Первое, что делают россияне, когда появляются признаки грядущего экономического кризиса, они скупают валюту «на все деньги». Эксперты, опрошенные «Газетой.Ru» не исключают экономического коллапса. И дают советы, как надежнее защитить свои накопления.
Восстановление экономики на глобальном уровне продолжается, но темпы роста ВВП в этом году замедлятся под воздействием пандемии - с 6,3% до 5,9%, такой прогноз дал в октябре Международный валютный фонд. Прогноз на 2022 год еще менее оптимистичен – 4,9%.
Эксперты, опрошенные "Газетой.Ru", и вовсе видят признаки надвигающегося экономического кризиса и предлагают начать готовиться к нему уже сейчас. Вице-президент Ассоциации ценового мониторинга Денис Подшиваленко говорит, что до 2024 года в одной точке могут сойтись три волны кризиса: 10-летнего цикла, 25-летнего и 50-летнего цикла.
"По всем признакам - высокая инфляция, уже неизбежное увеличение учетной ставки ФРС США, безработица, остановка производств - нас ждет шторм", - говорит эксперт.
"Плюс логистический коллапс, долговая яма как компаний, так и государств, возможный дефолт Турции, а также конфликты по всему миру и в разных направлениях - от энергетического кризиса в Европе до столкновений на Кавказе, конфликт между Китаем и Индией", - соглашается руководитель отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган.
Если кризиса в классическом виде и не случится, то стагфляция (замедление роста ВВП при одновременном росте цен) в экономике вполне возможна, полагает ведущий эксперт инвесткомпании "Арикапитал" Сергей Суверов.
"Накопительное страхование собственной жизни"
Эксперты называют несколько способов защитить свои сбережения от кризиса. Среди них – покупка валюты, золота, акций предприятий или госбумаг. Рекомендуется и несколько "экзотических" инструментов - из агросферы или мира искусств.
Подшиваленко советует первым делом застраховать свою жизнь и здоровье. "Инвесторам с небольшим объемом накоплений (до 1 млн руб.) стоит вложиться в накопительное страхование собственной жизни.
"С учетом пандемии нужно подумать не только о себе, но и о своей семье, на всякий случай", - говорит Подшиваленко.
Впрочем, Коган из Высшей школы управления финансами считает накопительное страхование жизни кейсом, "который может быть интересен только тем, кто готов ежемесячно вносить определенную сумму на счет и получить эти деньги с небольшим процентом сверху через несколько лет". По сути, это плохой аналог банковского депозита, который включает в себя страхование жизни и здоровья, добавляет аналитик.
Спрятаться в долларе
Неплохой защитный актив, о котором в первую очередь вспоминают россияне в трудные времена - доллар и другие твердые валюты, уточняют эксперты. "Доллар и евро, как валюты развитых экономик, гораздо более устойчивы и менее подвержены колебаниям, чем рубль - валюта развивающейся экономики. Только не стоит "класть все яйца в одну корзину". Иметь сбережения только в одной валюте - это риск получить убыток", - говорит руководитель представительства инвестиционного Фонда ANIF в России Сергей Григорян.
"Привлекательными являются юаневые долговые инструменты, которые можно приобрести не только в Китае, но и в Гонконге, в Лондоне, а скоро и в России. Для начала можно просто открыть юаневый депозит", - советует управляющий партнер инвесткомпании "Кадерус Капитал" Андрей Акопян. C начала года юань вырос более чем на 2% к доллару США, а с 2019 года рост составил 9,1%, добавляет эксперт.
Золотишко на черный день
Золото во все времена считалось защитным активом, и сейчас тоже, напоминает Григорян из фонда ANIF.
"Но если вы решили инвестировать в драгоценные металлы, то не стоит приобретать физические слитки или изделия из этих металлов, такое сложно реализовать", - говорит эксперт.
Он предлагает обратить внимание на обезличенные металлические счета. Здесь работает тот же принцип, что и на фондовом рынке: инвестор покупает определенный вес драгоценного металла, но не сам металл, этот вес записывается на электронный счет.
"Драгметаллы торгуются на бирже, поэтому вы можете отслеживать курс и покупать их или продавать в зависимости от курсовой выгоды также, как валюту, или акции компаний", - заключает Григорян.
Золото не зря называют "валютой страха" и антикризисной инвестицией, согласен Суверов из "Арикапитал".
"Но при этом в прошлый кризис с июля по ноябрь 2008 года золото сначала упало на 27% и только затем с ноября 2008 года по февраль 2009 года выросло на 39%", - предупреждает он.
С 2009 года, когда кризис в основном миновал, по сегодняшний день цена на золото выросла примерно в два раза.
"То есть при первых случаях паники на рынке золото тоже может падать вместе с другими активами, но затем отрастет", - прогнозирует Суверов.
Самый простой и абсолютно легальный способ купить себе немного золота – это покупка монет из сплава драгоценных металлов, уточняет директор компании "Единый Брокер" Артём Арзамасцев.
"Следует уточнить, речь идет о монетах, выпускаемых Банком России, а не о старинных монетах. Данный способ сохранить капитал подходит для всех граждан, в том числе тех, кто вообще далек от финансового рынка", - говорит эксперт.
"Голубых фишек полные карманы"
А вот покупка акций перед возможно надвигающимся кризисом – не самая лучшая идея, предупреждает Арзамасцев из "Единого Брокера".
"При наступлении кризиса акции первыми попадают под распродажу и могут существенно потерять в цене. Достаточно посмотреть, что было с российскими голубыми фишками (акциями компаний первого эшелона - "Газета.Ru") в 2008 году и вопрос будет закрыт. Тогда большинство таких бумаг снизились в цене более чем в половину. А отдельные бумаги потеряли две трети своей стоимости", - говорит эксперт.
Другое дело - государственные облигации. ОФЗ - вполне подходящий инструмент, что бы переждать кризис. Как правило, в условиях нестабильности, доходность по облигациям в России становится выше, добавляет Арзамасцев.
Грубый рис и прочая экзотика
Совет для искушенных частных инвесторов от специалиста в области технического анализа Даниила Шеповалова - инвестиции во фьючерсы на сельскохозяйственную продукцию.
"Я давно слежу за ценой фьючерсов на грубый рис, сейчас технически график выглядит очень интересно и многообещающе, как бегун на старте. Возможно, рис и не повторит график биткоина, но он явно собрался с силами для рывка наверх", - говорит Шеповалов.
По его прогнозу, в ближайшие годы цена на бурый рис может вырасти почти в два раза: с $14 за американский центнер (примерно 45 кг) до $20-24.
"Не берусь судить, говорит ли это о грядущем продовольственном шоке или сбывающихся прогнозах Ванги по поводу мирового голода, но такие инвестиции - далеко не самая плохая идея в плане защиты от кризиса", - заключает эксперт.
Вопреки распространенному мнению, что в условиях надвигающегося кризиса стоило бы переложить средства в мир искусств, этого делать не стоит, считает Суверов из "Арикапитал". "Картины, например, и другие произведения искусства не являются защитным активом. Другое дело, что во время кризиса благосостояние многих людей снижается, и они вынуждены продавать с дисконтом произведения искусства, не являющиеся предметами первой необходимости. У ценителей, коллекционеров появляется шанс подобрать хорошие работы трендовых художников. И переждать кризис, если сами смогут", - заключает Суверов.