Копейка рубль бережет: чек-лист финансово успешного человека

Около 60 % взрослых жителей страны не готовы нести ответственность за собственные финансовые решения. Вместе с тем последствия непродуманных действий с деньгами рано или поздно наступают, больно «ударяя по кошельку». Мы собрали пять самых важных аспектов финансового благополучия. Проверьте, насколько грамотно вы управляете своими деньгами. Я планирую доходы и расходы Все траты эксперты советуют заносить в блокнот, таблицу Excel или мобильное приложение. Среди популярных – сервис «анализ финансов» в приложении Сбербанк Онлайн. Главное – учитывать все без исключения доходы и расходы, а в конце месяца анализировать каждый тип трат, составлять план на следующий период. Впоследствии с помощью учета можно сокращать расходы, например, на развлечения и подарки, оставляя резерв для более важных покупок. Я ежемесячно откладываю часть дохода Большая часть заработка ежемесячно «уходит» на текущие нужды: продукты, ЖКУ, транспорт. Чтобы в кошельке перед зарплатой не было пусто, рекомендуется «платить сначала себе», то есть откладывать ее десятую часть «на черный день». Если не получается 10 %, можно начать с более низкой ставки: 3-5 %. Еще лучше иметь «подушку безопасности» в виде трех ежемесячных расходов. Оптимально завести для этих целей вклад, который можно пополнять, но с которого нельзя снимать деньги до момента окончания. Сделать это можно прямо в мобильном банковском приложении. Так вы не сможете потратить отложенные деньги на какую-нибудь эмоциональную покупку. Эксперты Сбербанка также советуют подключить автоплатежи и электронные копилки. «Я копила на новую машину, деньги вносила на вклад с условиями частичного снятия. Этот запас помог нам с мужем, когда родила двойню: первые полгода было очень много трат, мы жили на накопленные деньги. Потом, конечно, сумму восстановили, машину я купила. Но теперь продолжаю пополнять счет – чтобы быть уверенной в завтрашнем дне», - вспоминает молодая мама Елена Некипелова. Я инвестирую отложенные деньги Инвестирование позволяет не только сохранить, но и приумножить капитал. Есть разные варианты, наименее рискованный – это вклад. Сейчас набирают популярность ИИС – брокерские счета, которые гарантируют ежегодный налоговый вычет до 52 тысяч рублей. Найдите где и как можно обучиться этой теме. Предприниматели приумножают свои капиталы за счет венчурных инвестиций. «Я только пробую себя в венчурном инвестировании: сейчас помогаю раскрутиться двум небольшим фирмам в Иркутске и Казани. Вложил разные суммы: от 100 до 500 тысяч рублей, ожидаю первых дивидендов в ближайшие три года», - рассказал предприниматель Александр Коробов. Я регулярно сравниваю финансовые предложения разных банков 38 % россиян не сравнивают предложения перед подписанием договора. Это может «стоить» сотен тысяч рублей, если речь идет, например, об ипотеке. Анализировать предложения по вкладам, кредитам и страховкам можно на специализированных сайтах, таких как banki.ru. Кроме того, важно оценивать рейтинг, надежность банков, наличие современных онлайн-сервисов. Так, по итогам репрезентативных опросов Сбербанка восьми тысяч клиентов в первом полугодии 2020 года 84 % клиентов банка в северо-западном округе удовлетворены качеством предоставляемых им услуг, а 61 % опрошенных готовы рекомендовать этот банк своим знакомым и друзьям. Сбербанк регулярно проводит исследования качества оказываемых услуг с помощью различных каналов: телефонных звонков-опросов специалистов колл-центра, смс (с номеров 900 и 9000), а также push-уведомлений в мобильном приложении. Я исправно плачу по налогам Исполнение обязанностей налогоплательщика – это не только «для галочки». Ответственное отношение к своей роли в государстве помогает строить школы, больницы, содержать дороги, то есть развивать свой город. При этом грамотные плательщики ежегодно получают «кэшбек» в виде налогового вычета 13 %. Его можно оформить, если вы проходили дорогостоящее лечение, прошли платное обучение, построили или приобрели жилье. Подробный механизм с перечнем необходимых документов размещен на сайте nalog.ru. Финансовое благополучие можно сравнить с физическим здоровьем человека. Но вместо температуры тела 36,6 нужно следить за уровнем расходов: они не должны превышать доходы. Кроме того, уверенно идет по жизни тот, кто имеет «подушку безопасности» в три зарплаты, запланировал крупные покупки на год вперед и чьи выплаты по кредитам не более 25 % от доходов.