Не хочу судиться, а хочу… списать долги! Или как пройти процедуру внесудебного банкротства граждан

Кому подойдет процедура внесудебного банкротства граждан? Пройти упрощенную процедуру банкротства могу граждане при наличии следующих условий: размер долга составляет не менее 50 тыс. руб. и не более 500 тыс. руб. (без учета пени, штрафов) окончено исполнительное производство по взысканию задолженности в связи с отсутствием имущества и не возбуждено новое Например, банк должен был обращаться за взысканием задолженности, получить судебный акт, исполнительный лист направить приставам для взыскания, а приставы прекратить исполнительное производство на основании пункта 4 части 1 статьи 46 Федерального закона от 2 октября 2007 года N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (независимо от объема и состава требований взыскателя) в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание. То есть, если у Вас имеется задолженность в общей сумме до 500 тыс. руб., например, по кредитным картам и микрозаймам, и Вы не платите по ним, при этом не было судебного акта о взыскании задолженности и не возбуждалось исполнительное производство – списать долги во внесудебном порядке вы не сможете. С чего начать подготовку к процедуре банкротства? Собрать документы, необходимые для заполнения заявления: паспорт, СНИЛС, ИНН, кредитные договоры, договоры займа, поручительства, справки об остатках задолженности, судебные акты о взыскании, сведения о наличии/отсутствии задолженности перед налоговой и пр. Убедиться в прекращении исполнительного производства и отсутствии нового. Для этого смотрим официальный сайт службы судебных приставов. Заполнить заявление о признании банкротом по утвержденной форме, – можно собственноручно, на компьютере или прямо в МФЦ. Подать заявление на банкротство лично или через представителя в Многофункциональном центре по предоставлению государственных и муниципальных услуг (МФЦ) по месту жительства или месту пребывания гражданина. МФЦ может оказать техническую помощь в заполнении заявления (то есть, подготовит бланк и поможет с заполнением). Как правильно составить заявление в МФЦ? Заявление подается по форме и в порядке, установленном Приказом Минэкономразвития России от 04.08.2020 N 497 «Об утверждении формы, порядка заполнения и подачи заявления о признании гражданина банкротом во внесудебном порядке» (документ можно посмотреть здесь). В заявлении необходимо указать сведения: о гражданине, его представителе о кредитных организациях, с которыми заключен договор банковского счета (вклада) сведения о наличии/отсутствии статуса индивидуального предпринимателя В обязательном порядке к заявлению прикладывается список всех известных кредиторов*, перед которыми имеются обязательства, по форме, утвержденной Приказом Минэкономразвития России от 05.08.2015 N 530 «Об утверждении форм документов, представляемых гражданином при обращении в суд с заявлением о признании его банкротом» (найти его можно здесь). Важно прописать в списке всех кредиторов, перед кем есть задолженность, и указать точную сумму долга, так как если сумма будет меньше, чем в действительности, то задолженность будет считаться погашенной только в размере, указанном в заявлении. Кроме того, кредитор может возражать и подать заявление на банкротство в суд. * Кредиторы в данном случае – это те, перед кем у гражданина имеются долги (например, банки, микрофинансовые организации, налоговая и т.д.). Какой порядок проведения внесудебного банкротства? МФЦ в течение одного рабочего дня со дня получения заявления гражданина проверяет сведения об исполнительном производстве. Если в базе службы судебных приставов имеются сведения о возвращении исполнительного документа и отсутствуют новые – МФЦ в течение трех рабочих дней вносит сведения о возбуждении процедуры внесудебного банкротства гражданина в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (ЕФРСБ). Далее МФЦ направляет сведения о начале процедуры внесудебного банкротства в налоговую инспекцию, приставам, в банки, где есть счета должника. Кредиторам должника такие сведения не направляются. Они должны самостоятельно отслеживать публикации. На сайте ЕФРСБ размещаются данные о гражданине, его кредиторах, размере их требований, наименование МФЦ, принявшего заявление. Со дня размещения сведений на сайте ЕФРСБ прекращается начисление пени и неустойки, вводится запрет на погашение денежных обязательств. Взыскатели (кредиторы) могут направлять исполнительные листы только в службу судебных приставов, а не в Банки, где у должника открыты счета. То есть долг не будет расти, а кредиторы не смогут получить денежные средства. Если в течение 6 (шести) месяцев после публикации о начале внесудебного банкротства ничего не поменяется – гражданин признается банкротом и процедура завершается. МФЦ публикует соответствующие сведения на сайте ЕФРСБ. Какая стоимость процедуры? Рассмотрение заявления МФЦ и опубликование соответствующих сведений о банкротстве проводится без взимания платы. Долги точно спишут? Гражданин освобождается от долгов, указанных в заявлении, задолженность признается безнадежной ко взысканию. Не освободят от следующих долгов: о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о выплате заработной платы и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (в том числе, не заявленные в процедуре). Риски внесудебного банкротства должника После размещения сведений на сайте ЕФРСБ они становятся общедоступными. А значит любой желающий может узнать, что Вы хотите стать банкротом. Кредиторы могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве гражданина, если будет обнаружено имущество должника, или гражданин не указал кредитора в своем заявлении. Процедура внесудебного банкротства будет прекращена, если суд признает заявление кредитора обоснованным и введет процедуру реструктуризации долгов. Кредиторам предоставлено право направить запросы в различные госорганы о наличии имущества должника. Если скрыли имущество – об этом могут узнать и процедуру Вы не пройдете. Гражданин в течение срока процедуры внесудебного банкротства не имеет права совершать сделки по получению займов, кредитов, выдаче поручительств и иные обеспечительные сделки. В противном случае процедуру отменят. Что ждет после банкротства? В течение 5 лет после завершения процедуры гражданин должен указывать на факт своего банкротства, если захочет взять кредит или займ. Но одобрят ли банки кредиты, если ранее они не платились? Да и зачем опять лезть в долговую яму? Не рекомендую этого делать! Гражданин не может быть руководителем организации в течение 3-х лет (10 лет – в отношении кредитной организации, 5 лет в отношении страховой организации, НПФ, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или микрофинансовой компании). В течение 10 лет гражданину нельзя повторно подать заявление на внесудебное банкротство. А вот кредиторы могут подать заявление о его банкротстве. И тогда гражданин не будет повторно освобожден от долгов! Индивидуальный предприниматель может пройти процедуру внесудебного банкротства? Да, условия прохождения процедуры такие же, как и для обычного гражданина. Но статус индивидуального предпринимателя будет прекращен, выданные лицензии аннулируются. В течение 5 лет с момента завершения процедуры нельзя повторно получить статус ИП, а также занимать руководящие должности в организациях.