Что такое первоначальный взнос по ипотеке

Первоначальный взнос (ПВ) — важный параметр, который нужно учитывать при оформлении ипотеки. Это обязательное условие практически всех ипотечных программ, ПВ позволяет улучшить условия займа. Давайте разберёмся, что такое первоначальный взнос, зачем он нужен и как влияет на условия ипотеки.

Что это 

Первоначальный взнос — это деньги, которые заёмщик должен внести из собственных средств при покупке жилья в случае оформления ипотеки. Таким образом уменьшается сумма, которую необходимо занять у банка.

В качестве ПВ можно использовать свои накопления, материнский капитал и другую государственную помощь. Также можно задействовать одновременно несколько вариантов — например, внести собственные накопления и материнский капитал.

Зачем нужен и на что влияет

Это показатель финансовой надежности, платежеспособности заёмщика. Чем больше первоначальный взнос, тем меньше запрашиваемая сумма на ипотеку. А значит, тем меньше риски неуплаты для банка и для заёмщика. 

Сумма стартового взноса также влияет на размер ежемесячных выплат. Чем больше внесенная при оформлении ипотеки сумма, тем меньше останется выплачивать каждый месяц.

Чем больше ПВ, тем меньше будет ипотечный долг, а значит, можно выбрать комфортный срок действия договора. Соответственно, заемщик переплатит меньше, чем выплатил бы при более скромном первоначальном взносе. 

Требования к размеру ПВ

Минимальный размер ПВ зависит от выбранной ипотечной программы, обычно это 10-20% от необходимой заёмной суммы. Чем больше собрано денег для стартового платежа, тем лучше. Если вы хотите внести 70-80% от стоимости недвижимости, то может оказаться более выгодным оформить обычный потребительский кредит на недостающую сумму.

Стоит ли брать кредит на первоначальный взнос

Это неоправданный, рискованный шаг, который не рекомендуется совершать сразу по нескольким причинам:

Повышается вероятность отказа. Банк изучает кредитную историю заемщика, видит все его финансовые обязательства. И может обоснованно решить, что для клиента будет тяжело платить сразу по нескольким кредитам. Повышается финансовая нагрузка. Каждый месяц заёмщику придется платить два платежа вместо одного. Нужно тщательно рассчитать свои финансовые возможности, чтобы не оказаться в сложной ситуации. Повышается переплата. В потребительском кредитовании обычно более высокие процентные ставки, чем в ипотечном.