Что такое кредитный комитет. Объясняем простыми словами

Кредитный комитет — группа специалистов банка, которая принимает решения о выдаче кредитов и в целом определяет кредитную политику организации. Это действующий на постоянной основе коллегиальный орган, который назначается правлением. В состав комитета могут входить управляющий и его заместители, главный бухгалтер, начальник службы безопасности, кредитный аналитик, юрист и т. п. Основная задача кредитного комитета — оценивать платёжеспособность тех, кто подаёт заявки на крупные суммы. Чаще всего это юридические лица, но могут быть и индивидуальные предприниматели или физические лица, которые берут ипотеку. Также в полномочия комитета входят установление лимитов выдачи кредитов, реструктуризация проблемных активов, разработка методик оценки платежеспособности клиентов, управление рисками и др. Пример употребления на «Секрете» «...Илья решил, что надо переходить на следующий уровень и стать дилером, покупая нефть на несколько месяцев вперед на собственные средства — до этого его компания существовала на комиссионные, закупая нефть на деньги клиентов. Для осуществления плана нужен был кредит. Через знакомых Волошин-младший вышел на Конверсбанк. И свою идею он обосновывал прямо на кредитном комитете в присутствии Владимира Антонова, владельца банка. Кончилось дело тем, что Антонов предложил Илье заняться нефтетрейдингом в рамках банка». (Из архивного материала про то, как наследники российских предпринимателей распорядились своим стартовым капиталом.) «В банках Леонтьева нет привычных кредитных комитетов и не используются скоринговые системы. В то время как для банкиров скоринг — это святыня, Леонтьев считает его антинаучным: мол, системы вылавливают зависимости, которых нет. В действительности клиенты поступают иррационально, значит, лучше всего понять их мотивы способен только человеческий разум. Решения по розничным кредитам и по ссудам малым предприятиям принимает один кредитный менеджер на основе личного опыта, по ссудам средним и крупным предприятиям — двое». (Из архивного материала про банковскую группу Сергея Леонтьева «Лайф».) Нюансы После того как специалисты банка получают заявки на кредиты, они анализируют их и пакеты соответствующих документов от потенциальных заёмщиков — самостоятельно или с помощью скоринговой системы. Результаты анализа представляются на кредитном комитете. Кредитный комитет собирается регулярно, не реже раза в неделю. От этого зависит скорость рассмотрения заявок. Члены комитета обсуждают и высказывают свою оценку платёжеспособности клиентов. После этого проводится голосование, и окончательное решение утверждается большинством голосов. Решение может быть отрицательное, положительное и условно положительное. Условно положительное — это значит заявка одобрена, но с изменением условий: например, на меньшую сумму или с необходимостью поручителей, залога и т. п. Заявитель может попытаться оспорить решение кредитного комитета (предоставив дополнительные документы и другие подтверждения своей платежеспособности), но отменить это решение может только правление. Факт Как правило, не выносятся на рассмотрение кредитным комитетом стандартные займы небольших размеров (потребительский кредит, кредитные карты). Они одобряются автоматически через скоринг или руководителем офиса, филиала и т. п. Лимиты и другие критерии для таких случаев кредитный комитет утверждает заранее. Статью проверила: Оксана Васильева, к. ю. н, доцент департамента правового регулирования экономической деятельности Финансового университета при Правительстве Российской Федерации, генеральный директор «Мариокс центра»