководителя фракции «Справедливая Россия — За правду», первый зампред Комитета Госдумы по культуре Елена Драпеко.

По словам Драпеко, есть категории граждан из группы риска — игроманы, наркоманы. Она предложила подумать, не следует ли для таких людей ограничить взятие кредитов. Анатолий Аксаков посоветовал Елене Драпеко подготовить поправку ко второму чтению документа. Он отметил, что в группе риска находятся также шопоголики: «Они идут в магазин и тратят деньги, а потом хватаются за голову, зачем они такие траты провели».

Почему законопослушные граждане должны совершать какие-то действия, чтобы защитить себя от мошенников, спросил член Комитета Госдумы по бюджету и налогам, коммунист Евгений Бессонов. Он считает, что защищать людей должны правоохранительные органы и что неправильно, когда клиенты банков, установившие самозапрет и решившие взять кредит, должны ждать три дня. «Жулик, который захочет украсть деньги, подождет три дня и все равно украдет», — отметил Бессонов.

Новые нормы не отменяют обязанности правоохранителей, ответил Анатолий Аксаков. Документ не устанавливает никаких обязательств для россиян — он дает им возможность установить самозапрет и защитить себя от всевозможных рисков.

Госдума 10 октября провела опрос в своих соцсетях, спросив у подписчиков, воспользовались бы они самозапретом на выдачу кредитов. 80 процентов респондентов ответили положительно, 8 процентов отрицательно, а 12 процентов воздержались.